北京地區保險銷(xiāo)售強調語(yǔ)及新單回訪(fǎng)基礎用語(yǔ)(2011版)
2011/02/28
銷(xiāo)售強調語(yǔ)
說(shuō)明：引號部分為銷(xiāo)售強調語(yǔ)，銷(xiāo)售人員必須在相應銷(xiāo)售環(huán)節使用。
一、保險銷(xiāo)售人員在介紹保險產(chǎn)品之前，必須向準客戶(hù)明示自己的身份、所屬保險公司或代理保險機構名稱(chēng)以及推薦的保險產(chǎn)品名稱(chēng)。
“我是XX保險公司的營(yíng)銷(xiāo)員XX(姓名)，這是我的展業(yè)證書(shū)。現在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱(chēng))。” (適用于個(gè)險渠道)
“我是XX銀行的員工XX(姓名)，現在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱(chēng))，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我們銀行代理銷(xiāo)售的。”(適用于銀行代理渠道)
“我是XX公司的員工XX(姓名)，我公司是一家兼業(yè)保險代理機構。現在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱(chēng))，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我公司代理銷(xiāo)售的。”(適用于其他兼業(yè)代理渠道)
“我是XX保險公司的電話(huà)銷(xiāo)售人員/我是XX公司的電話(huà)銷(xiāo)售人員，我的工號是XX，現在我向您推薦的是XX保險公司的XX保險產(chǎn)品，包括主險XX和附加險XX。”(適用于電話(huà)銷(xiāo)售渠道)
“我是XX公司的員工，我公司是一家專(zhuān)業(yè)保險代理機構，這是我的執業(yè)證書(shū)。現在我向您推薦的是XX保險產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱(chēng))，這款產(chǎn)品是XX保險公司委托我公司代理銷(xiāo)售的。”(適用于專(zhuān)業(yè)代理渠道)
二、保險銷(xiāo)售人員在介紹期繳保險產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶(hù)保費繳納期限及每期繳納金額。
“這款保險產(chǎn)品的繳費期限是XX年，每年/每月您需要繳納保費XX元。”
三、保險銷(xiāo)售人員在介紹完產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶(hù)享有的猶豫期無(wú)條件退保權利。
“從您簽收正式保險合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內您可以無(wú)條件解除保險合同，我公司只收取10元的成本費(各公司可根據實(shí)際收取退保成本費的情況進(jìn)行調整)。猶豫期后解除保險合同您會(huì )有一定的損失。”
四、保險銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品時(shí)除強調以上內容外，還必須如實(shí)告知以下事項。
分紅險
1、“分紅保險的紅利分配是不確定的。”
2、“您所看到的高、中、低檔紅利演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
萬(wàn)能險
1、“這款萬(wàn)能保險產(chǎn)品的最低保證利率是X%，在此之上的投資收益是不確定的。”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
3、“萬(wàn)能保險產(chǎn)品的結算利率僅針對投資賬戶(hù)中的資金，并不針對全部保險費。”
4、“您所繳納的保險費將被扣除一定費用后進(jìn)入投資賬戶(hù)，這些費用包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續費等。”
投連險
1、“投資連結保險的實(shí)際投資收益會(huì )有波動(dòng)，可能贏(yíng)利，也可能虧損，投資風(fēng)險將全部由您承擔。”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
3、“您所繳納的保險費將被扣除一定費用后進(jìn)入投資賬戶(hù)，這些費用包括初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費等。”
五、在客戶(hù)進(jìn)行投保后，保險銷(xiāo)售人員必須告知投保人保險公司將對其進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)
“為保護您的合法權益，我公司會(huì )在您收到保單后XX天內(各公司根據實(shí)際情況)對您進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)。”
新單回訪(fǎng)基礎用語(yǔ)
說(shuō)明：引號部分為新單回訪(fǎng)基礎用語(yǔ)，其中涂黑的部分，各公司在制定或調整電話(huà)回訪(fǎng)用語(yǔ)時(shí)必須采納，不得更改。
一、明示電話(huà)回訪(fǎng)人員身份
“您好，請問(wèn)是XX先生/女士嗎？我是XX保險公司的電話(huà)回訪(fǎng)人員，我的工號是XX。”
二、提示投保人本次電話(huà)回訪(fǎng)涉及的保險產(chǎn)品名稱(chēng)以及購買(mǎi)渠道
“感謝您近期通過(guò)XX銀行(或XX兼業(yè)代理機構)購買(mǎi)了我公司的XX保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現在向您做一次服務(wù)回訪(fǎng)”。(適用于銀行及其他兼業(yè)代理渠道)
“感謝您近期通過(guò)XX營(yíng)銷(xiāo)員購買(mǎi)了我公司的XX保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現在向您做一次服務(wù)回訪(fǎng)。”(適用于營(yíng)銷(xiāo)員及專(zhuān)業(yè)代理渠道)
“感謝您近期通過(guò)電話(huà)方式投保了我公司的保險產(chǎn)品，為了維護您的權益，現在向您做一次服務(wù)回訪(fǎng)。”(適用于電話(huà)銷(xiāo)售渠道)
三、正式保險合同是否簽收以及合同回執、投保單、投保提示書(shū)是否為投保人、被保險人親筆簽名
1、“請問(wèn)您是否已經(jīng)收到了正式的保險合同？”
2、“請問(wèn)保險合同回執、投保單和投保提示書(shū)的簽名都是由您和被保險人(或被保險人的監護人)親筆簽名的嗎？”
四、是否了解合同條款，特別是保險責任、除外責任等內容
“請問(wèn)投保時(shí)您是否已經(jīng)了解這個(gè)保險產(chǎn)品的合同條款，特別是保險責任、責任免除(除外責任)等相關(guān)內容？”
五、對保險期間、繳費期限進(jìn)行重點(diǎn)提示
“您所購買(mǎi)的XX保險產(chǎn)品的保險期限是XX年，是一次性繳費/繳費期限是XX年(按躉繳和期繳區分)，您需要每年/半年/季/月繳納保費XX元。這點(diǎn)您清楚嗎？”
六、對猶豫期權利進(jìn)行重點(diǎn)提示
“從您簽收正式保險合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內您可以無(wú)條件解除保險合同，我公司只收取10元的成本費(各公司可根據實(shí)際收取退保成本費的情況進(jìn)行調整)。猶豫期后解除保險合同您會(huì )有一定的損失。這點(diǎn)您清楚嗎？”
七、人身保險新型產(chǎn)品新契約回訪(fǎng)須增加的內容
分紅險
“您所購買(mǎi)分紅保險的紅利分配是不確定的，您所看到的高、中、低檔分紅演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
萬(wàn)能險
1、“您所購買(mǎi)的萬(wàn)能險最低保證利率是XX%，在此之上的投資收益是不確定的，最低保證利率的約定僅針對投資賬戶(hù)中的資金。這點(diǎn)您清楚嗎？”
2、“公司每月公布的結算利率只能代表一個(gè)月的投資情況，不是對全年投資狀況的預期和保證。這點(diǎn)您清楚嗎？”
3、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
4、“萬(wàn)能保險產(chǎn)品需要扣除一定的初始費用、保單管理費等費用。這個(gè)情況您了解嗎？”
投連險
1、“投資連結保險的實(shí)際投資收益會(huì )有波動(dòng)，可能贏(yíng)利，也可能虧損，投資風(fēng)險將全部由您承擔。這點(diǎn)您清楚嗎？”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
3、“投資連結保險產(chǎn)品需要扣除一定的初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費等費用。這個(gè)情況您了解嗎？”
CTI論壇報道
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