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SAP為金融業(yè)構建知識管理平臺

SAP中國金融行業(yè)總經(jīng)理 栗樹(shù)和博士 2002/01/14

金融業(yè)面對的危機

　　為了在激烈的競爭中防止金融危機，并取得領(lǐng)先地位，擺在中國金融企業(yè)面前有五項基本決策：一是如何規范、整合、集中和控制金融企業(yè)的資源？二是如何評估、計算、防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險和信貸風(fēng)險？三是如何開(kāi)發(fā)、保留和利用金融客戶(hù)關(guān)系及提供個(gè)性化的服務(wù)？四是如何與國際金融規范接軌，并開(kāi)展跨國金融業(yè)務(wù)？五是如何構建金融信息系統和知識管理平臺，支持面向未來(lái)的混業(yè)、跨國和多渠道的經(jīng)營(yíng)模式？概括來(lái)講，這五個(gè)方面就是“管理集中、風(fēng)險防范、客戶(hù)至上、接軌國際和面向未來(lái)”，其中管理集中和風(fēng)險防范是最根本的兩個(gè)方面。

　　由于金融業(yè)是信息密集型行業(yè)，因而它高度依賴(lài)于信息技術(shù)。中國金融企業(yè)已經(jīng)擁有較完整的業(yè)務(wù)處理信息系統，但是各個(gè)業(yè)務(wù)系統之間缺乏集成，這正是目前數據大集中所要解決的主要問(wèn)題。國內財務(wù)系統基本上是記賬電子化，并無(wú)強大的管理會(huì )計和成本控制。人力資源管理系統尚停留在人事檔案記錄電子化，缺乏分析功能。企業(yè)管理系統基本限于辦公自動(dòng)化等，沒(méi)有有效的利潤分析、風(fēng)險控制和戰略決策功能。客戶(hù)關(guān)系管理系統基本限于呼叫中心，缺乏深入的客戶(hù)信息分析及與后臺可集成的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)操作功能。

　　中國金融企業(yè)基本完成了電子化，需要進(jìn)一步信息化，最終實(shí)現知識化。電子化使企業(yè)告別了手工記錄和紙張文檔，它是信息化的基礎。信息化則把數據轉化為有用的內容，并支持管理決策。知識化指從信息中發(fā)現具有長(cháng)遠意義的規律，并優(yōu)化管理決策。

SAP金融行業(yè)解決方案

　　SAP的金融行業(yè)解決方案可分為企業(yè)門(mén)戶(hù)、業(yè)務(wù)支持、金融戰略企業(yè)管理、金融客戶(hù)關(guān)系管理和金融業(yè)務(wù)應用等五個(gè)層次。各個(gè)層次既可單獨使用，又可無(wú)縫整合和統一使用。

　　企業(yè)門(mén)戶(hù)

　　SAP企業(yè)門(mén)戶(hù)是一個(gè)強大的工作平臺。工作平臺以角色為基礎，實(shí)現個(gè)性化的管理。工作平臺同時(shí)提供協(xié)同支持和Web內容管理。

　　業(yè)務(wù)支持

　　SAP業(yè)務(wù)支持包括人力資源管理（HR）、采購、項目系統、固定資產(chǎn)管理和不動(dòng)產(chǎn)管理等模塊。其中HR提供從招聘渠道到退休福利管理等所有人力資源管理功能，并可與財務(wù)等系統無(wú)縫集成。

