移動(dòng)支付：聯(lián)通移動(dòng)下一競爭點(diǎn)
2002/08/28
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的興起，人們忽視發(fā)現，千百年來(lái)根本不成為問(wèn)題的“如何花錢(qián)”，而今還真的成了一個(gè)大問(wèn)題。在網(wǎng)上，看到心儀已久的東西買(mǎi)不來(lái)，因缺乏便捷的支付手段，消費者只好打消購物念頭，結果是有錢(qián)花不掉。
無(wú)論網(wǎng)上零售眼下是怎樣的門(mén)庭冷落，但網(wǎng)上購物必定會(huì )成為信息社會(huì )主要消費形式之一。然而，在國內眾多金融機構提供的支付業(yè)務(wù)中，只有招行的卡在網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)購物比較方便。支付成為制約新經(jīng)濟運行的一大瓶頸，非突破不可，于是，移動(dòng)支付應運而生。
【新興事業(yè) 充滿(mǎn)希望】
就像互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊一樣，移動(dòng)支付也是最先在發(fā)達國家興起。在英國，汽車(chē)駕駛員可用手機支付停車(chē)費；在悉尼，消費者可用手機撥號買(mǎi)飲料；在瑞典，手機用戶(hù)可在自動(dòng)售貨機上買(mǎi)蘇打水；在日本，觀(guān)眾可以通過(guò)手機預訂電影票；在諾基亞總部，雇員可用手機付賬喝咖啡……
由于信息化進(jìn)程的加快，我國在追蹤世界先進(jìn)技術(shù)方面，敏感度越來(lái)越高，快速反應能力也日益增強。就說(shuō)移動(dòng)支付，目前只是在少數發(fā)達國家啟動(dòng)，國內相關(guān)行業(yè)便緊步其后塵，大有迎頭趕上之勢。在我國，支持移動(dòng)支付的銀行有：招商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、福建興業(yè)銀行等。網(wǎng)絡(luò )公司由于經(jīng)營(yíng)模式所決定，更是積極支持移動(dòng)支付，在搜狐，可用手機點(diǎn)歌，在新浪，可用手機購買(mǎi)郵箱，在其它商業(yè)網(wǎng)站，還可用手機支付網(wǎng)絡(luò )游戲或視頻點(diǎn)播……
無(wú)論從哪個(gè)角度看，移動(dòng)支付都是一項新興的充滿(mǎn)希望的事業(yè)。
現代商業(yè)，速度至上，一切交易的成敗往往都取決于速度。減化過(guò)程，方便操作，是提升交易速度的關(guān)鍵因素，移動(dòng)支付的最大特色就是它在操作上的便捷。廣州是我國移動(dòng)支付啟動(dòng)最早地區之一，在羊城，手機用戶(hù)只要擁有支持移動(dòng)支付功能的新版SIK卡，并且在任何一家聯(lián)網(wǎng)銀行開(kāi)戶(hù)，就可以帶著(zhù)手機到各個(gè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去消費。這一支付方式不僅大大方便了消費者，而且必將引起商業(yè)領(lǐng)域的深層變革。
與傳統支付手段相比，移動(dòng)支付操作簡(jiǎn)單，方便快捷，簡(jiǎn)單得會(huì )發(fā)短信就會(huì )操作，快捷得只用短信把數據傳送到各發(fā)卡銀行，很快就能收到處理結果。有了移動(dòng)支付，用戶(hù)再也不用滿(mǎn)大街去找ATM機了，點(diǎn)擊鍵盤(pán)即可輕松搞定一筆交易。而且，憑借銀行卡和手機SIM卡的技術(shù)關(guān)聯(lián)，用戶(hù)還可以用無(wú)線(xiàn)或有線(xiàn)POS打印消費單據，付出多少，結余多少，明明白白，一目了然。
