2012手機支付或迎來(lái)“井噴” 運營(yíng)商趕搭末班車(chē)
2012/02/10
“移動(dòng)支付”風(fēng)潮從國外刮來(lái)，國內的用戶(hù)早已翹首以待。用手機綁定銀行卡，輕輕一刷就能完成所有交易，用戶(hù)腦海中版圖早已定型。然而，一切都沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。盡管各大運營(yíng)商已馬不停蹄地追趕海外的成熟市場(chǎng)，但必須得承認，國內的手機支付行業(yè)仍有很大的一段距離要走。
圖：運營(yíng)商趕搭“末班車(chē)” 產(chǎn)業(yè)鏈合力突圍
2011年的最后一天，手機支付行業(yè)發(fā)生了一件大事：央行公布獲第三方支付牌照名單，中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通三大運營(yíng)商同時(shí)上榜。這一趟“末班車(chē)”來(lái)得很是時(shí)候。
在此之前，三大運營(yíng)商雖有動(dòng)作，卻遲遲沒(méi)有進(jìn)展。去年3月，中國電信成立“天翼電子商務(wù)公司”；4月，中國聯(lián)通“沃易付”完成注冊；7月，“中移電子商務(wù)公司”正式獲得營(yíng)業(yè)執照。牌照的申請過(guò)程，比他們想象中要艱難得多。
牌照獲批之后，有專(zhuān)家預言，2012手機支付行業(yè)或迎來(lái)“井噴”。
兩個(gè)月過(guò)去，三大運營(yíng)商雖然沒(méi)有懈怠，但用戶(hù)需求的奔跑速度實(shí)在過(guò)快。用戶(hù)可能早已設想了這樣一幅畫(huà)面：手機與銀行卡綁定之后，集支付、轉賬、還款等功能于一身，在POS機上輕輕一刷，就能完成所有交易。
然而現實(shí)的情況是，大多數的手機支付只具備遠程支付功能。在運營(yíng)商跑馬圈地的背后，亟待完善的支付體系和用戶(hù)的“高要求”一時(shí)間還難以匹配。
“小問(wèn)題”制約大發(fā)展
之前，有國內運營(yíng)商曾推出過(guò)一款類(lèi)似于“手機錢(qián)袋”的業(yè)務(wù)，基本與用戶(hù)的設想比較貼近：具備POS機支付功能、且不要輸密碼、便捷又實(shí)用。而且手續也相對簡(jiǎn)單。“辦完手機支付業(yè)務(wù)后，可以得到一張卡，卡的后臺有賬戶(hù)，通過(guò)賬戶(hù)可以把錢(qián)轉到‘錢(qián)包’里，然后去POS機上刷。”一位不愿透露姓名的業(yè)內人士為筆者介紹說(shuō)。但它有一個(gè)限制。“錢(qián)包不會(huì )超過(guò)500元，超過(guò)500元就得用賬戶(hù)里的錢(qián)。”而“錢(qián)包”作為一種小額支付，這個(gè)限制暫時(shí)無(wú)法放開(kāi)。
對于“手機錢(qián)袋”，行業(yè)專(zhuān)家錢(qián)小磊很有發(fā)言權，與此同時(shí)，他本人就是一位曾經(jīng)參與測試的用戶(hù)。國內運營(yíng)商的通常做法是在信用卡上貼一塊膜，“但很快就壞了”。壞了之后，用戶(hù)必須自己掏錢(qián)買(mǎi)。因為用的是摩托羅拉大屏手機，他自己的卡就被后蓋弄壞了。錢(qián)小磊表示，在手機上也有很多限制，“后蓋不能是金屬，電池必須大于多少厘米”。
此外，國內手機支付業(yè)務(wù)也不太穩定。錢(qián)小磊介紹說(shuō)，有一次在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員苦口婆心地跟他講：“辦了該卡之后，味多美可以用、物美可以用、公交可以用……”辦理之后，錢(qián)小磊才發(fā)現這僅僅是宣傳的噱頭，因為上述的大部分功能，在實(shí)際操作時(shí)都無(wú)法使用。等到他想到聯(lián)系客服時(shí)，已經(jīng)到了“無(wú)力回天”的地步，“那邊告訴我，這些業(yè)務(wù)已經(jīng)停止推廣了，建議我趕緊把卡退掉，等到錢(qián)退還之后，卡卻不能換了。”
“高標準”拖累運營(yíng)商
盡管如此，手機支付業(yè)務(wù)一直深受用戶(hù)的關(guān)注。該業(yè)內人士表示，雖然運營(yíng)商自有的支付體制還不夠完善，但用戶(hù)的增長(cháng)速度很快，“增長(cháng)速度一個(gè)月約為20%，全國范圍內都差不多”，交易額也一直在上升。這其中有兩個(gè)原因，一是用戶(hù)的基數較少；二是對手機支付感興趣的用戶(hù)的確挺多。然而，用戶(hù)的“高標準”卻讓運營(yíng)商屢次受挫。由于國內的終端、應用尚不是一個(gè)成熟的市場(chǎng)，所以手機支付的整體氛圍還沒(méi)形成。
