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電子支付密碼系統

使用背景

　　隨著(zhù)銀行電子化的發(fā)展，傳統的銀行票據驗證方式由于效率低、安全性差，已成為制約銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。

1．印章復制的精度非常高，誤差率低于千分之三,遠遠超過(guò)了人工肉眼的分辨能力。
2．印鑒以一種圖形化的方式出現，即使采用電子智能識別技術(shù)，其鑒別的準確度也無(wú)法控制。
3．票據從收款行通過(guò)票據交換傳送到付款行，需要幾天甚至更長(cháng)的時(shí)間。繁重的票據交換工作，使得工作效率難以提高。
4．印鑒與票據上的金額、帳號、日期、票據號碼等要素毫不相關(guān)，僅以印鑒的真實(shí)性認定票據的合法性，給盜填、篡改票據者留下可乘之機。

系統實(shí)現

　　電子支付密碼系統的原理是企業(yè)簽發(fā)票據時(shí)將票據對應的支付密碼填寫(xiě)在票據上（或者自動(dòng)地附加在交易請求報文中），銀行通過(guò)對票據上支付密碼的有效性和合法性進(jìn)行快速檢查，從而鑒定票據或報文的真偽。

支付密碼的產(chǎn)生方式有三種：

1．支付密碼器方式
　　利用銀行發(fā)行的支付密碼器，客戶(hù)在簽票時(shí)對票據上的各要素進(jìn)行綜合運算后產(chǎn)生支付密碼，填寫(xiě)在票據上；

2．支付密碼單方式
　　銀行在票據發(fā)行時(shí)配套發(fā)行以密碼信封方式打印的與票據號對應的支付密碼，客戶(hù)在簽票時(shí)在票據上填寫(xiě)對應的支付密碼。

3．支付密碼卡
　　客戶(hù)在進(jìn)行例如企業(yè)電子銀行或者網(wǎng)上銀行等聯(lián)機交易時(shí)，插在企業(yè)終端里的支付密碼卡自動(dòng)計算支付密碼，附加在交易請求報文中。

　　支付密碼與票據要素如帳號等緊密相關(guān)，任何微小的篡改都無(wú)法通過(guò)銀行支付密碼校驗系統的校驗。

圖一 人民銀行同城清算支付密碼系統

圖二 商業(yè)銀行內部支付密碼系統（集中式）

系統特點(diǎn)

<支付密碼校驗系統>

1．嚴謹的安全控制措施和高度的抗攻擊能力；
2．高速的信息處理性能，支持多終端并行工作；
3．網(wǎng)絡(luò )化的信息管理，充分利用銀行的現有網(wǎng)絡(luò )；
4．實(shí)時(shí)鏡像的主備系統保障系統永不停頓的工作；
5．系統結構自成體系，與業(yè)務(wù)系統接口簡(jiǎn)單而易行。

<支付密碼器>

1.采用國密認可的專(zhuān)用加密算法，安全性好；
2.一機可多行開(kāi)戶(hù)（最多12個(gè)行），多帳戶(hù)（支持90個(gè)付方帳號）；
3.算法參數現場(chǎng)下載（一機一參數） 4.一帳號一密鑰，并可下載到多個(gè)密碼器中
5.加密要素靈活設置并可定義下載
6.單機可支持90個(gè)付方帳號
7.可存放前999筆簽發(fā)記錄
8.業(yè)務(wù)程序可聯(lián)機下載
9.完善而人性化的操作和管理體系；
10.精巧的結構設計，優(yōu)美的外觀(guān)造型，全漢字提示操作。
11.支持聯(lián)機應用方式以及IC卡方式；

<支付密碼單>

1.根據客戶(hù)需要定制密碼單的打印格式；
2.節省客戶(hù)的投資；

<支付密碼卡>

1.采用PCI接口，兼容各種機型；
2.嚴格的權限控制體系；
3.高速的信息處理能力；
4.支持DOS、Windows 95/98、Windows NT、SCO Unix、Linux等各種操作系統平臺；

成功案例

<人行系統>

中國人民銀行南通市中心支行及下轄各商業(yè)銀行和信用聯(lián)社；
中國人民銀行珠海市中心支行及下轄各商業(yè)銀行和信用聯(lián)社；
中國人民銀行銀川市中心支行及下轄各商業(yè)銀行和信用聯(lián)社；

<工行系統>

中國工商銀行浙江分行
中國工商銀行深圳分行
中國工商銀行山東分行
中國工商銀行安徽分行
中國工商銀行山西分行
中國工商銀行內蒙古分行
中國工商銀行寧夏分行
中國工商銀行黑龍江分行
中國工商銀行遼寧分行
中國工商銀行吉林分行

<中行系統>

中國銀行浙江省分行
中國銀行蘇州市分行

<建行系統>

中國建設銀行廣東省分行
中國建設銀行廣西省分行
中國建設銀行四川省分行
中國建設銀行陜西省分行

<其他系統> 青島市農村信用聯(lián)社