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手機銀行和手機支付將成為中國銀行業(yè)競爭新藍海

2011/01/13

事件背景：

　　11月25日，中國移動(dòng)和上海浦發(fā)銀行宣布簽署戰略合作協(xié)議。11月30日，中國聯(lián)通與興業(yè)銀行也簽署了戰略合作協(xié)議，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的銀行與移動(dòng)通信運營(yíng)商之間不斷尋求緊密合作，已成為新趨勢，預示著(zhù)一個(gè)全新的手機銀行與移動(dòng)支付時(shí)代的到來(lái)。

易觀(guān)分析：

　　隨著(zhù)中國銀行業(yè)電子化程度的不斷推進(jìn)，中國銀行業(yè)從電子銀行的發(fā)展過(guò)程中獲得了巨大的收益，以科技的方式推動(dòng)中國商業(yè)銀行的戰略轉型已經(jīng)成為各銀行的發(fā)展目標。近幾年，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和業(yè)已形成的龐大手機用戶(hù)規模，使得手機銀行和手機支付成為中國商業(yè)銀行競爭的一個(gè)新藍海。

　　易觀(guān)國際（Analysys International）研究發(fā)現，商業(yè)銀行加緊在手機銀行和手機支付的布局主要是基于以下主要原因：

　　1、通過(guò)電子化推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，是提升銀行業(yè)競爭力的一個(gè)重要途徑，也是現階段銀行間競爭的重要武器。

　　2、各商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)方面的競爭已經(jīng)呈現出白熱化特征，大型商業(yè)銀行由于資金、用戶(hù)規模等優(yōu)勢，以及較早發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使得其在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上已經(jīng)占據領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　3、電子銀行的發(fā)展一方面給用戶(hù)帶來(lái)了便利和優(yōu)惠的手續費，能夠提升用戶(hù)體驗和用戶(hù)粘性，另一方面與實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)相比龐大的成本節約也成為吸引各銀行的重要因素。這種優(yōu)勢對于中小銀行而言更為重要。

　　此外，由于手機支付的發(fā)展有可能催生手機銀行卡的大規模推廣，這在某種程度上會(huì )對現有銀行卡市場(chǎng)造成一定沖擊。所以，手機銀行和手機支付的發(fā)展很可能成為中國商業(yè)銀行競爭的一個(gè)新藍海，尤其對于提升中小銀行的競爭力和市場(chǎng)份額意義重大。

　　手機支付作為一種新興的支付方式，跨越電信和金融兩大行業(yè)，涉及運營(yíng)商、銀行、銀聯(lián)、終端設備制造商、配套廠(chǎng)商等多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節，所以單純憑借銀行自身的發(fā)展，力量略顯薄弱。必須通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節的合作才能盡快促進(jìn)手機支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。所以，從銀行的角度來(lái)看，銀行率先加強了與運營(yíng)商的合作，通過(guò)各自的主業(yè)優(yōu)勢、渠道和用戶(hù)的共享，加快手機支付產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與推廣。所以易觀(guān)國際（Analysys International）研究認為，銀行和運營(yíng)商的戰略合作將出現擴大化的發(fā)展趨勢，更多的銀行將會(huì )選擇與運營(yíng)商在手機銀行和手機支付業(yè)務(wù)上的合作。

易觀(guān)建議：

　　由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈較長(cháng)，參與方眾多，這給移動(dòng)支付的推廣帶來(lái)較大難度。運營(yíng)商與銀行的合作開(kāi)發(fā)出移動(dòng)支付產(chǎn)品這只打通了產(chǎn)業(yè)鏈上的一個(gè)環(huán)節。而移動(dòng)支付配套刷卡接受設備的推廣、用戶(hù)培育等問(wèn)題仍然是制約移動(dòng)支付發(fā)展的重要障礙。所以，易觀(guān)國際（Analysys International）建議，中國移動(dòng)還應該利用產(chǎn)業(yè)的協(xié)同優(yōu)勢，打通整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的其他環(huán)節，通過(guò)用戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)推廣能力一方面加強用戶(hù)的培育，另一方面促進(jìn)移動(dòng)支付配套接受裝置的推廣和普及，只有這樣才能迎來(lái)移動(dòng)支付的大規模發(fā)展。

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