目前，用戶(hù)反映最多的問(wèn)題就是終端失配，如果終端跟卡不配套，就會(huì )影響刷卡效果，用戶(hù)在使用時(shí)刷卡成功率就會(huì )很低。“用戶(hù)還在乎手機支付的場(chǎng)合多不多，功能多不多。”該業(yè)內人士表示，結合國內的具體情況，這些暫時(shí)還不用考慮。除了公交功能比較成熟外，手機支付在主流的購物功能上，尚處于摸索階段。
安全與便捷存在沖突
為了早日實(shí)現手機支付，用戶(hù)早已把“安全問(wèn)題”放到了其次。錢(qián)小磊表示：“用戶(hù)最大的問(wèn)題是麻煩，而不是安全。”他曾用過(guò)手機支付進(jìn)行話(huà)費充值，先要填許多東西，然后再是驗證短信，確認……“我完全可以去報刊亭買(mǎi)張充值卡，用手機支付用戶(hù)還得去營(yíng)業(yè)廳辦一張卡。”這種說(shuō)法是有依據的，因為國內的手機支付安全隱患確實(shí)很小。“由于是小額支付，大多數是500元以下，超過(guò)這個(gè)數后就透支不了。”錢(qián)小磊認為，國內的手機支付“基本不存在安全隱患”，因為額度小，使用范圍也窄。
對于手機支付來(lái)說(shuō)，安全與便捷是一對矛盾體。國內的運營(yíng)商為了減少安全隱患，在消費時(shí)增設了許多環(huán)節，但錢(qián)小磊表示：“手續實(shí)在太過(guò)復雜了”。然而，支付安全依舊存在漏洞。比如說(shuō)“手機錢(qián)袋”，如果用戶(hù)不小心遺失，那就幾乎沒(méi)有挽救余地。“丟了就必須補卡，但撿到手機的人也可以刷里面的錢(qián)”。對此，錢(qián)小磊也是深有體會(huì )，他認為在這點(diǎn)上，“手機錢(qián)袋”就有點(diǎn)像公交卡，丟了就回不來(lái)了。
市場(chǎng)等待核心“霸主”
國內手機支付之所以遭遇如此大的阻力，是因為行業(yè)內的標準太多。縱觀(guān)所有的商家，幾乎是一個(gè)商家一個(gè)標準。“有人在信用卡上做文章，有人自己做終端，還有人在SD卡上下工夫”，令人擔憂(yōu)的是，在這個(gè)偌大的市場(chǎng)里，缺乏一個(gè)核心的霸主，大多數都在“擺地攤”。對此，錢(qián)小磊表示：“沒(méi)有一個(gè)商家能說(shuō)這個(gè)標準是我的，大家跟著(zhù)我做東西就行了。”于是，用戶(hù)也開(kāi)始搖擺不定。各式的產(chǎn)品通過(guò)不同的渠道被用戶(hù)看見(jiàn)后，他們也開(kāi)始“犯糊涂”，不知道做何選擇。
消費主流無(wú)法形成，近程支付標準不統一，上游廠(chǎng)商也就無(wú)法進(jìn)行芯片和機具生產(chǎn)。目前主流的技術(shù)標準有13.56Mhz和2.4G，前者的應用者有中國聯(lián)通、中國電信、銀聯(lián)，而中國移動(dòng)則選擇了后者。在解決方案上也是紛繁復雜，包括SIM卡、全終端、SD卡、貼膜等。
“突圍隊伍”并不孤獨
商家的唯一動(dòng)力就是：前途很美好。據錢(qián)小磊介紹：“在美國，有用戶(hù)在支付時(shí)，直接掏出一個(gè)安卓手機。操作過(guò)程也很簡(jiǎn)單，拿上信用卡，手機上簽名，交易就可以完成。”“如果朋友以后吃飯想AA，只要每個(gè)人拿出一個(gè)手機刷一下就行了。”他表示，這可能是未來(lái)手機支付的發(fā)展方向。在國外，這種手機刷卡模式已經(jīng)很成熟。
運營(yíng)商要想加快腳步，首先得明確自身的商業(yè)模式。錢(qián)小磊表示，兩年來(lái)一些運營(yíng)商對自己的業(yè)務(wù)都分不清楚，比如說(shuō)手機支付與“錢(qián)包”；在運營(yíng)策略上也猶豫不決，比如是推還是不推？或者該怎么推？也有業(yè)內人士指出，手機支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈不成熟是一個(gè)大環(huán)境，要想在短時(shí)間內突圍很難。
但突圍的隊伍并不孤獨，這并不是三大運營(yíng)商個(gè)人的戰爭。錢(qián)小磊表示，目前致力于攻堅支付業(yè)務(wù)的還有樂(lè )刷、拉卡拉。樂(lè )刷采用的模式是銀行卡+刷卡器+一部樂(lè )刷App手機的模式；而拉卡拉則能把大商場(chǎng)存在的POS機普及到連鎖店，甚至家庭，盡管目前與手機支付的距離比較遠，然而未來(lái)的方向，誰(shuí)也說(shuō)不準。
