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手機支付潛行：諸多變數難擋各種“黎明前”的摸索

2010/09/19

　　銀聯(lián)、運營(yíng)商爭奪主導權，央行新規設立牌照門(mén)檻——盡管當前手機支付面臨諸多變數，但這并未阻擋業(yè)界的各種“黎明前”摸索。

　　9月9日，廣州易聯(lián)商業(yè)服務(wù)有限公司(下稱(chēng)易聯(lián))與銀聯(lián)、戴爾在廣州簽訂手機支付應用協(xié)議，將銀聯(lián)第一代手機支付標準產(chǎn)品首次應用于戴爾的直購交易。易聯(lián)總經(jīng)理李羅根于9月15日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，易聯(lián)手機支付模式，通過(guò)與銀聯(lián)的合作，主要是希望挖掘借記卡的支付潛力。

　　騰訊旗下第三方支付平臺財付通的無(wú)線(xiàn)業(yè)務(wù)總監杜紅向記者表示，在手機支付方面，財付通新推出訂購機票和水電煤繳費兩項應用，后續動(dòng)作還包括開(kāi)通彩票購買(mǎi)、游戲點(diǎn)卡充值等新的應用，以及新增信用卡支付、手機網(wǎng)絡(luò )銀行支付兩種新的支付方式。此外，騰訊通還將在年內推出基于iPhone、Andriod系統的手機支付程序。

　　易聯(lián)瞄準借記卡

　　李羅根表示，此次應用于戴爾直線(xiàn)訂購的易聯(lián)手機支付，無(wú)需更換手機號碼或更改手機設置。具體模式為：消費者通過(guò)手機撥打戴爾呼叫中心電話(huà)訂購電腦產(chǎn)品時(shí)，只需輸入銀聯(lián)借記卡的卡號信息，即可形成訂單。隨后消費者手機上將收到銀聯(lián)的語(yǔ)音來(lái)電，確認訂單信息并通過(guò)手機輸入銀聯(lián)卡密碼，即可實(shí)現實(shí)時(shí)手機付款，完成產(chǎn)品訂購。

　　該模式此前已經(jīng)在攜程應用。“手機支付線(xiàn)下交易的方式主要有三種：貨到付款、信用卡和借記卡。”李羅根表示，以攜程的機票酒店預定為例，如果采取貨到付款的方式，郵遞等產(chǎn)生的時(shí)間等成本高，而信用卡使用面有限，“所以我們偏向于用借記卡方式，這樣有些偏遠的地方都可以采取手機支付的方式進(jìn)行交易”。

　　央行統計數據顯示，截至2009年底，我國累計發(fā)行銀行卡20.66億張，其中借記卡18.8億張，信用卡1.86億張。相對于數量有限的信用卡而言，基于借記卡的手機支付擁有更加龐大的客戶(hù)潛力。

　　而考慮到手機支付中至為重要的安全性問(wèn)題，易聯(lián)手機支付模式，采取了與DNA(非現金即時(shí)付款的防盜保全的方法和設備系統”)專(zhuān)利技術(shù)，其核心之一就是消費者的賬號信息和密碼信息通過(guò)兩條傳輸信道進(jìn)行傳輸。

　　主導權之爭

　　“該平臺可受理多種全國性商業(yè)銀行發(fā)行的銀聯(lián)銀行卡，不受電信運營(yíng)商的限制。”李羅根表示，易聯(lián)手機支付平臺主要是通過(guò)接入銀聯(lián)跨行信息交換中心系統的方式。

　　事實(shí)上，銀聯(lián)和電信運營(yíng)商正是手機支付市場(chǎng)的兩大重要角色，一直以來(lái)，雙方亦悄然進(jìn)行著(zhù)主導權之爭。

　　咨詢(xún)機構易觀(guān)國際的分析師張亞男向記者表示，目前國內的手機支付主要有兩種模式：一種是以金融機構與移動(dòng)運營(yíng)商合作的手機支付方式，以金融機構為主導，運營(yíng)商作為支付通道，用戶(hù)將手機號碼與銀行卡等用戶(hù)支付賬號綁定，用戶(hù)可以通過(guò)短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶(hù)進(jìn)行交易；另一種模式是移動(dòng)運營(yíng)商為用戶(hù)提供一個(gè)賬號，用戶(hù)預先存入費用并從該賬戶(hù)中支付費用，或者運營(yíng)商通過(guò)SIM卡和STK卡直接從用戶(hù)的話(huà)費中扣除移動(dòng)支付交易費用。

　　“現有的手機支付業(yè)務(wù)體系為移動(dòng)運營(yíng)商所主導，利潤為運營(yíng)商所獨享；而手機銀行轉賬業(yè)務(wù)為銀行所主導，移動(dòng)運營(yíng)商面臨與銀行進(jìn)行利潤分成的問(wèn)題。”張亞男分析，銀聯(lián)與運營(yíng)商爭奪主導權背后是利益的博弈。

　　銀聯(lián)方面而言，其手機支付自2008年開(kāi)通以來(lái)，已在航空機票、彩票、保險、繳費等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域實(shí)現應用。近日，中國銀聯(lián)更是聯(lián)合商業(yè)銀行、手機制造商等共同成立手機支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合推廣基于金融賬戶(hù)、采用ISO有關(guān)非接觸通信的國際標準的智能卡手機支付業(yè)務(wù)。

　　而中移動(dòng)則選擇了入股浦發(fā)銀行。中移動(dòng)董事長(cháng)王建宙在2010夏季達沃斯論壇期間表示，中移動(dòng)與浦發(fā)行在手機支付上的合作手續已經(jīng)全部完成，將加快準備合作事宜。

　　為規范市場(chǎng)，央行針對第三方支付制訂的《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》已于今年9月1日起實(shí)施。記者了解到，目前業(yè)內各企業(yè)正靜候細則，著(zhù)手申請牌照。李羅根表示，央行對第三方支付業(yè)務(wù)企業(yè)進(jìn)行牌照管理，在提高行業(yè)準入門(mén)檻的同時(shí)，“有利于行業(yè)的規范、健康發(fā)展”。

21世紀經(jīng)濟報道


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