湖南移動(dòng)手機錢(qián)包試商用 推廣面臨瓶頸
霍娜 2009/10/27
“刷手機”消費有望成為刷卡消費之后又一時(shí)髦的消費方式。湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機錢(qián)包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，市民可以隨時(shí)隨地刷手機消費。手機錢(qián)包究竟能帶來(lái)多大便利，消費者是否愿意用，“刷手機”時(shí)代真的來(lái)臨了嗎？
出門(mén)忘了帶錢(qián)包忘了揣公交卡怎么辦？不用著(zhù)急，只要你帶了手機，問(wèn)題就能解決。
湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機錢(qián)包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，在長(cháng)沙、株洲、湘潭、郴州4市，移動(dòng)用戶(hù)只需更換一張手機錢(qián)包卡，即可以在試點(diǎn)商家“刷手機”消費，另外，湖南移動(dòng)目前也和長(cháng)沙公交部門(mén)達成初步協(xié)議，今年年底前，長(cháng)沙市民可望“刷手機”坐公交車(chē)。
“刷手機”時(shí)代真的來(lái)臨了嗎？手機錢(qián)包究竟能帶來(lái)多大便利，消費者愿不愿意用，怎樣才能推廣開(kāi)來(lái)？移動(dòng)為何要推這個(gè)業(yè)務(wù)，為何會(huì )選擇湖南首推？
技術(shù)已到位，推廣要慢來(lái)
2007年，國家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)工程前期由原國信辦和中國移動(dòng)進(jìn)行核心策劃，并成立了聯(lián)合工作組，方便百姓生活、帶動(dòng)戰略產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為其工作重要目標。2008年第一季度，湖南、重慶、廣州三省市通過(guò)聯(lián)合工作組批準，開(kāi)始本地試點(diǎn)，中國移動(dòng)對手機支付市場(chǎng)越來(lái)越重視，自推支付標準的決心開(kāi)始顯露。
據知情人士透露，中國移動(dòng)通信研究院已經(jīng)提出一套完整的、可擴展的、標準化的手機支付系統體系架構，并自主創(chuàng )新研發(fā)了RFID技術(shù)與終端結合的技術(shù)方案——2.4G全卡技術(shù)方案。采用這一方案，用戶(hù)只需更換新型RFID-SIM卡，不必更換手機就可以實(shí)現刷手機卡等非接觸消費。2009年3月27日，中國移動(dòng)全國唯一全網(wǎng)手機支付平臺在湖南建成并上線(xiàn)試運行。
幾年前，我國北京等地曾推出手機錢(qián)包業(yè)務(wù)，但并未大范圍推廣起來(lái)。據了解，前幾年的手機錢(qián)包業(yè)務(wù)只能做遠程交易，比如買(mǎi)彩票，而不能實(shí)現現場(chǎng)交易，比如在超市POS機現場(chǎng)刷手機卡，受技術(shù)條件限制，這項業(yè)務(wù)并沒(méi)有推廣開(kāi)來(lái)。現在情況則不同了，“目前基于2.4GHz頻段的RFID-SIM卡主要攻克了兩大技術(shù)難點(diǎn)，一是距離控制，實(shí)現了3~4cm近距離通信控制；二是實(shí)現了將RFID射頻卡與SIM卡集成，這種集成是在SIM卡芯片底層做電路集成，實(shí)現了技術(shù)突破。”中國移動(dòng)某內部人士向記者介紹說(shuō)。
在日本，手機錢(qián)包用的就是13.56MHz的射頻，這被認為是最適合做3~4cm近距離通信控制。“我們不用這個(gè)頻段主要是基于穿透性的考慮，我國的手機樣式、材質(zhì)多樣，對很多厚機蓋、重金屬機蓋的手機，13.56MHz 射頻根本無(wú)法穿透。而日本運營(yíng)商NTT DoCoMo自己就是銀行，在制定標準、推廣業(yè)務(wù)方面的能力很強，包括手機制造商在內的產(chǎn)業(yè)鏈整合比較好，基本所有手機型號、材質(zhì)都能做到13.56MHz射頻穿透。而2.4GHz RFID-SIM卡能夠穿透金屬外殼手機將信號傳遞到外部，讓讀寫(xiě)器接收到。”中國移動(dòng)通過(guò)技術(shù)攻關(guān)突破了技術(shù)方面的瓶頸。