移動(dòng)支付已成為全球內的熱點(diǎn)話(huà)題，而國內的行業(yè)狀態(tài)才剛剛起步，用戶(hù)與商家的腳步目前存在“脫節”。“手機業(yè)務(wù)剛出的時(shí)候很多人辦，慢慢地辦理的用戶(hù)就少了”，錢(qián)小磊表示，這說(shuō)明手機支付行業(yè)很有前景，“開(kāi)花結果”的時(shí)間應該不會(huì )太長(cháng)。
國內三大運營(yíng)商移動(dòng)支付業(yè)務(wù)現狀
中國移動(dòng)
從2008年開(kāi)始，中國移動(dòng)便開(kāi)始關(guān)注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前，中國移動(dòng)的手機支付業(yè)務(wù)分為兩大類(lèi)：第一類(lèi)為手機支付，可以實(shí)現手機上的遠程支付；第二類(lèi)是手機錢(qián)包。
中國移動(dòng)的手機支付業(yè)務(wù)主要是通過(guò)由中移電子商務(wù)有限公司推出的專(zhuān)業(yè)客戶(hù)端軟件來(lái)實(shí)現的。用戶(hù)可通過(guò)該支付客戶(hù)端在手機上使用中國移動(dòng)提供的綜合性移動(dòng)支付服務(wù)，如繳話(huà)費、收付款、生活繳費、訂單支付等，在帶給用戶(hù)隨時(shí)隨地隨身的移動(dòng)支付體驗的同時(shí)，還可確保用戶(hù)交易的安全性和便捷性。
據相關(guān)人士透露，中國移動(dòng)推出手機支付錢(qián)包以后，推出了很多應用。去年，該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個(gè)城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達到了4000萬(wàn)元以上，用戶(hù)規模也已達到了4000萬(wàn)。
中國電信
成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業(yè)務(wù)涵蓋移動(dòng)支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶(hù)和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(hù)(包括銀行賬戶(hù)及公交卡等準金融賬戶(hù))，為用戶(hù)提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話(huà)、IVR自助語(yǔ)音、IPTV、公話(huà)信息亭、自助終端服務(wù)機等各類(lèi)渠道的近程和遠程方式的支付服務(wù)。
“翼支付”是目前中國電信主推的手機支付業(yè)務(wù)，它利用RFID近場(chǎng)射頻通信技術(shù)，實(shí)現了手機刷卡、手機乘車(chē)等支付功能。從去年5月開(kāi)始，京城百姓即可通過(guò)一張特殊的射頻手機UIM卡，將中國電信的3G移動(dòng)通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機融合在這張手機卡上，只需攜帶手機就可以輕松實(shí)現刷卡乘坐公交、地鐵；商家刷卡消費、網(wǎng)點(diǎn)電子錢(qián)包充值、手機空中電子錢(qián)包充值等服務(wù)。
中國聯(lián)通
早在2010年底，中國聯(lián)通手機支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司)獲得營(yíng)業(yè)執照，去年12月，該公司獲得了國內第三方支付牌照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億，業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。
中國聯(lián)通手機支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的SIMpass移動(dòng)支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線(xiàn)”的“辮子卡”，用戶(hù)不需要更換手機，但需要在營(yíng)業(yè)廳更換一張SIM卡；另一種是定制手機方案，即天線(xiàn)集成在手機中而不需要外置天線(xiàn)，用戶(hù)需更換手機。 據了解，手機支付賬戶(hù)與通信賬戶(hù)相互獨立。也就是說(shuō)，用戶(hù)辦理手機支付業(yè)務(wù)之后，將有兩個(gè)賬戶(hù)，其中手機支付賬戶(hù)中的充值上限為1000元。
北京晨報
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