保監局新推四項監管規范 加大銷(xiāo)售行為監管力度
2011/02/28
為規范壽險公司銷(xiāo)售行為，近日，北京保監局下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規范人身保險銷(xiāo)售行為的通知》（京保監發(fā)[2011]52號），對保險宣傳、銷(xiāo)售、新單回訪(fǎng)、人員管理等方面提出具體規范要求，該文件將于2011年3月1日起正式執行。這是北京保監局綜合治理銷(xiāo)售誤導工作中的一個(gè)重要制度規范，主要包括以下幾個(gè)方面的內容：
一、規范宣傳和銷(xiāo)售環(huán)節
保險公司及代理機構的銷(xiāo)售人員承諾高收益、對保險責任講解不清甚至自制宣傳資料等誤導消費者問(wèn)題屢有發(fā)生，為解決此問(wèn)題，北京保監局一是進(jìn)一步要求保險公司要統一宣傳資料的印制、發(fā)放和使用，嚴肅處理自制誤導材料的銷(xiāo)售人員，商業(yè)銀行等代理機構不得使用非保險公司提供的宣傳資料。二是要求銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中均須使用北京保險行業(yè)統一的“銷(xiāo)售強調語(yǔ)”，明確向消費者告知本人身份，如實(shí)說(shuō)明所售保險產(chǎn)品的保險責任、猶豫期、退保損失及收益不確定性等重要內容。
二、完善新單回訪(fǎng)要求
在投保人購買(mǎi)保險產(chǎn)品后的10天猶豫期內，保險公司須對投保人進(jìn)行回訪(fǎng)，這是保護投保人利益的一道重要屏障。北京保監局在堅持原有監管規定基礎上，對各公司新單回訪(fǎng)提出了更高要求。一是針對部分公司回訪(fǎng)時(shí)將保險合同重要內容一帶而過(guò)、回訪(fǎng)走過(guò)場(chǎng)的問(wèn)題，要求保險公司應向投保人逐一詢(xún)問(wèn)監管規定要求回訪(fǎng)的內容，得到投保人明確回答后方可繼續下一個(gè)問(wèn)題。二是回訪(fǎng)須使用北京保險行業(yè)統一的“新單回訪(fǎng)基礎用語(yǔ)”。該用語(yǔ)重點(diǎn)確認銷(xiāo)售人員是否在銷(xiāo)售過(guò)程中使用了“銷(xiāo)售強調語(yǔ)”，從而防止部分保險公司在回訪(fǎng)用語(yǔ)中的避重就輕、內容缺失等問(wèn)題。三是為督促保險公司按監管要求開(kāi)展回訪(fǎng)，提高回訪(fǎng)成功率，北京保監局在文件中進(jìn)一步加大了公司的責任，明確了由于保險公司原因沒(méi)有完成新單回訪(fǎng)或不能提供回訪(fǎng)證據的，當投保人提出銷(xiāo)售人員誤導引發(fā)糾紛時(shí)，保險公司須滿(mǎn)足投保人的合理訴求。
三、規范電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)渠道
近年來(lái)，電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但隨之而來(lái)的誤導和滋擾問(wèn)題也引起監管部門(mén)關(guān)注，為了規范電話(huà)銷(xiāo)售行為，北京保監局對開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的壽險公司提出三點(diǎn)要求：一是對銷(xiāo)售成功的保單實(shí)行100%監聽(tīng)，防止銷(xiāo)售過(guò)程中的誤導；二是無(wú)論保險公司還是中介機構，凡是以保險公司名義呼出的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，都要使用統一的電銷(xiāo)呼出號碼；三是嚴格執行中國保監會(huì )的禁撥打要求，將無(wú)投保意向或明確拒絕投保的消費者電話(huà)號碼納入禁撥打名單。此外，為防止不同保險公司對同一消費者的反復滋擾，北京保監局將要求北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )研究建立北京壽險行業(yè)的禁撥打名單。
四、加強銷(xiāo)售人員管理
銷(xiāo)售人員是銷(xiāo)售行為的具體實(shí)施者，銷(xiāo)售人員的資質(zhì)和誠信情況是銷(xiāo)售行為規范與否的關(guān)鍵。為了規范銷(xiāo)售人員的展業(yè)行為，北京保監局要求保險公司和專(zhuān)業(yè)代理機構的銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，除持有《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》外，還應持有所屬公司發(fā)放的《保險營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》或《保險代理從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》后方可展業(yè)。同時(shí)，要求北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )將銷(xiāo)售人員的違法違規記錄和查實(shí)的信訪(fǎng)投訴記錄納入信息系統管理，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站向保險公司和社會(huì )公眾提供查詢(xún)服務(wù)，讓“守信者有所得，失信者有所失”，使頻繁出現不良記錄的銷(xiāo)售人員在保險行業(yè)內失去生存空間。
2011年，在完善監管制度的同時(shí)，北京保監局還將通過(guò)持續加大現場(chǎng)檢查和處罰力度、開(kāi)展信息披露和消費者教育等措施，規范壽險市場(chǎng)秩序。一是繼續以銀保業(yè)務(wù)和電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)渠道作為重點(diǎn)，加大現場(chǎng)檢查和處罰力度，確保各項監管制度的貫徹執行。在2010年現場(chǎng)檢查中，北京保監局發(fā)現6家壽險公司的電話(huà)銷(xiāo)售和銀保業(yè)務(wù)存在銷(xiāo)售誤導問(wèn)題，目前已對4家壽險公司、4名責任人和2家中介機構進(jìn)行了行政處罰，罰款總計97萬(wàn)元，其余公司和責任人員正在處理之中。二是利用官方網(wǎng)站及時(shí)發(fā)布保險消費提示和風(fēng)險預警，提示消費者關(guān)注和維護自身合法權益。三是督促北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )利用“北京保險信息服務(wù)平臺”提供各公司保險產(chǎn)品信息、行業(yè)自律規范和保險知識等內容，供社會(huì )公眾查詢(xún)和監督。
治理銷(xiāo)售誤導的各項措施能否發(fā)揮作用，與消費者的密切配合息息相關(guān)，衷心希望廣大消費者投保前能夠掌握一定的保險知識，全面了解您所購買(mǎi)的保險產(chǎn)品信息，認真對待您在保險合同上的親筆簽字和保險公司的電話(huà)回訪(fǎng)，并及時(shí)關(guān)注北京保監局的消費提示和監管措施，保護自身權益不受損害。
和訊保險
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