雖然在移動(dòng)看來(lái)技術(shù)已沒(méi)問(wèn)題，但要推廣應用還得一步一步嘗試摸索。另一位負責個(gè)人數據產(chǎn)品研發(fā)的中國移動(dòng)知情人士坦言，從技術(shù)方案到商用推廣，方案要一步步完善，市場(chǎng)環(huán)境也要一步步培育成熟，在這種支付形式下，就技術(shù)而言，商戶(hù)終端的改造或重新部署并不難，更復雜與困難的是與支持手機錢(qián)包的POS系統相連的商業(yè)銀行、銀聯(lián)等的后臺系統的改造。
辦理很煩，刷卡很快，用得真少
記者特別聯(lián)系了就職于某銀行的湖南長(cháng)沙市民——27歲青年劉先，他大膽“嘗鮮”，來(lái)了次“刷手機”的新體驗。
10月16日，劉先撥打了10086移動(dòng)客服電話(huà)，詢(xún)問(wèn)相關(guān)事宜，但沒(méi)能找到對于手機錢(qián)包業(yè)務(wù)的自動(dòng)語(yǔ)音介紹，10086的2967號人工客服告訴劉先，呼叫中心目前的語(yǔ)音詳單中沒(méi)有有關(guān)手機錢(qián)包業(yè)務(wù)的語(yǔ)音介紹，但有專(zhuān)門(mén)針對手機錢(qián)包業(yè)務(wù)的二線(xiàn)客服。二線(xiàn)客服的9254號人工客服介紹說(shuō)：“只要帶上身份證、手機卡到營(yíng)業(yè)廳辦理即可，目前簽約商戶(hù)有家潤多超市(朝陽(yáng)店)、麥當勞(朝陽(yáng)店)、長(cháng)沙萬(wàn)達國際電影城、華雅國際大酒店等。”
10月17日下午3點(diǎn)，劉先來(lái)到長(cháng)沙南門(mén)口妙高峰移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳辦理手機錢(qián)包業(yè)務(wù)。這個(gè)營(yíng)業(yè)廳離長(cháng)沙市五一路商圈正中心僅1公里，營(yíng)業(yè)廳的規模和人流量都相對較大。
辦理業(yè)務(wù)并不難，要做的就是把原來(lái)的SIM卡換成支持手機錢(qián)包功能的新SIM卡，即預存100元換取價(jià)值120元的RFID-SIM卡，新的SIM卡與原來(lái)相比沒(méi)什么兩樣，就是在手機功能頁(yè)面的應用模塊里面添加了一個(gè)全球通SIM卡的菜單，點(diǎn)擊進(jìn)去后第三項就是“我的手機錢(qián)包”，里面有“我的錢(qián)包、我要查詢(xún)、我要充值、我要繳費、我要轉賬、我要提現、本地特色、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)說(shuō)明”九個(gè)子菜單。
劉先弄明白了，新卡中有一個(gè)與話(huà)費賬戶(hù)并存，但互不影響的主賬戶(hù)，相當于一個(gè)支付寶，可用它實(shí)現網(wǎng)上銀行轉賬存款、網(wǎng)上購物支付；在這個(gè)主賬戶(hù)下還有個(gè)現金賬戶(hù)，可用于現場(chǎng)POS刷卡支付。消費者可以到營(yíng)業(yè)廳或者購買(mǎi)話(huà)費充值卡往手機錢(qián)包現金賬戶(hù)中存錢(qián)，到超市、影院等裝了手機刷卡POS終端的商戶(hù)那里現場(chǎng)刷卡消費；也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行往手機錢(qián)包的遠程賬戶(hù)中轉賬存錢(qián)，再通過(guò)很簡(jiǎn)單的手機操作轉至現金賬戶(hù)，做現場(chǎng)刷卡用。劉先說(shuō)：“通過(guò)‘我要充值’可以把手機錢(qián)包賬戶(hù)中的錢(qián)充值到手機錢(qián)包，期間需要輸入密碼，充值后，提示充值成功，就可以用卡來(lái)消費，購買(mǎi)實(shí)物。而手機錢(qián)包賬戶(hù)還可以在網(wǎng)上買(mǎi)東西。”
10月18日，劉先來(lái)到人民路家潤多超市朝陽(yáng)店，購物之后，劉先來(lái)到中國移動(dòng)手機錢(qián)包通卡支付專(zhuān)用通道結賬，這個(gè)通道的收銀臺已經(jīng)安裝了能接收、識別RFID-SIM卡射頻信號的裝置——黑色、巴掌大小的讀卡器。
