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企業(yè)電子銀行

1. 企業(yè)電子銀行概述

　　企業(yè)電子銀行是銀企雙方共同為適應"e"時(shí)代的市場(chǎng)環(huán)境，銀行根據企業(yè)客戶(hù)實(shí)際需要，專(zhuān)門(mén)為其設計的一套企業(yè)自助金融服務(wù)系統。它通過(guò)采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )通訊技術(shù)將銀行的計算機管理系統通過(guò)各種工具延伸到企業(yè)，形成將銀行服務(wù)直接送到客戶(hù)辦公室的服務(wù)系統。它拉近了客戶(hù)與銀行的距離，使客戶(hù)不再受限于銀行的地理環(huán)境、空間距離和物體媒介的限制，足不出戶(hù)就可以享受到銀行的服務(wù)。同時(shí)通過(guò)計算機安全防范技術(shù)保證在提供充分業(yè)務(wù)方便性的同時(shí)，更有效地保障了企業(yè)資金的安全。

　　企業(yè)電子銀行系統是一套完整的、全新觀(guān)念的銀行應用系統，標志著(zhù)銀行對大客戶(hù)的服務(wù)手段得到了很達提高，最大程度地方便了客戶(hù)各項結算業(yè)務(wù)的辦理，加強了內部資金管理和運營(yíng)，增強了市場(chǎng)競爭實(shí)力，隨著(zhù)該系統功能的不斷完善和加強，作為銀行吸引大客戶(hù)、服務(wù)大客戶(hù)的重要手段，必將發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

2. 系統網(wǎng)絡(luò )結構

3. 企業(yè)電子銀行功能

3.1. 客戶(hù)端功能

3.1.1. 操作員管理

• 簽到（IC卡+口令）
• 簽退
• 修改密碼
• 查詢(xún)操作員日志
• 退出系統

3.1.2. 查詢(xún)打印

• 查詢(xún)打印存款戶(hù)、貸款戶(hù)余額（含集團子戶(hù)）
• 查詢(xún)打印存款戶(hù)、貸款戶(hù)交易明細（含集團子戶(hù)）
• 查詢(xún)打印存貸利率
• 查詢(xún)打印牌價(jià)
• 查詢(xún)打印客戶(hù)委托交易（含集團子戶(hù)）
  
  備注：對于一些大型集團企業(yè)，系統提供了總公司對子公司的財務(wù)監控功能。

3.1.3. 聯(lián)機交易

• 同城付款：包括同行系統付款和跨行付款。
• 異地付款：包括同行系統內匯款、跨行匯款和委托銀行開(kāi)出銀行匯票。
• 還貸還息：處理客戶(hù)主動(dòng)歸還銀行借款本金和利息業(yè)務(wù)。
• 集團內部轉帳：處理集團內部帳戶(hù)間資金劃撥。
• 代發(fā)工資：處理客戶(hù)代發(fā)工資資金的轉出，代發(fā)工資數據的傳輸。
• 代收業(yè)務(wù)：處理委托銀行代收費數據的傳輸。
  
  備注：
  
  • 企業(yè)在簽發(fā)交易時(shí)，系統對企業(yè)操作員的權限有嚴格的控制，企業(yè)開(kāi)戶(hù)注冊操作員時(shí)，將帳號賦予了操作員，而且對帳號的交易權限、限額有嚴格的控制。
  • 企業(yè)在發(fā)送交易時(shí)，對操作員的管理要求比較嚴格：系統要求至少兩個(gè)人以上對交易進(jìn)行復核授權，系統具有的多人復核授權的授權管理模式更加適應現代集團大企業(yè)的財務(wù)運作管理模式，可以根據企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)自主設定的多人授權關(guān)系根據交易的金額自動(dòng)識別，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )批量授權）
  • 對于一些企業(yè)交易量較大的情況，系統能夠對交易自動(dòng)編押（計算支付密碼），大大降低了企業(yè)操作人員的勞動(dòng)強度。

3.1.4. 憑證號管理

• 申領(lǐng)：主辦行按憑證使用量由操作員辦理，主管授權。
• 銷(xiāo)號：客戶(hù)發(fā)出一筆交易，該筆電子憑證自動(dòng)銷(xiāo)號。確保電子憑證號不能重復使用。

