在當今英國，任何帶有那個(gè)非接觸符號的借記卡和信用卡都可以在星巴克（Starbucks）買(mǎi)到一杯咖啡，在Paperchase買(mǎi)支筆，在瑪莎百貨（Marks & Spencer）買(mǎi)襪子或買(mǎi)一個(gè)巨無(wú)霸漢堡包（Big Mac）。這種方便的輕觸式支付方式提高了小額交易的速度。
更棒的是，裝有Pingit的手機可以做到以上所有事情，還有其它功能。Pingit是巴克萊銀行（Barclays） 2012年推出的點(diǎn)對點(diǎn)支付系統。另外，今年晚些時(shí)候，匯豐銀行（HSBC）、桑坦德銀行（Santander）、大都會(huì )銀行（Metro Bank）和全英房屋貸款協(xié)會(huì )（Nationwide）的英國客戶(hù)將能夠使用由VocaLink開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付系統——Zapp。VocaLink是英國國家支付基礎設施系統的運營(yíng)商。
這其中最大的問(wèn)題是安全隱患。去年，部分瑪莎百貨顧客表示，他們的非接觸式卡片曾被用于未經(jīng)授權的支付活動(dòng)。去年12月由YouGov開(kāi)展的一項調查表明，56%的回復者不相信近場(chǎng)通信（NFC）支付方式的安全性。
Consult Hyperion創(chuàng )始主任、金融創(chuàng )新研究中心（Centre for the Study of Financial Innovation）研究員戴夫？伯奇（Dave Birch）問(wèn)道：“有什么方法可以讓東歐騙子在樂(lè )購（Tesco）偷偷潛入你的‘錢(qián)包’？理論上說(shuō)有。不過(guò)，實(shí)際的攻擊尚不存在。”Consult Hyperion是安全電子支付領(lǐng)域的一家咨詢(xún)機構，而金融創(chuàng )新研究中心是一家智庫。
Consult Hyperion的技術(shù)團隊用瑪莎百貨的讀卡器進(jìn)行了一系列測試，他們斷定顧客一定是曾把錢(qián)包擱在讀卡器上面，因為這種讀卡器只有當卡片與其相距7厘米以?xún)葧r(shí)才會(huì )激活。
根據銀行卡支付交易協(xié)會(huì )——英國銀行卡協(xié)會(huì )（UK Cards Association）的說(shuō)法，2012年欺詐導致的虧損總計為3.88億英鎊，比2011年上升了14%。不過(guò)其中只有1.4萬(wàn)英鎊來(lái)自非接觸交易。此外，增加的欺詐案并不是來(lái)自高科技的遙控讀卡器，而是來(lái)自那種技術(shù)含量并不高的騙局——受到蒙騙的輕信者將銀行卡遞給貌似正經(jīng)的快遞員。
伯奇表示：“我永遠都不會(huì )在商店或網(wǎng)上用我那張使用舊式磁條技術(shù)的借記卡，而只會(huì )在自動(dòng)取款機（ATM）上用到它。總體說(shuō)來(lái)，手機比卡片安全多了。”
巴克萊銀行的Pingit是為2012年倫敦奧運會(huì )（Olympic Games）推出的。該系統擁有250萬(wàn)用戶(hù)，每天通過(guò)該系統完成的交易額超過(guò)了100萬(wàn)英鎊。使用這種支付方式并不需要在巴克萊開(kāi)戶(hù)，它的交易上限為幾千英鎊——具體數額取決于你的賬戶(hù)類(lèi)型。
和Pingit類(lèi)似，VocaLink的Zapp也是通過(guò)英國的快速支付系統（Faster Payments）運行的。VocaLink首席執行官戴維？耶茨（David Yates）表示：“等到該系統推出時(shí)（預計將于今年最后一個(gè)季度推出），我們將擁有2000萬(wàn)用戶(hù)和65%的商家市場(chǎng)份額。”
Pingit的使用便利是其最具吸引力的功能特點(diǎn)之一，而Zapp的驗證協(xié)議很可能更復雜一些。耶茨表示：“我們不會(huì )強制銀行如何在易用性和安全性之間取舍。達到兩者間的平衡是銀行的事。”
Pingit和Zapp都是“推送式”支付系統的例子，最終控制掌握在付款方手里。與此形成對比的是直接借記方式，即從你的銀行賬戶(hù)上“提取”款項。耶茨表示：“它逆轉了支付機制，讓付款者處于支配地位。”
太多安全問(wèn)答和密碼可能會(huì )起到反作用。耶茨表示：“不夸張地說(shuō)，它們是交易殺手。沒(méi)人記得住密碼，人們會(huì )干脆放棄。
“相反，在我們的系統下，消費者、開(kāi)賬單者和商家都不會(huì )向彼此透露自身資料。他們的資料存儲在銀行，而不會(huì )被發(fā)送到支付系統的任何角落。”
Consult Hyperion的伯奇表示，這種方法被稱(chēng)為“令牌化交易”（tokenisation）。“當你用手機購買(mǎi)某種商品時(shí)，你的手機傳送出的不是你的真實(shí)電話(huà)號碼，而是一個(gè)令牌。商店也會(huì )向你的銀行發(fā)送一個(gè)令牌。銀行在接到令牌后就會(huì )付款。”
將來(lái)，安全密碼可能被完全繞過(guò)。蘋(píng)果公司（Apple）的iPhone 5s手機具備的一個(gè)特性是Touch ID，這是一個(gè)指紋識別傳感器，令用戶(hù)可以從iTunes或應用商店購買(mǎi)商品。巴克萊的英國零售銀行戰略轉型總監史蒂芬？羅伯茨（Steven Roberts）表示：“我們在理財業(yè)務(wù)中將生物識別技術(shù)用于來(lái)電識別。大約45到60秒的聲音樣本就足以進(jìn)行可靠的身份識別了。”
巴克萊銀行還在開(kāi)發(fā)一種支票成像程序，以便加速結算過(guò)程。羅伯茨表示，盡管支票交易量正以每年12%的速度減少，但目前所有支票仍需要送往結算中心。
羅伯茨表示：“（繼）電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行之后，現在真正嶄露頭角的是（移動(dòng)銀行）。我毫不懷疑移動(dòng)銀行在中期會(huì )占據統治地位。”
羅伯茨表示：“一方面，美國仍在運行一個(gè)使用磁條，并且用簽名……認證的信用卡和借記卡支付系統。而在另一方面，你可以看到一個(gè)五位數字組成的個(gè)人識別碼（PIN）以及一種生物識別認證裝置。”