據美國市場(chǎng)調查公司Ｙａｎｋｅｅ集團新近發(fā)布的調查結果顯示，2006年，亞太地區大約有3億手機用戶(hù)使用移動(dòng)支付進(jìn)行購物，整個(gè)手機購物市場(chǎng)將達到548億美元的規模。
我國已成為全球最大移動(dòng)市場(chǎng)，手機用戶(hù)總量現已接近1.8億，銀行卡的保有量多達4億張，這是任何一個(gè)歐洲國家都望塵莫及的“富礦”。可以肯定的說(shuō)，在1.8億手機用戶(hù)當中，同時(shí)擁有銀行卡的可能不會(huì )超過(guò)一半。不過(guò)，即使十分之一的手機用戶(hù)參與移動(dòng)購物，也是一個(gè)大有可為的巨大市場(chǎng)。事實(shí)上，一旦移動(dòng)支付普及開(kāi)來(lái)，即使是那些暫無(wú)固定收入的在校大學(xué)生，也會(huì )接受這種全新的消費方式，因為他們是網(wǎng)上購書(shū)或短信息的最大消費群體。我們可以樂(lè )觀(guān)想象一下，當全國手機用戶(hù)總量突破3億（這個(gè)數字可能不會(huì )再用5年時(shí)間）時(shí)，其中的一半持有銀行卡，移動(dòng)支付市場(chǎng)將會(huì )出現怎樣一種火爆的局面呢？
歐美日韓等國先后推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，有些國家的移動(dòng)支付不僅可以付款，而且能從銀行轉賬，收得進(jìn)來(lái)，劃得出去。韓國移動(dòng)支付在吸引大量手機用戶(hù)的同時(shí)，給電信運營(yíng)商、手機制造商以及內容服務(wù)商創(chuàng )造了巨大的商機。
移動(dòng)支付所蘊藏的商機已經(jīng)轉化為國內IT企業(yè)的動(dòng)力，新浪、搜狐、騰訊等網(wǎng)絡(luò )公司捷足先登，嘗到了移動(dòng)支付的甜頭，中國移動(dòng)和中國聯(lián)通兩大移動(dòng)運營(yíng)商更是坐享其成。移動(dòng)終端制造商也將從移動(dòng)支付市場(chǎng)攫取豐厚的回報。在POS市場(chǎng)上，實(shí)達緊密跟蹤通信技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，穩定地掌控著(zhù)國內25%以上的市場(chǎng)份額。去年，實(shí)達提出“m-payment”新概念，并將其確立為企業(yè)未來(lái)核心發(fā)展方向之一，用意在于圍繞GPRS、W-CDMA等通訊平臺，構建“家居銀行”、“銀行超市”以及“自助繳費通”、“金融校園卡”等電子支付系統，為信息社會(huì )的移動(dòng)支付提供強有力的技術(shù)和產(chǎn)品支持。
【培育市場(chǎng) 安全第一】
移動(dòng)支付能否得到推廣和普及，最終取決于廣大手機用戶(hù)的認同。
最近，eNet硅谷動(dòng)力就網(wǎng)民是否使用聯(lián)通和銀聯(lián)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)展開(kāi)調查，結果顯示，33.23%的網(wǎng)民會(huì )使用這項服務(wù)，并表示完全信賴(lài)這項技術(shù)；16.15%的網(wǎng)民表示會(huì )考慮使用這項服務(wù)，但對技術(shù)還有些憂(yōu)慮；9.94%的網(wǎng)民則直接表示不會(huì )使用這項新業(yè)務(wù)，主要原因是對技術(shù)還很擔心；另外還有40.68%的網(wǎng)民認為，現金支付很方便。
中國人最根深蒂固的消費習慣是，不見(jiàn)兔子不撒鷹，一手交錢(qián)一手交貨。電子支付則是兩頭不見(jiàn)面，摸不著(zhù)看不見(jiàn)，完全是一種虛擬交易方式。對于那些習慣于傳統交易方式的消費者來(lái)說(shuō)，采用移動(dòng)支付購物，一開(kāi)始必然會(huì )感到心里最踏實(shí)。
