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信雅達中間業(yè)務(wù)平臺系統

　　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行不需運用自己太多的資金，而以中介人的身份代理客戶(hù)承辦收付和其他委托事項、提供各類(lèi)金融服務(wù)、從中收取一定手續費的業(yè)務(wù)。在我國，隨著(zhù)國有專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉軌步伐的加快,銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)正在從存款市場(chǎng)向貸款市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)轉移，中間業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的地位與作用也日益明顯，已越來(lái)越成為衡量一個(gè)銀行商業(yè)化程度高低的重要標志。

　　目前銀行每開(kāi)通一種代理業(yè)務(wù)，都需技術(shù)人員修改應用程序，既費時(shí)間又給維護工作帶來(lái)麻煩。信雅達公司開(kāi)發(fā)的中間業(yè)務(wù)平臺給銀行的代理業(yè)務(wù)提供平臺化工具，銀行每開(kāi)通一種新的代理業(yè)務(wù)只需作少量的配置工作即可開(kāi)通，并支持銀行網(wǎng)點(diǎn)和聯(lián)網(wǎng)商家雙向發(fā)起的操作。

中間業(yè)務(wù)平臺設計思想和原則

實(shí)施原則

• 交易數據一致性的實(shí)現
• 透支控制
• 固定帳戶(hù)間的對應關(guān)系
• 安全性原則
• 實(shí)時(shí)性原則

中間業(yè)務(wù)平臺設計思想

1、三個(gè)問(wèn)題

1、怎么適應通訊方式的多樣性？：
　　可能是FTP、盤(pán)片、TCP/IP、NOVELL、SNA、TUXEDO、CICS、TONGLINK、MQ-SERIALS等等；

2、怎么適應應用接口的多樣性？：
　　可能是分隔符的、可能是定長(cháng)的、可能是8583格式、可能是DBF庫格式的等等；

3、怎么適應業(yè)務(wù)流程的多樣性？：
　　有的需要聯(lián)機的，有的不；有的需要打印發(fā)票的，有的不；有的需要交易前先查詢(xún)應繳金額，有的不．．．．．．

2、兩個(gè)概念

1）業(yè)務(wù)模版
　　業(yè)務(wù)模版是建立在以下的假設：對于同一類(lèi)的業(yè)務(wù)，具備相同的處理流程，只是數據項不同；我們將處理流程抽象出來(lái)，稱(chēng)為業(yè)務(wù)模版。將數據定義作為交易相關(guān)的資源，在執行時(shí)由業(yè)務(wù)模版動(dòng)態(tài)調用。

2）原子交易
　　將整個(gè)交易拆成可復用的原子，每個(gè)原子完成一項獨立的功能，可以通過(guò)某種流程控制辦法，組織原子完成所需交易的業(yè)務(wù)邏輯。

設計思路

　　中間業(yè)務(wù)平臺的關(guān)健是能通過(guò)業(yè)務(wù)配置，實(shí)現增加新的代理業(yè)務(wù)的目標。

　　信雅達中間業(yè)務(wù)平臺的設計核心在于通過(guò)原子交易的組合及業(yè)務(wù)模版的應用實(shí)現新的代理業(yè)務(wù)流程制定。

　　采用原子交易的辦法來(lái)配置業(yè)務(wù)后，同樣可以保留業(yè)務(wù)模板，用戶(hù)不必再進(jìn)行組合交易的工作，只要對數據進(jìn)行配置即可。以方便用戶(hù)的配置，減輕勞動(dòng)強度。

中間業(yè)務(wù)平臺概述

系統功能結構

　　為了實(shí)現業(yè)務(wù)上的需求，本系統在功能上分為以下幾個(gè)子系統，每個(gè)子系統的功能及關(guān)系如下：

6、 銀行端業(yè)務(wù)接入子系統
7、 銀行端帳務(wù)處理子系統
8、 聯(lián)網(wǎng)通訊子系統
9、 特約商戶(hù)端業(yè)務(wù)接入子系統
10、 特約商戶(hù)帳務(wù)處理子系統

中間業(yè)務(wù)分類(lèi)

1、業(yè)務(wù)分類(lèi)

代理業(yè)務(wù)功能

1、個(gè)人查詢(xún)： 對該客戶(hù)號下的各種帳戶(hù)可實(shí)時(shí)查詢(xún)

