信雅達個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統
隨著(zhù)社會(huì )進(jìn)步、經(jīng)濟發(fā)展及人們生活水平的極大豐富，人們的消費觀(guān)念也在發(fā)生極大的變化。這是銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)極好的契機。各個(gè)銀行也正是看準了這一市場(chǎng)潛力和利潤增長(cháng)點(diǎn)，適時(shí)推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是一項較新的、比較復雜的業(yè)務(wù)，它有以下特點(diǎn)：
為了方便銀行開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)如：
同時(shí)合理有效地對個(gè)人信貸進(jìn)行管理和核算，在日趨激烈的競爭中獲取最大的收益，信雅達公司適時(shí)地有針對性地推出了"信雅達個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統"。該系統為銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)提供了一整套完整的解決方案，這將極大的方便銀行拓展各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)。
系統總體規劃
"信雅達個(gè)人信貸綜合業(yè)務(wù)系統"的總體設計規劃包括"三大應用層次"，即業(yè)務(wù)運作層、帳務(wù)處理層和決策支持層。
系統特點(diǎn)
1、界面友好
在各開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的支行管理機上使用WINDOWS界面，使操作更加方便和直觀(guān)。
2、業(yè)務(wù)品種的多樣性
支持住房貸款、汽車(chē)貸款、耐用消費品貸款、住房裝修貸款、助學(xué)貸款、質(zhì)押貸款、質(zhì)押循環(huán)貸款、綜合消費貸款等多種業(yè)務(wù)。
3、支持網(wǎng)上的在線(xiàn)審批
網(wǎng)上的在線(xiàn)審批加快了審批地速度，可以大大縮短審批的時(shí)間方便了貸款人，提高了競爭力。
4、放款、
還款的靈活性 支持在網(wǎng)點(diǎn)終端上的放款、還款，還款方式有委托代理還款（自動(dòng)）和現金還款，支持等額、等本、一次性還本付息、累計日積數還款法等各種還款方式，支持部分提前還款和一次性提前還款，支持逾期結轉處理功能。
5、模版化設計
對各種報表、通知單、憑證等都采用模版化設計，方便以后的更新和維護。
6、數據的分布式采集與集中管理
各支行可開(kāi)展適合自己的個(gè)人金融業(yè)務(wù)項目和貸款的發(fā)放，同時(shí)分行又可對各支行拓展的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應的管理和指導。
7、電子化文檔管理 運用光盤(pán)縮微的技術(shù)，在貸款申請、審批、發(fā)放的過(guò)程中全面記錄申請人的合同資料，以備電子查詢(xún)，實(shí)現電子簽批和自動(dòng)化辦公。
8、有效的信用評估
對客戶(hù)信用進(jìn)行定量的評估，決定貸款額度，對客戶(hù)關(guān)聯(lián)貸款（本人、配偶、擔保、抵押）進(jìn)行監控。
9、以客戶(hù)為中心
客戶(hù)唯一識別，建立客戶(hù)數據庫管理同一客戶(hù)多筆貸款記錄，客戶(hù)資料更新。
10、客戶(hù)分析---市場(chǎng)開(kāi)拓的利器
幫助尋找優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，優(yōu)質(zhì)合作商，市場(chǎng)細分及防范風(fēng)險。
11、系統跨平臺應用
不依賴(lài)于操作系統、數據庫，支持UNIX、NT操作系統及ORACLE、SYBASE、SQLSERVER、INFORMIX等大型數據庫。
12、可靠的通訊性能
采用TCP/IP技術(shù)，ISO8583報文結構，可靠的事務(wù)處理概念。
13、可靠的安全性能
C2級的數據安全，自主版權、國家密碼委認定加密算法，拒絕非法入侵。
系統業(yè)務(wù)功能
1、信貸機
1）特約商戶(hù)管理
基本信息、合作信息及可設定商戶(hù)的最大放款限額、并在發(fā)放過(guò)程中進(jìn)行限額的控制。
2）保險公司管理
保險公司信息
3) 客戶(hù)信息
