CTI論壇(ctiforum)7月22日消息（記者 李文杰):7月18日，國家管理層面對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定調，號稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)史上官方最高層級、最權威的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）終于與世人見(jiàn)面，《指導意見(jiàn)》經(jīng)由黨中央、國務(wù)院同意，以中國人民銀行為首的十大部委聯(lián)合重磅發(fā)文。
這一次，國家不僅給互聯(lián)網(wǎng)金融下了一個(gè)明確的定義，也將其各個(gè)發(fā)展分支的業(yè)務(wù)邊界及監管機構一一劃分清楚 -- “讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒”。這一次，“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)”最終正式被納入官方機構監管體系，也是草根大眾逆襲、時(shí)代造就新貴的典型。
讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒
何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”？
《指導意見(jiàn)》明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融即傳統金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)即體現為互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。
《指導意見(jiàn)》還為以上互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)劃分了明確的監管機構：人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監督管理；銀監會(huì )負責包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸和網(wǎng)絡(luò )小額貸款在內的網(wǎng)絡(luò )借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監督管理；證監會(huì )負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監督管理；保監會(huì )負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監督管理。
通俗一點(diǎn)說(shuō)，《指導意見(jiàn)》大意即是：你們不管是做互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P 還是股權眾籌等都好，政府都鼓勵。但是你們要守規矩，不能亂來(lái)，以后要是出了問(wèn)題就各回各家，各找各媽。而 P2P 行業(yè)的親媽?zhuān)褪倾y監會(huì )。
有銀監會(huì )親媽監管，P2P 理財更安心
一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都處于“放養”狀態(tài)。以 P2P 網(wǎng)貸為例，“無(wú)準入門(mén)檻、無(wú)監管機構、無(wú)監管法規”之下，雖是以“普惠金融”為目的為廣大小微企業(yè)及投資人帶去實(shí)際利益，但有些心術(shù)不正之士趁行業(yè)新生之際，成立平臺非法集資、詐騙跑路等情況也常有發(fā)生。現在《指導意見(jiàn)》官方承認 P2P 網(wǎng)貸的“金融創(chuàng )新的功能”，明確了 P2P 網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)范圍，明確平臺的“信息中介性質(zhì)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。”
“渾水摸魚(yú)的平臺將逐漸出局，優(yōu)質(zhì)合規的 P2P 平臺優(yōu)勢將愈發(fā)顯現，行業(yè)將越來(lái)越規范。”深圳 P2P 平臺e人e貸運營(yíng)總監高先生指出，“《指導意見(jiàn)》中政府把 P2P 行業(yè)正式納入銀監會(huì )監管體系，‘鼓勵創(chuàng )新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展’的總基調，表明官方除了對現有 P2P 企業(yè)創(chuàng )新的肯定外，更多是官方對P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來(lái)發(fā)展的鼓勵和期待。”
有了國家層面的肯定、鼓勵加持，又確定了業(yè)務(wù)范圍，且有銀監會(huì )“親媽”監管，一舉逆襲成金融新貴的 P2P 網(wǎng)貸，拓寬了借款人融資渠道同時(shí)，也讓投資人對理財也更安心。
互金本質(zhì)是金融，風(fēng)控是重中之重
與《指導意見(jiàn)》一致，e人e貸董事長(cháng)魯威先生也認為：“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì )顛覆金融行業(yè)，但代表著(zhù)未來(lái)的發(fā)展方向。互聯(lián)網(wǎng)是一種工具、平臺，金融和其他傳統產(chǎn)業(yè)必須利用互聯(lián)網(wǎng)才有前途，因為互聯(lián)網(wǎng)平臺相較傳統的平臺具有更大的延展性和爆發(fā)力。”
既然認定互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，那么“風(fēng)險控制”則是 P2P 平臺運營(yíng)生存的重中之重。e人e貸網(wǎng)站數據表示，自成立以來(lái)，其平臺則從未有1位投資人的投資收益受損，從未有1個(gè)項目逾期。
“從2015年5月1日開(kāi)始，我國銀行存款保險制度正式實(shí)行，銀行也允許破產(chǎn)了，儲戶(hù)的資金存放在銀行也不能100%保障安全，任何投資行為都有一定程度的風(fēng)險，按理說(shuō)年化收益（以16%計）高于銀行活期收益（以0.35%計）46倍的 P2P 理財更是如此。為什么投資人能在e人e貸理財一直都是享受安全、高收益的項目呢？原因是我們平臺一直把‘風(fēng)控’工作看得非常重要，通過(guò)一些列的風(fēng)控手段將項目逾期的風(fēng)險降到最低。”
與純線(xiàn)上 P2P 公司不同，e人e貸擁有一支專(zhuān)業(yè)的線(xiàn)下風(fēng)控團隊對每一個(gè)在平臺發(fā)布的融資項目進(jìn)行實(shí)地/實(shí)人考察，對所有項目進(jìn)行“貸前審核”、貸中跟蹤”、“貸后管理”，防范潛在借貸風(fēng)險，“讓投資人獲取較高收益是我們的奮斗目標，但保障投資人的資金安全是我們平臺健康運營(yíng)更重要的前提工作。”e人e貸運營(yíng)總監如是說(shuō)。