2、內部轉帳： 對相應帳戶(hù)間可以?xún)炔哭D帳

3、資金互轉業(yè)務(wù) 例如銀行證券轉帳等

4、代扣代收業(yè)務(wù)： 實(shí)現各種代繳費業(yè)務(wù)如：電話(huà)費、手機費、尋呼費、納稅、保險費等 甚至可以代理售票

5、代發(fā)工資；

6、債券的發(fā)行與回購： 對企業(yè)債券代理證券公司發(fā)行與回購；

7、投資咨詢(xún)： 為客戶(hù)提供各種投資組合分析；

系統功能

1、通訊協(xié)議轉化
　　用TCP/IP協(xié)議,通過(guò)網(wǎng)關(guān)與銀行主機進(jìn)行連接，可以根據各業(yè)務(wù)單位的實(shí)際情況選用TCP/IP，SNA/SDLC等協(xié)議與業(yè)務(wù)單位主機進(jìn)行連接。

2、數據格式轉化
　　對于收到的每一筆交易信息，中間業(yè)務(wù)平臺對數據進(jìn)行檢查處理，對有效包文，完成銀行主機和各業(yè)務(wù)單位之間的數據格式轉化。

3、安全管理
　　中間業(yè)務(wù)平臺對銀行前端的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)單位主機系統進(jìn)行登記，實(shí)行密鑰管理，使得每個(gè)業(yè)務(wù)單位系統密鑰獨立并且每天更新。

4、交易記錄
　　對每筆經(jīng)過(guò)中間業(yè)務(wù)平臺的交易進(jìn)行記錄，以便進(jìn)行查詢(xún)，生成各類(lèi)報表

5、文件傳輸
　　可在業(yè)務(wù)單位系統及銀行儲蓄所之間建立文件實(shí)時(shí)傳輸。

6、對帳報表處理
　　可輸出銀行主機與業(yè)務(wù)單位對帳結果及統計報表，作為銀行與業(yè)務(wù)單位之間的對帳和清算參考依據。

7、菜單管理
　　用戶(hù)可以通過(guò)菜單進(jìn)行系統的各方面管理。

8、跟蹤監控
　　對所有交易都有跟蹤監控，可以方便的了解系統運行情況和交易情況。

系統特點(diǎn)

1、客戶(hù)化管理
　　實(shí)現客戶(hù)化管理（而不是以往的帳戶(hù)管理），一個(gè)客戶(hù)號對應其所有的帳戶(hù)管理。

2、系統功能的靈活性
　　支持銀行卡、存折或現金交易； 支持批量處理和實(shí)時(shí)處理； 支持數據的實(shí)時(shí)傳輸和盤(pán)片傳輸； 支持事后的查詢(xún)和業(yè)務(wù)單位發(fā)票的打印； 支持銀行端發(fā)起交易，也支持業(yè)務(wù)單位端發(fā)起交易；

3、系統的開(kāi)放性
　　系統基于開(kāi)放的UNIX環(huán)境，數據庫采用INFORMIX，既能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)的需求，又是銀行熟悉的環(huán)境，方便使用與維護。

4、中間件技術(shù)
　　采用中間件技術(shù)，實(shí)現跨平臺的網(wǎng)絡(luò )連接和代碼共享；保證交易的完整性。

5、模塊化設計
　　對于每項新業(yè)務(wù)可在系統中添加定義，編輯（終端）輸入界面，（打印，終端）輸出界面即可。方便新業(yè)務(wù)的拓展。每種業(yè)務(wù)可以定義自己的各種特性如終端界面，打印格式，對照表，聯(lián)機等。

6、交易方式的多樣性：
可以采用臨柜交易、自助銀行、網(wǎng)上交易、客服中心（電話(huà)銀行）多種交易前臺。

7、用戶(hù)界面友好
　　中間業(yè)務(wù)平臺主機系統采用UNIX系統，但維護管理由WINDOWS工作站完成"點(diǎn)點(diǎn)搞定"， 儲蓄前臺選擇交易業(yè)務(wù)號，方便快捷。

8、規范接口
　　銀行主機系統只處理與中間業(yè)務(wù)平臺的統一接口數據，不必直接面對各個(gè)業(yè)務(wù)單位的接口，這樣對于銀行系統的升級，維護都帶來(lái)方便。

9、帳務(wù)的一致性
　　對于交易過(guò)程中的通訊錯誤等異常情況，系統具有自動(dòng)沖正的功能，以保證銀行主機系統和業(yè)務(wù)單位主機系統數據的一致性。