　　金融戰略企業(yè)管理

　　SAP金融戰略企業(yè)管理SEM包括三個(gè)部分：①財務(wù)會(huì )計、管理會(huì )計和成本控制；②業(yè)務(wù)信息倉庫和法定報表；③金融利潤、風(fēng)險及策略分析器。會(huì )計系統提供靈活多樣的科目管理，并可與業(yè)務(wù)支持等模塊無(wú)縫集成。管理會(huì )計模塊包括成本分析和控制手段。利用數據倉庫技術(shù)，金融企業(yè)可以把財務(wù)、客戶(hù)、市場(chǎng)等全部信息進(jìn)行過(guò)濾、加工和整合，并集中存放在業(yè)務(wù)信息倉庫中，然后利用OLAP等工具進(jìn)行分析及生成各種報表。法定報表的內容和格式既支持BIS等國際標準，又可以按本地法規靈活調整。風(fēng)險分析器包括市場(chǎng)風(fēng)險分析、信貸風(fēng)險分析和限額管理等。金融利潤分析器提供了從客戶(hù)、金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)線(xiàn)等各個(gè)角度計算或預測利潤的工具。策略分析器從長(cháng)期和全局的戰略高度提供各種分析手段。

　　金融客戶(hù)關(guān)系管理

　　SAP金融客戶(hù)關(guān)系管理全面貫徹以客戶(hù)為中心的思想和個(gè)性化服務(wù)的策略。它由操作型CRM、分析型CRM及協(xié)同型CRM組成。

　　操作型CRM提供全方位的營(yíng)銷(xiāo)管理功能，支持客戶(hù)服務(wù)、銷(xiāo)售管理及市場(chǎng)推廣三個(gè)部門(mén)。分析型CRM以數據倉庫、OLAP、數據采掘技術(shù)及金融學(xué)模型為基礎，細分客戶(hù)，可進(jìn)行營(yíng)業(yè)收入、風(fēng)險和成本等的相關(guān)因素分析、預測及優(yōu)化。協(xié)同型CRM基于mySAP工作平臺，建有員工門(mén)戶(hù)（Employee Portal）、客戶(hù)門(mén)戶(hù)（Customer Portal）和伙伴門(mén)戶(hù)（Partner Portal）。這三個(gè)門(mén)戶(hù)構成企業(yè)門(mén)戶(hù)，相互協(xié)同，并與其它后臺支持模塊和業(yè)務(wù)應用模塊相連接。

　　金融業(yè)務(wù)應用

　　SAP提供的銀行核心業(yè)務(wù)包括客戶(hù)/賬戶(hù)管理、貸款管理、保險費托收、支付及公司資金管理等。客戶(hù)/賬戶(hù)管理支持往來(lái)賬戶(hù)和存款業(yè)務(wù)，并附有靈活的產(chǎn)品配置器。公司資金管理是一個(gè)公司理財的工具，包括金庫解決方案、交易管理器、內部現金管理、市場(chǎng)風(fēng)險分析器、信貸風(fēng)險分析器、流動(dòng)性計劃器及資產(chǎn)組合分析器等。

金融業(yè)運營(yíng)環(huán)境的三大趨勢

　　市場(chǎng)化 在金融市場(chǎng)上開(kāi)始出現跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)和新的競爭者。一方面，金融行業(yè)內部出現混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢；另一方面，非金融企業(yè)開(kāi)始進(jìn)入金融行業(yè)，甚至傳統的連鎖零售企業(yè)和電子電器企業(yè)也開(kāi)始開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)。隨著(zhù)股份制銀行、證券市場(chǎng)和開(kāi)放基金的興起以及利率市場(chǎng)化和混業(yè)化經(jīng)營(yíng)，中國的金融市場(chǎng)的競爭正日益加劇，其范圍從國內市場(chǎng)擴展到國際市場(chǎng)。

　　全球化 跨地區及全球性的經(jīng)濟貿易組織紛紛建立，使國際貿易投資的壁壘大幅度下降。另外，電子商務(wù)的革命使傳統國界消失。由于信息流的全球化，物品市場(chǎng)、勞務(wù)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)迅速走向國際化。

　　信息化 數據技術(shù)（數據庫、數據倉庫和數據挖掘）提供了信息儲存和知識發(fā)現的工具。網(wǎng)絡(luò )技術(shù)（互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)）提供了在全球范圍內實(shí)時(shí)自由交換信息的巨大平臺，在這個(gè)平臺上，各行各業(yè)紛紛發(fā)展電子商務(wù)。

中國計算機報 2002/01/14