26.09%的用戶(hù)對移動(dòng)支付表示擔心，原因可能主要來(lái)自?xún)蓚�(gè)方面，一方面，害怕賣(mài)方在交易中不守信用，錢(qián)劃出去了，卻收不到商品，否者一不小心掉進(jìn)不法奸商設置的陷阱，要討說(shuō)法都沒(méi)地方找人去；另一方面，網(wǎng)上竊賊防不勝防，你的就是我的，他的也是我的，網(wǎng)絡(luò )大盜為所欲為地竊取他人電子貨幣為自己購物，“共享”著(zhù)他人賬戶(hù)上的錢(qián)財。
要消除用戶(hù)對移動(dòng)支付的擔心，關(guān)鍵在于，必須在技術(shù)上加強安全防范，盡可能地堵塞一切漏洞。所以說(shuō)，培育移動(dòng)支付市場(chǎng)，安全乃第一要素。
首先，移動(dòng)支付服務(wù)必須做到萬(wàn)無(wú)一失。
“萬(wàn)無(wú)一失”雖然有點(diǎn)兒絕對，但這必須成為服務(wù)商的基本原則，在理論上不能有絲毫的折扣，而在技術(shù)上的保障系數更要不折不扣。無(wú)線(xiàn)PKI ISM卡提供端到端的安全保障，集保密性、完整性、身份認證、不可抵賴(lài)的要求于一體，從技術(shù)上解決了移動(dòng)用戶(hù)的心頭之患。
在移動(dòng)支付領(lǐng)域，瑞典Ｐａｙｂｏｘ公司的互動(dòng)式無(wú)線(xiàn)支付系統可以借鑒，該公司的安全確認相當嚴密，當用戶(hù)在進(jìn)行手機支付的時(shí)候，系統會(huì )通過(guò)手機發(fā)出提示：詢(xún)問(wèn)你這筆款項是否應當支付；在你選擇確認之后，支付系統才會(huì )從遠程賬戶(hù)上減去這筆賬目，同時(shí)會(huì )發(fā)送一條短信息給用戶(hù)，顯示交易結果的支付數據。
在國內，一些網(wǎng)絡(luò )公司的手機支付系統也是步步認防。比如，用手機購買(mǎi)新浪郵箱，必須通過(guò)雙重確認，在輸入自己的手機號后，會(huì )得到系統給出的一個(gè)8位數身份確認碼，然后同意服務(wù)條款并輸入這個(gè)確認碼，還會(huì )得到系統給的第二個(gè)8位數消費碼。通過(guò)雙重認證通獲得移動(dòng)支付的資格，在一定程度上給交易雙方提供了安全保障。
其次，加強移動(dòng)支付的保安力量。
就像現實(shí)社會(huì )無(wú)法根除犯罪一樣，網(wǎng)絡(luò )社會(huì )同樣不能禁絕黑客，移動(dòng)支付的安全保障應以“防”字當頭。對于這個(gè)問(wèn)題，廣東省省長(cháng)盧瑞華在省第九次黨代會(huì )小組討論會(huì )發(fā)表了驚人的見(jiàn)解，“技術(shù)水平高的電腦黑客，我們可以養起來(lái)，利用他們的技術(shù)優(yōu)勢，來(lái)堵住我們銀行證券系統的各種漏洞！”“只要他們沒(méi)有違法，沒(méi)有造成損失，這種黑客高手，我們有關(guān)部門(mén)完全可以給他們每個(gè)月發(fā)一萬(wàn)塊錢(qián)養起來(lái)！一些部門(mén)的系統要找到漏洞不容易，這些黑客卻有這方面的知識和技能，為什么不能為我所用呢？”在黑客橫行的美國，以黑治黑早就成為政府機構和商業(yè)組織的拿手好戲，世界最著(zhù)名的“黑客”米特尼克，現在就在為政府效力，從事網(wǎng)絡(luò )安全教育工作。另一位非常有名的黑客佩特·扎科現任某知名安全公司的首席科學(xué)家，還經(jīng)常為政府官員開(kāi)講座、主持網(wǎng)絡(luò )安全論壇等。
【兩強相爭 服務(wù)當先】
由于移動(dòng)支付適應了信息時(shí)代的消費需求，可以相信，這種支付方式在未來(lái)電子商務(wù)中必然具有旺盛的生命力。
6月14日，中國移動(dòng)宣布，中國移動(dòng)將在今年10月1日前實(shí)現多媒體信息服務(wù)的商用，并于年內推出手機小額購物服務(wù)。