10、系統的可擴充性
　　系統留有其它設備的接入接口，其它銀行自助設備，電話(huà)呼叫系統等都可以方便的接入。

5 系統構成

軟件結構

中間業(yè)務(wù)平臺主機子系統

系統配置：SCO UNIX 5.0.5, INFORMIX ONLINE 7.31，TCP/IP，/Tuxedo中間件

1、交易管理模塊 啟動(dòng)交易、簽到、簽退、關(guān)閉交易、交易監控

2、系統管理模塊 系統初始化、系統參數、系統操作員、系統日志、錯誤碼維護、生成下傳文本、設置下傳標志

3、單位管理模塊 儲蓄所管理、客戶(hù)參數、銀行商戶(hù)參數管理

4、業(yè)務(wù)管理模塊 業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)單位管理、累計交易限額等

5、對照表管理管理 對照表管理、密碼初始化、打印對照表

6、客戶(hù)數據管理模塊 客戶(hù)數據批量錄入、客戶(hù)數據批量處理、客戶(hù)數據、客戶(hù)數據統計

7、交易日志管理模塊 交易日志管理、交易流水管理

8、日終業(yè)務(wù)模塊 倒入客戶(hù)對帳數據、倒入銀行對帳數據、對帳處理、銀行對帳的事后處理、生成對帳報表、打印對帳報表

9、數據管理模塊 數據備份、數據恢復、數據清理

中間業(yè)務(wù)平臺的安全性

應用軟件系統的安全性

　　首先要有完善的操作員管理制度，包括代理業(yè)務(wù)單位和銀行端的操作員管理，操作員分級別、權限，某些功能必須經(jīng)過(guò)主管級別的操作員授權后才能進(jìn)行，操作員的操作必須有操作日志記錄以備今后監督；其次本系統中某些數據庫的字段應該加密后存放

通訊系統的安全性

　　通訊系統安全性的基礎是SYD保密通訊協(xié)議，該協(xié)議是參照了國際上的一些保密通訊協(xié)議，結合具體的應用而設計的，它保證了通訊時(shí)雙方身份的互相確認，對數據的加密采用一次一密的做法，這里的一次一密不僅僅是通訊密鑰的變化，還包括通訊的加密算法都在隨時(shí)變化，最大限度地保證了通訊的保密性，另外每次通訊的報文認證算法也能隨時(shí)變化，可以保障數據的可靠性，防止對數據通訊的攻擊。

業(yè)務(wù)單位前置機插兩塊網(wǎng)卡，網(wǎng)段分離，防止該前置機以用戶(hù)形式訪(fǎng)問(wèn)業(yè)務(wù)單位主機。

數據的安全性

　　銀行端和客戶(hù)端的實(shí)時(shí)數據傳輸，采用重要字段加密（IDEA密鑰長(cháng)度為128位）與整個(gè)包加電子簽名方式（MAC 校驗），工作密鑰（W-KEY）可動(dòng)態(tài)生成，防止數據被不法分子破譯和偽造。銀行端與客戶(hù)端均通過(guò)開(kāi)戶(hù)時(shí)建立的帳戶(hù)對應關(guān)系進(jìn)行銀行帳戶(hù)、業(yè)務(wù)單位帳戶(hù)、身份證、客戶(hù)密碼等重要信息進(jìn)行雙重校驗，以確保系統的安全可靠。有條件可在銀行前置機和證券前置機間加上硬件加密器。

管理的安全性

　　對操作員進(jìn)行的任何操作都自動(dòng)記錄系統日志，根據管理的需要隨時(shí)可以進(jìn)行查詢(xún)與檢查，也可以直接打印出來(lái)。系統設有多級操作權限，分別是業(yè)務(wù)管理員、系統管理員、授權操作員3個(gè)級別。

　　本系統按功能進(jìn)行權限的劃分，每個(gè)操作員根據不同的職責對系統有不同的權限，避免因有意、無(wú)意原因對系統造成破壞。

各種對數據的訪(fǎng)問(wèn)、查詢(xún)都設置有防非法攻擊的功能，對于任何的越權訪(fǎng)問(wèn)或非法攻擊，系統都將報警。

6 典型用戶(hù)

安徽省工行（合肥及十六個(gè)地市行）
寧夏區中行（和CALL-CENTER結合）
寧波浦發(fā)銀行（和人行一卡通系統聯(lián)接）