3.1.5. 幫助

• 行及業(yè)務(wù)介紹

3.2.1. 操作員管理

• 操作員簽到
• 操作員簽退
• 查詢(xún)操作員
• 注冊操作員
• 注銷(xiāo)操作員
• 操作員更密
• 修改操作員

3.2.2. 客戶(hù)管理

• 查看客戶(hù)終端
• 增加客戶(hù)終端
  備注：開(kāi)戶(hù)時(shí)企業(yè)必須提供完整的申請單、營(yíng)業(yè)執照復印件、銀企協(xié)議。同時(shí)任何銀行開(kāi)戶(hù)操作必須兩人相互監督下完成。
• 刪除客戶(hù)終端
• 修改客戶(hù)終端名
• 查看帳號
• 增加帳號
• 刪除帳號
• 修改帳號名
• 查詢(xún)交易類(lèi)型限制
• 設置交易類(lèi)型限制
  
  備注：對客戶(hù)終端可設定有權限查詢(xún)或交易的帳號，對帳號設定可做交易的類(lèi)型，對交易類(lèi)型設定是否定向操作，若定向則設定定向關(guān)系--帳號和限額，若不定向只設定限額。這樣符合眾多客戶(hù)的不同需求。

3.2.3. 企業(yè)IC卡發(fā)放管理

• 初始化讀寫(xiě)器
• 初始化IC卡
• 企業(yè)操作員管理
• 企業(yè)操作員帳號管理
• IC卡掛失、注銷(xiāo)

3.2.4. 業(yè)務(wù)管理

• 業(yè)務(wù)打印（包含報表、票據）
• 反交易
• 查詢(xún)操作員日志
• 查看交易日志
• 查看交易流水
• 查看憑證號
• 計費設定

3.2.5. 數據與交換行管理

• 利率牌價(jià)數據管理
• 交換行管理
• 系統日志的清理（操作員日志、交易日志）

3.3. 銀行端監控功能

• 實(shí)時(shí)監控系統發(fā)生的交易，包括交易的統計信息和明細信息。

4. 企業(yè)電子銀行系統特點(diǎn)

4.1. 個(gè)性化

• 各大銀行可根據自己的市場(chǎng)定位和市場(chǎng)創(chuàng )意，將企業(yè)電子銀行度身定制成具有自我特色的為大、中客戶(hù)服務(wù)的企業(yè)電子銀行，使其在競爭日益激烈的各大商業(yè)銀行中獨樹(shù)一幟，增強競爭力，提高銀行效益。
• 根據企業(yè)的運作模式，設置帳戶(hù)操作模式和操作流程；
• 根據企業(yè)的財務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式，包括跨地市的管理和監控，尤其針對集團企業(yè)，進(jìn)行操作員權限和帳戶(hù)操作權限控制。

4.2. 高安全性

• 網(wǎng)絡(luò )安全：
  
  A、 統基于銀行內部的INTRANET，與INTERNET公網(wǎng)完全隔離，提高了網(wǎng)絡(luò )安全性；
  B、 系統采用一級防火墻，將外部網(wǎng)絡(luò )與銀行內部網(wǎng)隔離；
  C、 系統采用二級防火墻，將銀行內部網(wǎng)與賬務(wù)主機之間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )隔離；
  D、 系統還采用硬件防火墻進(jìn)行實(shí)時(shí)入侵檢測，對檢測到的入侵，可報警或直接與CISCO路由器聯(lián)動(dòng)，阻擋入侵者。
  
  
• 通訊安全：
  
  A、 信雅達SSL安全代理：利用通過(guò)公安部認證的信雅達SSL安全代理作為 Web服務(wù)器和客戶(hù)端瀏覽器之間的安全保障。SSL在客戶(hù)端起HTTP協(xié)議代理和安全加密的作用，查看SERVER端證書(shū)， 保證了Web 內容的驗證。
  B、 信雅達SSL安全網(wǎng)關(guān)：運行于WEB SERVER的前端，只識別企業(yè)電子銀行系統CA簽發(fā)的證書(shū)。安全網(wǎng)關(guān)還提供審計功能，對每次連接進(jìn)行記錄，以備事后查詢(xún)。
  
  
• 數據安全：
  
  A、 系統中操作員密碼、客戶(hù)密鑰等關(guān)鍵數據加密存放；
  B、 數據庫設置了口令和用戶(hù)權限；
  
  
• 支付安全
  
  信雅達通過(guò)國密委員會(huì )認證的支付密碼器系統一方面以電子印鑒的方式保證了客戶(hù)的資金的安全，另一方面，由于支付密碼器產(chǎn)生的支付密碼具有不可抵賴(lài)性，這樣也保證了銀行的正當權益。
  