7月下旬，中國聯(lián)通后來(lái)居上，與中國銀聯(lián)實(shí)施戰略合作，將于今年底推出基于聯(lián)通手機的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。雙方聯(lián)手推出的“銀聯(lián)通”，將利用手機和銀行卡的結合，拓展移動(dòng)支付市場(chǎng)。根據雙方的承諾，“銀行通”用戶(hù)可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)用手機消費，可以完成銀行卡余額查詢(xún)、手機話(huà)費繳交、手機支付(商戶(hù)消費)、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。在安全保障方面，銀聯(lián)通的數據傳輸采用國家商密委批準使用的加密機進(jìn)行加密，保證數據不被破解和修改。
可以預見(jiàn)的是，移動(dòng)支付必將成為中國移動(dòng)和中國聯(lián)通下一輪競爭的焦點(diǎn)。
從現有手機保有量看，中國移動(dòng)明顯占據很大優(yōu)勢，不過(guò)，今年上半年移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)新增趨勢有了變化，聯(lián)通新用戶(hù)的增長(cháng)開(kāi)始提速，增長(cháng)率首次超過(guò)中國移動(dòng)。誰(shuí)的移動(dòng)客戶(hù)多，誰(shuí)就可能擁有更多的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額，這是一個(gè)基本前提。
從移動(dòng)支付的發(fā)展戰略看，中國聯(lián)通似乎領(lǐng)先一步，其戰略合作伙伴中國銀聯(lián)實(shí)力強大，國內80多家金融機構共同出資16億元，今年底將有300個(gè)以上城市實(shí)現本系統內銀行卡聯(lián)網(wǎng)運行，100個(gè)以上城市實(shí)現各類(lèi)銀行卡的跨行使用，40個(gè)以上城市實(shí)現各類(lèi)銀行卡跨地跨行使用。明年，中國銀聯(lián)將“連”遍全國，中國聯(lián)通的移動(dòng)支付也將如魚(yú)得水。
毫無(wú)疑問(wèn)，中國移動(dòng)與中國聯(lián)通在移動(dòng)支付市場(chǎng)上的競爭，才剛剛拉開(kāi)序幕，誰(shuí)能勝出，最終還得取決于服務(wù)。技術(shù)、安全、價(jià)格等因素，都是競爭者不可忽視的環(huán)節，只有在這些方面擁有絕對優(yōu)勢，才能贏(yíng)得更大的市場(chǎng)份額。
值得注意的一點(diǎn)是，目前大量的支付系統互不兼容，在很大程度上阻礙了移動(dòng)商務(wù)(m-commerce)的推廣。國內移動(dòng)運營(yíng)商只有中國移動(dòng)和中國聯(lián)通兩家，商業(yè)銀行則多達十幾家，彼此的支付系統如能實(shí)現相互兼容，無(wú)疑將有利于共同做大市場(chǎng)，最終實(shí)現多贏(yíng)。據悉，惠普、朗訊、Oracle、Sun和西門(mén)子等歐美公司已經(jīng)結成一個(gè)名為“PayCircle”的聯(lián)盟，“旨在為全球移動(dòng)設備用戶(hù)提供一個(gè)移動(dòng)支付的標準方式，而不必考慮商家和服務(wù)提供商們所使用的不同支付系統的差別。”從現在起，中國移動(dòng)和中國聯(lián)通在介入移動(dòng)支付競爭的同時(shí)，就要避免受阻于“兼容”的瓶頸。
我國已經(jīng)加入WTO，未來(lái)的電子商務(wù)必然要與國際接軌，移動(dòng)支付也將面向各國用戶(hù)，移動(dòng)支付的前景是美好的。抓住機遇，把移動(dòng)支付的蛋糕做大，電信、網(wǎng)絡(luò )、金融等相關(guān)行業(yè)都將從中獲得可喜的回報。
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