隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)與智能移動(dòng)終端設備近年來(lái)的廣泛應用，全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。
9月18日，招商銀行與HTC(中國)聯(lián)合發(fā)布“招商銀行手機錢(qián)包”移動(dòng)支付產(chǎn)品，這是國內商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新標準下推出的首款移動(dòng)支付產(chǎn)品，開(kāi)創(chuàng )了中國金融業(yè)近場(chǎng)移動(dòng)支付領(lǐng)域的先河，同時(shí)，正式開(kāi)啟了銀行卡與手機合二為一完成支付結算的歷史新篇章。
據招行行長(cháng)馬蔚華透露，現階段，“手機錢(qián)包”的主要目標客戶(hù)群是新潮、時(shí)尚的“拇指一族”，未來(lái)，隨著(zhù)產(chǎn)品的普及將進(jìn)一步覆蓋大眾客戶(hù)群。《投資者報》注意到，馬蔚華透露的一串數據，是讓招行為移動(dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展
據了解，招行“手機錢(qián)包”主要是通過(guò)將銀行卡加載在內置了安全芯片的3G手機上，實(shí)現手機與銀行卡的“合二為一”，為用戶(hù)帶來(lái)便捷、時(shí)尚的全新支付體驗。
買(mǎi)單時(shí)，用戶(hù)只需在收銀臺具有“閃付Quick Pass”標識的銀聯(lián)POS機上“嘀”一下手機，無(wú)需刷卡、無(wú)需輸密碼、無(wú)需找零錢(qián)，就能輕松搞定，這樣徹底免去了攜帶現金的不安全以及刷卡輸密碼簽字的繁瑣。與此同時(shí)，用戶(hù)還可以通過(guò)手機隨時(shí)隨地查看“手機錢(qián)包”中的賬戶(hù)余額，讓每一分錢(qián)花得明明白白。
招行為何會(huì )推出此項創(chuàng )新型產(chǎn)品?馬蔚華透露的一串數據，是讓它們?yōu)橐苿?dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。
根據美國權威IT咨詢(xún)公司高德納的研究顯示，2011年全球移動(dòng)支付交易規模達到2410億美元，預計未來(lái)幾年交易總額年均增速將超過(guò)42%，到2015年，將突破1萬(wàn)億美元，占全球支付市場(chǎng)的比例也將由目前的不足1%提升至2.2%。
此外，據中國電子商務(wù)研究中心統計，2011年中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)達4.3億戶(hù)，預計到2013年將突破7億戶(hù);移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規模達480億元，預計到2013年將突破2000億元。
“這些數據讓我們完全有理由相信，在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動(dòng)下，未來(lái)幾年我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)必將呈現出井噴式發(fā)展態(tài)勢。”
在馬蔚華看來(lái)，銀行業(yè)本身具有IT屬性，“信息技術(shù)之于銀行業(yè)如同空氣一樣，須臾不可或缺;歷史上每一次通訊技術(shù)的變革，都會(huì )帶來(lái)銀行的變革。”
自2011年始，招行吹響了向移動(dòng)支付領(lǐng)域全面進(jìn)軍的號角，并提出在未來(lái)幾年內“消滅信用卡”的戰略目標，力求在變革傳統信用卡形式的基礎上，將信用卡功能全面移植到移動(dòng)終端設備中，以更好地滿(mǎn)足移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代社會(huì )公眾更加方便快捷的支付結算需求。
招行副行長(cháng)丁偉向《投資者報》透露的數字顯示，目前招行手機銀行客戶(hù)端在iPhone的下載已突破600萬(wàn)，移動(dòng)支付人數已占招行整個(gè)支付領(lǐng)域的17%;其專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)上銀行，每個(gè)月的交易量都超過(guò)1.5萬(wàn)億元。
