六問(wèn)移動(dòng)支付：終端改造誰(shuí)買(mǎi)單
2012/04/20
4月18日，“第四屆中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”在北京召開(kāi)。移動(dòng)支付在中國的發(fā)展已有幾年時(shí)間，這是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被業(yè)界看好的一個(gè)市場(chǎng)。據易觀(guān)智庫的數據顯示：2011年，中國移動(dòng)支付全年交易額達742億元，環(huán)比2010年增長(cháng)67.8%；移動(dòng)支付用戶(hù)數達1.87億，比2010年增長(cháng)了26.4%。然而，標準的制定、終端的支持、產(chǎn)業(yè)鏈的合作等問(wèn)題，一直困擾著(zhù)每個(gè)在移動(dòng)支付市場(chǎng)的“掘金者”，也制約了這個(gè)行業(yè)的快速發(fā)展。到底移動(dòng)支付面臨哪些瓶頸？讓小編們?yōu)槟毤毞治觥?br />
1、標準定了沒(méi)？
這幾年，中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展一直受困于標準迷局。沒(méi)有統一的標準，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)在產(chǎn)品研發(fā)、設計和生產(chǎn)中就會(huì )舉棋不定，從而直接影響產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與成熟。因此，統一標準，一直是業(yè)界長(cháng)期以來(lái)的呼聲。現在，移動(dòng)支付標準正在千呼萬(wàn)喚中一步步走來(lái)——最終確定，就在今年。
在2012移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇上，中國銀聯(lián)副總裁柴洪峰給出了標準統一的明確訊息：工信部電子技術(shù)標準化研究所承擔的移動(dòng)支付國家標準的編制任務(wù)，目前已經(jīng)完成公開(kāi)的意見(jiàn)征集，形成了標準送審稿，有望在今年發(fā)布。值得注意的是，在國家標準的送審稿中，13.56MHz被明確為近場(chǎng)通信頻率，這是之前銀聯(lián)主推的標準；同時(shí)，也明確了智能卡產(chǎn)品形態(tài)將兼容多種方案，如SIM卡方案、SD卡方案、全收集方案、雙界面電信卡等。
除了國家標準以外，行業(yè)標準也有望盡快確立。去年3月，行業(yè)標準研究制訂工作正式啟動(dòng)，目前已經(jīng)完成遠程支付部分，其他部分正在編制中。行標不僅覆蓋了近場(chǎng)支付和遠程支付的業(yè)務(wù)模式與技術(shù)方案，還對聯(lián)網(wǎng)通用、可信服務(wù)管理、支付安全、檢測認證等方面進(jìn)行了規范化要求。
可以預見(jiàn)的是，當標準最終確定之后，產(chǎn)業(yè)鏈參與各方就可以“放開(kāi)手腳大干一場(chǎng)”了。(鴿子)
2、商業(yè)模式找到?jīng)]？
任何一種應用的健康、持續發(fā)展，都需要成熟商業(yè)模式的支撐。對于我國的移動(dòng)支付應用而言，雖然標準正在日趨成熟，產(chǎn)業(yè)鏈也相對完善，但是產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍處在起步階段，商業(yè)模式的探索也只是剛開(kāi)始。
國內沒(méi)有成熟的商業(yè)模式，但國際上的先進(jìn)經(jīng)驗卻值得借鑒。從日本的經(jīng)驗看，是以運營(yíng)商為主導的商業(yè)模式。日本運營(yíng)商NTT DoCoMo采用注資的方式擁有了兩家信用卡公司的股份，并發(fā)揮其在移動(dòng)終端、客戶(hù)資源以及渠道控制上的優(yōu)勢，發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。為了拓展移動(dòng)支付市場(chǎng)，美國的三家電信運營(yíng)商Verizon無(wú)線(xiàn)、AT&T和T-Mobile美國成立了合資公司Isis，以期建立一個(gè)全國性的移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò )，提供針對智能手機和近場(chǎng)通信的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
