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資金匯劃聯(lián)機密押系統

使用背景

　　在銀行之間資金匯劃業(yè)務(wù)大多通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行。在進(jìn)行數據傳遞的過(guò)程中，如何保證這些關(guān)鍵數據安全性，防止網(wǎng)絡(luò )上的竊聽(tīng)與篡改，如何在對已處理的交易發(fā)生爭議時(shí)進(jìn)行仲裁，都是必須要解決的問(wèn)題。另外，如何采用科學(xué)的系統設計，使傳統的手工匯票編核押自動(dòng)化，也是一個(gè)涉及提高銀行業(yè)務(wù)處理效率并減少金融風(fēng)險的關(guān)鍵。

　　在目前的銀行系統中，無(wú)論是系統內的匯劃業(yè)務(wù)，或是跨系統的業(yè)務(wù)，均采用了電子匯劃密押系統來(lái)保障系統數據的傳輸完整性。

圖一 電子匯劃密押系統結構

系統實(shí)現

　　電子匯劃密押系統充分利用了現代密碼學(xué)原理的加密理論，其基本原理是交易提入行和交易提出行利用專(zhuān)用硬件設備（加密卡或者加密器），使用相同密鑰（對稱(chēng)加密算法）或不同密鑰（非對稱(chēng)加密算法）對傳輸的交易數據進(jìn)行附加密押的處理，密押由交易提出行對交易要素通過(guò)加密運算產(chǎn)生，并與交易數據一起傳輸到交易提入行。交易提入行同樣通過(guò)加密運算鑒別匯劃密押的正確與否，便可得知交易數據是否真實(shí)可信。

　　對于匯票業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，將密押的計算和核對全部采用專(zhuān)用設備聯(lián)機完成，使票據要素的輸入、編核押、打印在一個(gè)操作內完成，大大減少了柜臺操作人員的工作量。專(zhuān)用的軟硬件設計杜絕了編核押算法、參數等關(guān)鍵信息泄漏的可能性，使編核押交易和業(yè)務(wù)交易實(shí)現聯(lián)動(dòng)，最大程度的降低了資金風(fēng)險。

系統可以分為兩種模式實(shí)現：

模式一：層次結構

適用于人民銀行與各商業(yè)銀行，或是總行清算中心與各分行之間，示意圖如圖一：

圖一 層次結構

模式二：平鋪結構

適用于系統內的各同級別分行之間，示意圖如圖二：

圖二 平鋪結構

系統特點(diǎn)

1. 安全性好，采用國密的加密芯片；

2. 處理能力高，單卡處理在6000筆/分以上；

3. 結構緊湊，穩定性高，兼容各種主機類(lèi)型；

4. 嚴格的層次化密鑰管理；

5. 嚴格的設備、人員的身份認證；

6. 可擴展性強，運算模塊擴充后可滿(mǎn)足大業(yè)務(wù)量的需要；

成功案例

〈人行系統〉

中國人民銀行南寧市中心支行
中國人民銀行銀川市中心支行

〈商業(yè)銀行〉

中國工商銀行全行
福建興業(yè)銀行全行