收銀員讓劉先把手機放到讀卡器上，非常熟練地在收銀機上輸入金額，敲下確認鍵后，不到一秒鐘，刷卡完成，單子就打出來(lái)了，還有購物明細發(fā)票，上面有支付方式說(shuō)明。持卡人存根上記錄著(zhù)商戶(hù)名稱(chēng)、編號、卡號、交易日期、交易金額、余額等信息。
“不需要我做什么，只要把手機放上去就好了，還是挺快挺方便的。手機錢(qián)包賬戶(hù)金額和‘我的錢(qián)包’余額都可以隨時(shí)查詢(xún)到，應該說(shuō)還算方便。”劉先說(shuō)。盡管如此，通過(guò)劉先的觀(guān)察和訪(fǎng)談了解，目前辦理、使用手機錢(qián)包的人卻非常少。
在南門(mén)口妙高峰移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳，劉先發(fā)現只有他一個(gè)人是來(lái)辦手機錢(qián)包業(yè)務(wù)的，營(yíng)業(yè)員告訴他，每天在這里辦理手機錢(qián)包的只有一兩個(gè)客戶(hù)。而在家潤多超市，通過(guò)與收銀員攀談，劉先了解到，使用手機刷卡支付的人也很少，他是這幾天用手機刷卡的唯一顧客。劉先所做的統計也反映出同樣的情況，他在專(zhuān)用通道窗口緊盯了15分鐘，該窗口共辦理16筆業(yè)務(wù)，其中5筆銀聯(lián)卡，11筆現金。
記者電話(huà)采訪(fǎng)了家潤多超市朝陽(yáng)店的工作人員劉曉萍，她告訴記者：“目前手機錢(qián)包業(yè)務(wù)量很少，一天只有幾百元頂多幾千元，估計都是移動(dòng)自己人在用，還沒(méi)有大量市民采用。”現在是試商用階段，用的人少是正常的。但消費者對手機錢(qián)包業(yè)務(wù)興趣到底如何呢？
充值、安全與商戶(hù)終端是瓶頸
從記者的調查來(lái)看，目前已存在的方便的支付方式對手機錢(qián)包來(lái)說(shuō)是最大的挑戰，很多人都不愿意去改變現有的消費習慣。
平時(shí)愛(ài)網(wǎng)購的長(cháng)沙青年女教師周洋對記者說(shuō)：“我不會(huì )辦理手機錢(qián)包業(yè)務(wù)，因為能用的地方太少了。我刷信用卡是借用銀行的錢(qián)，而用手機錢(qián)包則是用自己儲蓄的錢(qián)，刷信用卡還可以積分，還有優(yōu)惠。就拿買(mǎi)電影票來(lái)說(shuō)，我現在有兩種選擇，一是用短信預定，用手機話(huà)費支付，我只需要發(fā)送訂票信息之后憑確認短信就可以到電影院領(lǐng)票，這種方式也挺省事，而且現在移動(dòng)推存300話(huà)費送300的活動(dòng)，在這個(gè)基礎上，電影票還能五折；而同樣是五折的刷手機錢(qián)包相比而言就沒(méi)那么大吸引力了。”
“另外，我還擔心安全問(wèn)題，信用卡丟了可以及時(shí)掛失，手機如果丟了，恐怕里面的錢(qián)就找不回來(lái)了。”據記者了解，目前手機錢(qián)包主賬戶(hù)，即遠程賬戶(hù)中的資金是有登錄、支付等密碼，以及其他安全機制保障的，但是現金賬戶(hù)中的小額資金，就像錢(qián)包丟了一樣，很難保得住。
對資金交易安全，正如前文提及的中國移動(dòng)知情人士所說(shuō)，RFID-SIM芯片內部除采用專(zhuān)有的安全支付芯片保證安全外，另有PSAM卡認證、加密等技術(shù)手段和諸多管理手段保證交易的安全性，現金賬戶(hù)消費者也可以采用密碼加密。他建議現金賬戶(hù)中只存幾十元、幾百元，需要時(shí)再從主賬戶(hù)中轉，這樣能避免大的損失。
中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平關(guān)注的是結算難題。他表示，中國移動(dòng)并未按照人民銀行標準，而是自己制定一套支付標準將影響業(yè)務(wù)開(kāi)展。這會(huì )造成后臺與商業(yè)銀行系統銜接的問(wèn)題，商業(yè)銀行很難為中國移動(dòng)改造其后臺系統，它就要花大力氣自建交易后臺系統之后，再想辦法與商業(yè)銀行的后臺系統對接，再進(jìn)入人民銀行的小額支付系統進(jìn)行銀行間清算結算，那將是浩大且難度很高的工程。
“如果將來(lái)手機錢(qián)包普及了，信用卡、公交卡都能集中到手機錢(qián)包里，能刷的地方多了，我會(huì )很高興地選擇用手機錢(qián)包。能刷的地方越多，比如逛街買(mǎi)衣服、吃飯、買(mǎi)票……我越愿意用。”周洋表示。
中國計算機報
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