除了以運營(yíng)商主導的模式外，移動(dòng)支付的另外一種商業(yè)模式則是以政府主導，多產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節共同參與。法國的“尼斯，移動(dòng)非接觸式城市”項目是在法國政府的支持下，電信運營(yíng)商、銀行、零售商、手機制造商、支付解決方案提供商等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節共同參與其中。新加坡政府則是將移動(dòng)支付納入新加坡資訊通信發(fā)展管理局(IDA)主導實(shí)施的“智慧國2015”規劃，調動(dòng)多方力量，發(fā)展移動(dòng)支付。
全球經(jīng)驗表明，移動(dòng)支付的商業(yè)模式主要分為運營(yíng)商主導和政府主導兩種。我國的移動(dòng)支付商業(yè)模式到底是二選一，還是突破創(chuàng )新，則需要從本土的實(shí)際情況出發(fā)，在互聯(lián)互通、合作共贏(yíng)的基礎上為用戶(hù)打造便捷、安全的移動(dòng)支付服務(wù)。
3、農村市場(chǎng)有前途嗎？
說(shuō)起移動(dòng)支付，人們一般會(huì )認為這種新潮的支付手段只有在城市中才能發(fā)展。殊不知，移動(dòng)支付靈活便捷的特性將使它在農村地區大有可為。在國外一些尚不發(fā)達的國家，金融體系建設不完善，移動(dòng)支付成為人們轉賬、匯款和支付的重要手段。
我國相關(guān)從業(yè)人員同樣看到了這一機遇。日前，中國人民銀行副行長(cháng)劉士余表示，“我國廣大農村地區不同程度地面臨著(zhù)金融服務(wù)供應不足的問(wèn)題。因此，我們提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，眼睛不能只盯著(zhù)經(jīng)濟發(fā)達地區，而是要選擇適合的技術(shù)和商業(yè)模式來(lái)滿(mǎn)足農村消費者的基本需求。”
根據CNNIC發(fā)布的報告，截至2010年年底，我國農村網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)的比例達到70.7%，使用臺式機上網(wǎng)的比例為72.6%，二者不相上下。農村手機普及率已經(jīng)達到90%以上，手機持有率也已經(jīng)高于銀行卡，這為農村地區開(kāi)展手機支付提供了良好的先決條件。
困難同樣存在。首先是終端。大多數移動(dòng)支付產(chǎn)品都是在智能終端上進(jìn)行開(kāi)發(fā)。智能手機在農村的普及率還比較低，這直接制約了農村用戶(hù)使用移動(dòng)支付服務(wù)。因此，央行支付結算司司長(cháng)勵躍呼吁企業(yè)轉變經(jīng)營(yíng)理念，用基礎、低端的移動(dòng)電話(huà)設備提供支付服務(wù)。其次是資金。移動(dòng)支付的開(kāi)展有賴(lài)于專(zhuān)用的手機終端和刷卡終端。在城市開(kāi)展業(yè)務(wù)，會(huì )有一部分消費者愿意承擔終端置換的費用，而在農村這種意愿就要低很多，所以需要企業(yè)在先期投入資金進(jìn)行終端置換。成本的增加影響企業(yè)的積極性，也直接影響了移動(dòng)支付在農村地區的應用和普及。(叢文)
4、運營(yíng)商和銀聯(lián)能合作嗎？
作為移動(dòng)支付領(lǐng)域的兩大陣營(yíng)，銀聯(lián)和運營(yíng)商的標準之爭曠日持久。中國移動(dòng)力推的2.4G Hz標準和中國銀聯(lián)主推的13.56M Hz支付標準，各自均有一定程度的商業(yè)發(fā)展。不只在標準領(lǐng)域，在支付牌照、產(chǎn)業(yè)鏈、終端等方面，銀聯(lián)和運營(yíng)商都存在著(zhù)不同程度的競爭。
運營(yíng)商的優(yōu)勢在于廣大的通信網(wǎng)絡(luò )覆蓋，更加貼近手機用戶(hù)，終端運營(yíng)經(jīng)驗豐富。銀聯(lián)的優(yōu)勢在于標準、金融從業(yè)經(jīng)驗以及對商戶(hù)的整合能力。雙方各有所長(cháng)。
移動(dòng)支付可以分為近場(chǎng)支付和遠程支付。第三方支付廠(chǎng)商運營(yíng)的遠程支付已經(jīng)獲得了長(cháng)足的進(jìn)展，而近場(chǎng)支付受制于標準、終端等諸多問(wèn)題，始終沒(méi)有實(shí)現突破性的發(fā)展。這其中，運營(yíng)商和銀聯(lián)無(wú)法實(shí)現通力合作也是制約近場(chǎng)支付推廣的重要原因。
現在雙方都開(kāi)始釋放出友好的信號，以期實(shí)現合作。運營(yíng)商提出手機支付業(yè)務(wù)不是銀行業(yè)務(wù)，對銀行來(lái)說(shuō)是補充而不是替代。希望依靠政府的有力引導和支持，探索合作共贏(yíng)的商業(yè)模式。銀聯(lián)也提出了“聯(lián)網(wǎng)通用”，實(shí)現核心的“商圈的共享，卡片賬戶(hù)的通用”。