“招行的網(wǎng)點(diǎn)很少，全國就900多家網(wǎng)點(diǎn)，因此，靠物理網(wǎng)點(diǎn)和工農中建等大行競爭很難，一定要從互聯(lián)網(wǎng)突破。”丁偉進(jìn)一步表示：“招行整體的規劃就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)帶動(dòng)整個(gè)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。”
影響移動(dòng)支付發(fā)展三因素
引起銀行業(yè)界關(guān)注的是，當前，隨著(zhù)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標準的逐步統一與明晰，產(chǎn)業(yè)環(huán)境的逐步改善，移動(dòng)支付迎來(lái)了難得的發(fā)展機遇，但移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合并非易事。
馬蔚華認為，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標準確立后，未來(lái)影響國內移動(dòng)支付發(fā)展的主要因素將涵蓋三個(gè)層面。
一是合作共贏(yíng)模式將逐漸成為產(chǎn)業(yè)共識。“由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及面廣，涵蓋了運營(yíng)商、手機終端廠(chǎng)商、銀行、銀聯(lián)等，沒(méi)有一方能從頭做到尾，單靠某一個(gè)企業(yè)或行業(yè)的努力是難以成功的，只有包括運營(yíng)商、銀行、終端制造業(yè)、銀聯(lián)等在內的相關(guān)各方攜手合作，積極構建開(kāi)放共贏(yíng)模式，形成標準統一、協(xié)調有序的格局，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)才能實(shí)現持續快速健康發(fā)展。”
其二是NFC手機的快速成長(cháng)。由于NFC手機是移動(dòng)支付的主要載體，NFC手機的普及速度對于移動(dòng)支付的發(fā)展至關(guān)重要。今年是大家公認的NFC手機元年，帶有NFC功能的手機將有爆發(fā)式的增長(cháng)。
三是受理環(huán)境會(huì )快速完善。“有了內置銀行IC卡的NFC手機，還需要能受理NFC手機進(jìn)行支付交易的POS機才可以完成消費支付，這個(gè)受理環(huán)境在國內就是銀聯(lián)的閃付，完善的非接受理環(huán)境是推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展重要的因素。”馬蔚華強調。
技術(shù)變革帶來(lái)無(wú)限創(chuàng )新空間
馬蔚華強調，“招行手機錢(qián)包”之所以能順利推出，得益于央行對移動(dòng)金融創(chuàng )新給予的全面支持，以及銀聯(lián)對商戶(hù)移動(dòng)支付受理環(huán)境建設的積極投入。
在中國銀聯(lián)執行副總裁柴洪峰看來(lái)，只有創(chuàng )新才能贏(yíng)得未來(lái)。“隨著(zhù)智能手機的普及，通信網(wǎng)絡(luò )的網(wǎng)速升級和金融IC卡普及，為我們打開(kāi)了移動(dòng)支付創(chuàng )新之門(mén)。
柴洪峰透露，至今年8月底，境內具有受理功能的POS機已達98.2萬(wàn)臺，10月底將突破100萬(wàn)臺，覆蓋餐飲、超市、公交等多個(gè)行業(yè)。根據計劃，銀聯(lián)年內還將重點(diǎn)發(fā)展機場(chǎng)、鐵路、學(xué)校等商圈，POS機總量達到120萬(wàn)臺，商圈總數將達到105個(gè)。
在馬蔚華腦海里，技術(shù)變革將帶給招行對業(yè)務(wù)創(chuàng )新無(wú)限的想象，也將帶來(lái)對移動(dòng)支付改變未來(lái)生活的無(wú)限空間。
“很快，我們就將實(shí)現用手機替代信用卡;未來(lái)，我們將進(jìn)一步推動(dòng)跨行業(yè)合作，充分發(fā)揮移動(dòng)支付的社會(huì )服務(wù)功能，推廣在公交、社保、醫療、水電氣繳費等領(lǐng)域的應用，實(shí)現用手機替代積分卡、會(huì )員卡、優(yōu)惠券、公交卡等，著(zhù)力打造超酷體驗、更為安全的移動(dòng)金融生活。”