借款客戶(hù)的個(gè)人資料、配偶資料
4) 信用評估
根據總、分行客戶(hù)信用評定標準及客戶(hù)信息資料，對客戶(hù)信用評估
5）貸款管理
貸款申請、貸款審批、開(kāi)立個(gè)人貸款帳戶(hù)通知書(shū)、貸款發(fā)放、批量扣款、提前還款、逾期、呆滯、呆帳處理、催收、處理抵押物、貸款銷(xiāo)戶(hù)、結清貸款時(shí)需退回抵質(zhì)押物品
6）抵押物管理
抵押（質(zhì)押）物登記、價(jià)值動(dòng)態(tài)管理、抵押（質(zhì)押）物處理
7）貸款監控
風(fēng)險分析、不良貸款管理、貸款的五級分類(lèi)管理
8) 黑名單管理
對列入黑名單的客戶(hù)不予貸款。
9）查詢(xún)統計
查詢(xún)貸款戶(hù)、查詢(xún)合作商、查詢(xún)保險公司、查詢(xún)抵質(zhì)押物品、查詢(xún)明細、查詢(xún)逾期、呆滯、呆帳情況、查詢(xún)催收情況、理財分析（試算表）
10）客戶(hù)分析
合作商分析、貸款戶(hù)分析、貸款戶(hù)明細分析、逾期貸款分析
2、WEB信貸管理機
1）預申請處理
2）網(wǎng)上信息查詢(xún)、網(wǎng)上帳務(wù)查詢(xún)、網(wǎng)上試算（咨詢(xún)試算、還清試算）
3）E-MAIL 通知（還款通知、催款通知等）
3、儲蓄終端
1）小額質(zhì)押貸款管理
客戶(hù)信息、借據信息、商戶(hù)按揭額度
2）小額質(zhì)押貸款的質(zhì)押管理
錄入質(zhì)押明細
3）貸款發(fā)放
根據個(gè)人貸款放款通知書(shū)，開(kāi)立帳戶(hù)，放款
4）柜臺還款
柜臺還款的還款類(lèi)別分為一般還款、貸款結清、歸還利息，還款方式包括轉帳、現金
5）還款試算
包括本期還款試算和還清試算
6）日結
柜員日結、機構日結
7）查詢(xún)打印
打印工前有關(guān)表單、憑證、核算科目（集中戶(hù)）情況、貸款分戶(hù)情況(動(dòng)態(tài)表)、明細情況（發(fā)生表）、當日流水、明細帳頁(yè)、管理表單等
8）當日沖正
當日帳沖正：恢復到記本筆帳前的狀態(tài)
9）手工調帳
對隔日錯帳，采用手工調帳的方式。
10）貸款戶(hù)狀態(tài)的手工劃轉
手工進(jìn)行貸款戶(hù)狀態(tài)的劃轉，如逾期轉呆滯。
11）財政貼息處理
助學(xué)貸款部分利息由財政貼息
12）操作員密碼修改
修改本操作員的簽到密碼。
4、后臺信貸主機
1）系統管理
分支機構管理、貸款業(yè)務(wù)品種管理、集中戶(hù)管理、利率管理、利率優(yōu)惠管理、操作員管理、業(yè)務(wù)審批權限管理、標準數據管理、信用評估參數管理等
2）報表管理
有日終類(lèi)、查詢(xún)類(lèi)、憑證類(lèi)、文檔類(lèi)等如：統計報表（日報、月報、年報）、個(gè)人貸款扣款清單、個(gè)人貸款催收通知書(shū)、個(gè)人貸款記錄卡、個(gè)人貸款利息單等
3）日終處理
檢查各機構日終情況，檢查當日帳務(wù)平衡，生成各機構科目日結單、代收款清單、借貸轉帳憑證、流水帳等
4）工前處理
累加利息積數、貸款狀態(tài)轉列、利率調整、預算當期利息、月初生成有關(guān)報表等
5）批量扣款
對分期還款戶(hù)，分信用卡、儲蓄卡根據扣款日期生成扣款數據扣款
6）年終結轉
清理數據、打印相應報表等
軟件結構：
1、軟件結構圖
2、軟件接口
1）與儲蓄系統聯(lián)接：
實(shí)現批量扣款、柜臺實(shí)時(shí)扣款、查詢(xún)帳戶(hù)余額、 現金還款記錄；
2）與會(huì )計系統聯(lián)接：
實(shí)現會(huì )計并表；
3）與信用卡系統聯(lián)接：
A、實(shí)現批量扣款、柜臺實(shí)時(shí)扣款；
B、接收信用卡現開(kāi)戶(hù)請求，辦理實(shí)時(shí)貸款業(yè)務(wù)；
4）與CRM（客戶(hù)關(guān)系管理系統）或CALL-CENTER系統的聯(lián)接：
抓取客戶(hù)信息（存款，消費，貸款，還款等），審批時(shí)顯示參考；
5）與WEB服務(wù)器的聯(lián)接：
與網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易通訊或提供個(gè)貸頻道；
6）與外匯寶系統的聯(lián)接：
查詢(xún)最新匯率；
7）與銀證通的聯(lián)接：
股票價(jià)格查詢(xún)，凍結、解凍、平倉；
運行環(huán)境：
1、個(gè)人信貸管理主機
2、支行消費信貸管理機
3、儲蓄所消費信貸處理終端 使用現有的儲蓄終端及外設
4、硬件結構