  
• 業(yè)務(wù)安全
  
  A、 系統控制：
  控制系統的開(kāi)通、關(guān)閉，能啟動(dòng)、切斷各種連接；
  通過(guò)參數控制系統辦理業(yè)務(wù)時(shí)間，可實(shí)現24小時(shí)連續開(kāi)通；
  可實(shí)現銀行強制簽退企業(yè)交易子系統；
  
  B、 權限控制： 銀行和企業(yè)分別設置多級操作權限，利用IC卡系統保障操作員的 操作權限控制，避免因有意、無(wú)意原因對系統造成破壞。
  
  C、 交易安全：
  
  企業(yè)電子銀行交易賬號控制：
  企業(yè)在企業(yè)電子銀行系統中允許做交易的賬號；
  帳戶(hù)業(yè)務(wù)范圍控制：每個(gè)交易賬號允許做的業(yè)務(wù)范圍；
  帳戶(hù)限額控制：交易帳戶(hù)的當天轉帳最大限額；
  
  操作員權限控制：
  對操作員可操作的賬號、單筆轉帳的最大金額、 每天轉帳的最大金額進(jìn)行控制；
  
  D、 工作日志：
  對操作員進(jìn)行的任何操作自動(dòng)記錄系統日志，根據管理的需要可 以隨時(shí)進(jìn)行查詢(xún)與檢查，也可直接打印。

• 系統具有強大的網(wǎng)絡(luò )擴展性和業(yè)務(wù)擴展性；
• 支持多種軟硬件平臺，能有效地適應不同銀行的不同需要；
• 為企業(yè)提供了多種財務(wù)數據文件格式；
• 系統采用模版化配置，針對不同銀行的需要，提供了一整套的銀行交易和服務(wù)的應用模塊；
• 支持多種支付密碼系統接口；

4.4. 集團企業(yè)的有效資金管理

　　企業(yè)電子銀行服務(wù)采用智能化網(wǎng)絡(luò )授權模式，使集團客戶(hù)可以靈活地監控和調動(dòng)下屬機構間的資金，實(shí)現集團企業(yè)"收支兩條線(xiàn)"，"資金集中調配"等企業(yè)內部財務(wù)管理，加強了集團企業(yè)內部控制，提高了資金利用率。

4.5. 零維護、零培訓

　　系統基于WEB方式，網(wǎng)上銀行的客戶(hù)端采用公共瀏覽器，不需要銀行去維護和升級，可大大節省銀行的客戶(hù)維護和培訓費用；

5. 信雅達企業(yè)電子銀行的優(yōu)勢

1、 信雅達公司員工由各大、專(zhuān)院校畢業(yè)生和金融、證券界專(zhuān)業(yè)人士組成，具有強大的技術(shù)實(shí)力和研發(fā)力量；
2、 信雅達多年來(lái)從事金融軟件開(kāi)發(fā)，對金融業(yè)務(wù)和技術(shù)有著(zhù)深刻的理解，經(jīng)驗豐富；
3、 信雅達公司的安全產(chǎn)品具有強大的優(yōu)勢，為企業(yè)電子銀行的安全方案提供了堅實(shí)的后盾：自行研制、自主生產(chǎn)的支付密碼系統通過(guò)國家密碼管理委員會(huì )認證；信雅達SSL安全代理/安全網(wǎng)關(guān)通過(guò)公安部鑒定。
4、 與Checkpoint，Cisco，Gemplus等國際大公司緊密合作，提高了系統的安全性、可靠性，從而提高了系統的整體性能。
5、 信雅達公司自97年開(kāi)始推出該系統，至今在全國工、農、中、建、交和華夏、浦發(fā)等各大商業(yè)銀行三十多家客戶(hù)中得到廣泛使用，產(chǎn)品成熟度高，產(chǎn)品化強；

6. 信雅達企業(yè)電子銀行的未來(lái)發(fā)展

　　信雅達公司本著(zhù)產(chǎn)品推向市場(chǎng)一代、開(kāi)發(fā)一代、預研一代的原則，目前正致力于新一代企業(yè)電子銀行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，具有以下突出特點(diǎn)：

