針對投訴暴露出的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域突出問(wèn)題，近日，銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，銀保監要求保險機會(huì )結合保險銷(xiāo)售可回溯管理經(jīng)驗，規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為。

　　如何實(shí)現合規與創(chuàng )新并舉，依靠科技實(shí)力為保險行業(yè)數字化轉型賦能，成為行業(yè)熱議話(huà)題。

　　首先，我們要明確，從用戶(hù)接入到業(yè)務(wù)辦理到資料管理調度以及售后服務(wù)，有哪些行為和場(chǎng)景是可回溯的？

　　從用戶(hù)全流程路徑來(lái)看，“可回溯”需要聚焦銷(xiāo)售頁(yè)面管理和銷(xiāo)售過(guò)程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售環(huán)節、頁(yè)面內容和互動(dòng)方式，創(chuàng )新銷(xiāo)售過(guò)程記錄，細化對于“操作軌跡”的認定與保存。

　　對于保險機構銷(xiāo)售平臺來(lái)講，短期內IT信息化是否能夠快速跟上《通知》要求，避免造成一定程度的銷(xiāo)售量的下降？

　　容聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯解決方案可以將模塊化樂(lè )高式的雙錄、審核、資料管理等能力快速接入到保險機構原有IT中去，做到線(xiàn)上產(chǎn)品銷(xiāo)售和交易行為全程可追蹤、可查驗，而且結合AI、視頻、IM、客服等通訊能力，實(shí)現了從前期咨詢(xún)到售后管理的全流程記錄、回溯和跟進(jìn)指導。

　　這個(gè)解決方案是一站式的服務(wù)平臺，包括銷(xiāo)售開(kāi)始前的個(gè)人實(shí)名管理、銷(xiāo)售過(guò)程中的操作軌跡記錄、線(xiàn)上遠程支持、售后的資料保管、存儲、調度等三個(gè)層面。

　　個(gè)人實(shí)名管理，通過(guò)人臉識別、活體檢測、證件OCR識別、公安聯(lián)網(wǎng)審查、電子簽名認證等多種技術(shù)手段對投保人、被保人、受益人的身份進(jìn)行實(shí)名制認證，確保業(yè)務(wù)為本人辦理，減少后期糾紛。

　　銷(xiāo)售頁(yè)面操作軌跡記錄，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程記錄添加時(shí)間戳，關(guān)節業(yè)務(wù)操作記錄時(shí)間打點(diǎn)。業(yè)務(wù)操作錄屏，銷(xiāo)售提示頁(yè)對銷(xiāo)售頁(yè)面錄屏，銷(xiāo)售過(guò)程告知內容錄屏，銷(xiāo)售頁(yè)人員操作錄制，在線(xiàn)服務(wù)體系向投保人解釋說(shuō)明保險條款錄音錄像。

　　銷(xiāo)售行為可回溯資料管理，明確的可回溯資料容量大小計算方式，符合管理要求的回溯資料內容和文件保存格式。

　　以音頻視頻能力平臺為基礎，構建多模塊多系統，遠程協(xié)同作業(yè)的技術(shù)支撐體系；包括遠程視頻服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)雙錄、空中雙錄、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外展業(yè)、視頻對話(huà)機器人等適用于柜員、客服、顧問(wèn)、客戶(hù)經(jīng)理、審核人員等全局協(xié)同的智能金融解決方案，從而為更多的客戶(hù)提供更全面、更便捷、更安全的金融服務(wù)；助力金融機構打造品牌效益助力柜臺業(yè)務(wù)分流和智能化改造的發(fā)展。

　　未來(lái)，容聯(lián)將不斷加速安全合規與創(chuàng )新應用技術(shù)在銀行、保險、證券、移動(dòng)政務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的具體落地，為更多行業(yè)伙伴帶來(lái)更多專(zhuān)業(yè)、安全、高效的服務(wù)！