三大運營(yíng)商已經(jīng)獲得支付牌照，移動(dòng)支付國家標準也即將塵埃落定。業(yè)界期望銀聯(lián)和運營(yíng)商能夠真正合作起來(lái)，共同推動(dòng)手機支付的大發(fā)展。
5、NFC手機能被接受嗎？
伴隨著(zhù)移動(dòng)支付在全球的推進(jìn)，NFC手機正在手機市場(chǎng)中成為一種重要的產(chǎn)品形態(tài)。例如，2011年全球NFC手機出貨量達到了3400萬(wàn)部，在整體手機出貨量中所占比例達到了2%。但是，對于中國尚處于起步期的移動(dòng)支付市場(chǎng)而言，NFC手機能否被用戶(hù)接受呢？
NFC手機，對于用戶(hù)而言，首先意味著(zhù)換機成本。用戶(hù)需要在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)所能帶來(lái)的好處與購買(mǎi)NFC手機的成本之間進(jìn)行權衡。客觀(guān)來(lái)看，中國的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)目前尚處于起步階段，并且由于標準的遲遲未出而發(fā)展遲緩，這就決定了移動(dòng)支付本身對于用戶(hù)的吸引力并不高：既然用不上這項業(yè)務(wù)，何必在更換手機時(shí)去考慮相應的功能呢！
不過(guò)，轉機并非沒(méi)有。受益于國外NFC移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多的手機制造商開(kāi)始推出支持NFC功能的手機。例如，安卓平臺、Symbian平臺以及黑莓(微博)平臺，去年就有數款NFC手機面市，三星(微博)旗艦機型銀河SII也提供了對NFC的支持。據悉，2012年，蘋(píng)果以及微軟也將加入NFC陣營(yíng)，而2012年HTC推出的首款四核手機和旗艦機型One X也支持NFC功能。主流手機制造商的發(fā)力，顯然會(huì )讓NFC手機的款式變得更加豐富。
也許，在不久的將來(lái)，伴隨著(zhù)NFC成為“標配”，消費者會(huì )在不知不覺(jué)中購買(mǎi)到一款NFC手機，所謂的換機成本也就化為“浮云”了。
6、終端改造誰(shuí)買(mǎi)單？
移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)要想獲得持久發(fā)展的動(dòng)力，必須要有更多商家的支持。否則，消費者即使手中握著(zhù)NFC手機，也會(huì )因為支持刷手機消費的商家太少而放棄移動(dòng)支付。于是，商家就面臨這樣一個(gè)問(wèn)題：原先安裝的傳統POS機必須升級改造，可是，終端改造的這部分費用由誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？
傳統的POS機采用的是接觸式刷卡，通過(guò)讀取銀行卡的磁條來(lái)識別消費者的信息，從而完成支付過(guò)程；而手機POS機則是非接觸式刷卡，通過(guò)近距離讀取手機內置的NFC芯片進(jìn)行用戶(hù)的身份識別，從而實(shí)現消費功能。要讓NFC真正實(shí)現移動(dòng)支付，除了需要電信運營(yíng)商對用戶(hù)的手機進(jìn)行升級、通過(guò)貼片或其他方式使用戶(hù)的手機具備移動(dòng)支付功能外，擁有POS機終端的銀聯(lián)系統也需要對商家的刷卡終端進(jìn)行改造。
如今，很多商家都安裝了傳統的POS刷卡終端，要如此大規模地對終端設備進(jìn)行升級改造，這巨額的資金補貼該由誰(shuí)來(lái)承擔？讓商家自己承擔并不現實(shí)，畢竟目前移動(dòng)支付的發(fā)展仍處于初級階段，用戶(hù)需求還沒(méi)有完全轉化為市場(chǎng)行為，因此商家并沒(méi)有自發(fā)更換POS機的緊迫感；如果將這部分成本轉嫁給消費者也不合理；對于銀聯(lián)、第三方支付機構或是電信運營(yíng)商來(lái)說(shuō)，誰(shuí)也不甘愿承擔這部分成本。誰(shuí)買(mǎi)單？的確是個(gè)難題，而且是個(gè)必須解決的難題，最佳的解決方案仍需移動(dòng)支付的各參與方共同探討。
人民郵電報
相關(guān)閱讀:
亚洲精品网站在线观看不卡无广告,国产a不卡片精品免费观看,欧美亚洲一区二区三区在线,国产一区二区三区日韩
西贡区|
永登县|
漳州市|
大邑县|
廊坊市|
花莲市|
平南县|
永康市|
察隅县|
胶南市|
秀山|
海丰县|
巴马|
淳化县|
咸阳市|
井研县|
六安市|
鹤壁市|
丹寨县|
乐平市|
西盟|
会理县|
民乐县|
上虞市|
海南省|
久治县|
南召县|
广饶县|
达尔|
衡阳县|
宜阳县|
阿坝|
许昌市|
印江|
商河县|
关岭|
缙云县|
留坝县|
荥阳市|
绿春县|
五大连池市|
http://444
http://444
http://444
http://444
http://444
http://444