拓展渠道 優(yōu)化服務(wù) 工商銀行牡丹卡中心總裁專(zhuān)訪(fǎng)
2011/09/21
2011年9月9日，工商銀行和JCB國際信用卡公司共同簽署了《發(fā)卡與收單合作協(xié)議》。這是工商銀行繼與萬(wàn)事達卡、VISA、中國銀聯(lián)、美國運通成功開(kāi)展發(fā)卡合作后，再次攜手國際知名信用卡品牌開(kāi)辟信用卡業(yè)務(wù)新領(lǐng)地，掀開(kāi)了國內市場(chǎng)全品牌發(fā)卡的新篇章。
截至今年8月末，工商銀行信用卡發(fā)卡量達到7155萬(wàn)張，累計實(shí)現消費額突破6000億元，信用卡貸款規模近1500億元，三項核心指標同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢明顯，穩坐國內信用卡市場(chǎng)頭把交椅。在業(yè)務(wù)規模不斷攀越高峰的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也保持了良好水平，信用卡貸款90天以上不良率僅為 1.08％、 180天以上不良率僅為0.76%。
工商銀行信用卡是如何取得這些驕人的成績(jì)？又是如何不斷超越自己、再登高峰的呢？對此，工行牡丹卡中心總裁欒建勝為記者作出了如下解釋。
多元品牌 創(chuàng )新潮流
工商銀行自1990年加入萬(wàn)事達卡及VISA國際組織以來(lái)，又陸續與中國銀聯(lián)、美國運通、日本JCB開(kāi)展了合作，形成了包含人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣、人民幣/日元的全品牌、多幣種產(chǎn)品線(xiàn)，進(jìn)一步增強了工銀信用卡產(chǎn)品的核心競爭力，為經(jīng)常來(lái)往于世界各地的持卡人提供了更多元化的服務(wù)。工商銀行信用卡業(yè)務(wù)全品牌、多幣種發(fā)展策略必將為實(shí)現“全球第一大發(fā)卡銀行，中國第一信用卡品牌”的宏偉目標再添助力。
與此同時(shí)，面對同質(zhì)化日趨嚴重的國內信用卡市場(chǎng)，唯有不斷創(chuàng )新才能激起市場(chǎng)消費的新熱點(diǎn)。工商銀行一向將創(chuàng )新作為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的基本思路，用創(chuàng )新的腳步領(lǐng)跑市場(chǎng)。欒建勝介紹道，今年工行推出的逸貸信用卡就是產(chǎn)品創(chuàng )新的一大亮點(diǎn)。逸貸信用卡是一種全新的銀行卡。它以信用卡為介質(zhì)，讓持卡人在指定商戶(hù)，以分期付款的方式購物和消費。這種卡不能用于透支取現和轉賬，只能用于消費。持卡人通過(guò)在工商銀行的代發(fā)工資賬戶(hù)，按自主設定的分期付款期限自動(dòng)還款。逸貸信用卡因其合理的收費而廣受青睞。該卡不僅三年內不收取年費，而且收費比照同期個(gè)人貸款的基準利率，低于現有的一般信用卡分期付款收費。目前，工行已與全國各大行業(yè)包括電器賣(mài)場(chǎng)、大型百貨、工藝品、家居賣(mài)場(chǎng)、旅行社、汽車(chē)4S店和教育行業(yè)在內的近8萬(wàn)家商戶(hù)積極配合，全面做好了專(zhuān)用POS機具和MIS系統的安裝和升級準備工作，創(chuàng )建了良好的消費受理環(huán)境。
除了在產(chǎn)品方面，工商銀行還在信用卡服務(wù)及風(fēng)險管理方面有了諸多創(chuàng )新，并依靠這些創(chuàng )新在信用卡市場(chǎng)上搶占了先機。
拓展渠道 優(yōu)化服務(wù)
數據統計，今年1-8月工商銀行信用卡客服電話(huà)呼入、呼出業(yè)務(wù)量累計3400萬(wàn)通，較同期增長(cháng)超過(guò)6成。面對如此龐大的業(yè)務(wù)量，欒建勝總裁表示，工商銀行已成功將信用卡電話(huà)銀行中心日均接聽(tīng)率保持在95%的同業(yè)最高水平。
高效率依托于先進(jìn)科技搭建的全方位服務(wù)渠道。工商銀行構建了以電話(huà)銀行為主，短信客服、網(wǎng)上銀行為輔的三大遠程服務(wù)渠道體系，通過(guò)短信客服、網(wǎng)銀服務(wù)、白金卡專(zhuān)線(xiàn)號碼升級、要客快速識別等創(chuàng )新項目，優(yōu)化流程和系統功能，減少操作環(huán)節和提高座席操作自動(dòng)化程度，并為高端客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)完善的服務(wù)。