• 系統采用全新的Sun J2EE技術(shù)，采用面向對象的多層企業(yè)級應用的IBM Websphere作為中間核心平臺，具有優(yōu)秀的跨平臺性能，具備高度的開(kāi)放性、伸縮性、安全性、方便性及易管理性。
• 系統采用Java語(yǔ)言進(jìn)行編程，具有"Write once, run everywhere"的特性；
• 采納OFX、IFX等國際、國內金融業(yè)務(wù)技術(shù)標準；
• 系統支持豐富多樣的客戶(hù)端(如HTML Client、XML Client、PDA、Java Application等)；
• 系統支持以服務(wù)器為中心的多級應用結構。

7. 信雅達企業(yè)電子銀行成功案例

7.1. 工行

• 浙江省工行

　　中國工商銀行浙江省分行為了更好地為企業(yè)客戶(hù)服務(wù)、擴大業(yè)務(wù)范圍，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推廣了企業(yè)電子銀行系統，推出了"'雙贏(yíng)快車(chē)'銀社聯(lián)網(wǎng)" 功能。

　　"'雙贏(yíng)快車(chē)'銀社聯(lián)網(wǎng)"實(shí)現了工商銀行與信用社的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)，使信用社能夠代理工行簽發(fā)匯票和匯兌，從而將信用社的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)納入工商銀行的業(yè)務(wù)范圍。浙江省工商銀行在看到了"銀社聯(lián)網(wǎng)"所能帶來(lái)的便捷與效益，立即實(shí)施了在全省工行系統的推廣工作，將除民生銀行外其他商業(yè)銀行都發(fā)展成了工行的代理行。

　　杭州市行目前日資金劃撥量達數十個(gè)億，發(fā)展客戶(hù)300多家，典型客戶(hù)如：浙江國信、浙大海納、東方通信、浙大青春寶、人保、電力局、公交公司等，實(shí)現年創(chuàng )收3000萬(wàn)。今年2月，杭州市工行考慮客戶(hù)發(fā)展的關(guān)系，又著(zhù)手將系統前置機移植于小型機，使得系統峰值處理能力有了更大的提高。

7.2. 建行

• 廣東建行

　　中國建設銀行廣東省建行企業(yè)電子銀行系統于2000年6月份投產(chǎn)，采取各地市分散模式。系統功能有帳戶(hù)查詢(xún)、利率、匯率查詢(xún)、同城付款、異地付款、還貸還息、集團內部轉帳、到帳通知等。

　　現該系統已在全省珠海、中山等八個(gè)地市推廣，用戶(hù)數量大量增加。現廣州地區已有20多家用戶(hù)，包括大型集團公司、公路建設集團、證券公司營(yíng)業(yè)部等。某集團公司有20多個(gè)子公司，開(kāi)設140多個(gè)帳戶(hù)。在使用企業(yè)電子銀行系統后，實(shí)現集團內部資金劃拔、實(shí)時(shí)到帳，每天發(fā)生20多筆交易，金額幾千萬(wàn)元。從今年1月1日至2月15日止已累計交易1200多筆，交易金額13億元以上，由于證券公司營(yíng)業(yè)部每天需做資金清算，將資金轉入總公司，單筆交易都在1億元以上。該系統已得到許多銀行用戶(hù)的支持和認可，紛紛申請使用企業(yè)電子銀行系統。使銀行用戶(hù)提高了管理和工作效率，同時(shí)也節省了銀行柜臺工作量，提高了建行在同行業(yè)中服務(wù)競爭力和聲譽(yù)。建行并計劃陸續在全省其他地市推廣。

7.3. 交行

　　北京交通銀行企業(yè)電子銀行系統自1999年投入運行以來(lái)，應用比較成功。系統的主要功能是對外付款方面，包括信匯、電匯等銀行匯票，另外還有自動(dòng)轉帳委托書(shū)付款、查詢(xún)等基本功能。現已有不少的大客戶(hù)如松下、中化、中糧正在使用該系統，主要用于開(kāi)一些外貿公司等。每個(gè)月通過(guò)系統的業(yè)務(wù)量有1000筆左右，之間流動(dòng)資金大概在幾十個(gè)億到幾百個(gè)億。

　　客戶(hù)普遍認為，企業(yè)電子銀行的運營(yíng)，有效地提高了效率和速度，不用跑銀行，實(shí)時(shí)查詢(xún)更方便，安全性更有保證。

8. 客戶(hù)名單 (排名不分先后)