去年底，工商銀行開(kāi)通了信用卡咨詢(xún)類(lèi)業(yè)務(wù)短信客服，截至今年8月末，累計接收短信量已突破40余萬(wàn)條，業(yè)務(wù)處理效率是傳統電話(huà)服務(wù)的4倍。工商銀行咨詢(xún)類(lèi)短信客服實(shí)現了客戶(hù)與對應座席之間一對一的互動(dòng)交流，工行座席能夠準確地理解客戶(hù)問(wèn)題，從數千條短信說(shuō)帖中快速檢索出最匹配的答案，即時(shí)答復客戶(hù)。同時(shí)，工行短信平臺實(shí)現了批量短信外撥功能，克服了以往只能發(fā)送不能對應收回的缺陷。
在網(wǎng)上銀行方面，工商銀行今年全新優(yōu)化了信用卡網(wǎng)上辦卡、網(wǎng)上客服和網(wǎng)上對賬等網(wǎng)銀服務(wù)功能。“網(wǎng)上辦卡”可為百家集團客戶(hù)近20萬(wàn)名員工提供內網(wǎng)鏈接，即客戶(hù)直接從公司內網(wǎng)點(diǎn)擊辦卡鏈接，即可進(jìn)入工商銀行網(wǎng)上辦卡專(zhuān)欄，大大提高集團客戶(hù)辦卡時(shí)效；“網(wǎng)上客服”可根據客戶(hù)需求在線(xiàn)鏈接語(yǔ)音和短信服務(wù)，為客戶(hù)提供更多元化的服務(wù)路徑；“網(wǎng)上對賬”在網(wǎng)銀歡迎頁(yè)面及信用卡欄目下均設置定制電子賬單的快捷按鍵，并通過(guò)贈送積分的活動(dòng)鼓勵客戶(hù)使用電子賬單，倡導綠色環(huán)保理念。
此外，已于近期啟用的4000095588白金卡服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)也成為工行服務(wù)提升業(yè)績(jì)中的閃耀之星。4000095588不僅是同業(yè)中最方便記憶的高端客戶(hù)服務(wù)號碼，而且可實(shí)現客戶(hù)與上次接聽(tīng)座席的綁定功能。作為信用卡個(gè)人客戶(hù)中最高端的要客群體，一旦撥打工商銀行客服熱線(xiàn)或白金卡服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)，無(wú)需輸入卡號或證件號即可直接轉接至要客座席，接聽(tīng)端座席也會(huì )在第一時(shí)間識別并恰當稱(chēng)呼。要客專(zhuān)線(xiàn)啟用以來(lái)，月接聽(tīng)量超過(guò)10萬(wàn)通，接聽(tīng)率高達99%，受到了白金卡客戶(hù)的廣泛好評。
先進(jìn)理念 星級授信
信用卡授信作為防范信用卡風(fēng)險最前端的“防火墻”有著(zhù)重要的過(guò)濾效應，正確的授信管理能忠實(shí)執行“優(yōu)勝劣汰”的法則，先進(jìn)的授信理念是實(shí)現精準授信的奠基石。
2010年，工商銀行投產(chǎn)了個(gè)人星級客戶(hù)評價(jià)系統，自動(dòng)篩選評定客戶(hù)的金融資產(chǎn)、個(gè)人負債、中間業(yè)務(wù)三大類(lèi)數據，并根據客戶(hù)貢獻度和交易情況，確定星級檔次。為信用卡精確授信奠定了基礎，有效解決了長(cháng)期困擾優(yōu)質(zhì)客戶(hù)定位、“授信給誰(shuí)”和差別化風(fēng)險控制的三大問(wèn)題。目前工銀信用卡的授信體系，已成為境內同業(yè)最先進(jìn)、最完善的授信體系。
隨著(zhù)個(gè)人星級客戶(hù)評價(jià)系統應用，通過(guò)系統自動(dòng)提取全部有效數據納入預審批數據庫，實(shí)現了對全部星級客戶(hù)的自動(dòng)審批。工銀信用卡已逐步形成對四星級以上客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)及三星級客戶(hù)進(jìn)行“精準授信”的三個(gè)層次，通過(guò)合理滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)客戶(hù)對額度的需求，激發(fā)客戶(hù)貸款消費意愿，為做大信用卡貸款業(yè)務(wù)奠定基礎。
工商銀行信用卡授信管理理念和管理手段的創(chuàng )新，有力地推進(jìn)了業(yè)務(wù)的發(fā)展，有效地降低了貸款風(fēng)險， 2007年至2010年，工商銀行信用卡不良率分別為2.3%、2.0%、1.5%和0.92%，今年8月末信用卡不良率僅為0.76%，呈逐年遞減態(tài)勢，而貸款規模、消費額和中間業(yè)務(wù)收入三年平均增速達到75%、36%和37%。
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