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企業(yè)銀行能為您帶來(lái)什么

2001/05/10

一、企業(yè)銀行概述

　　企業(yè)銀行是銀企雙方共同為適應"e"時(shí)代的市場(chǎng)環(huán)境，銀行根據企業(yè)客戶(hù)實(shí)際需要，專(zhuān)門(mén)為其設計的一套企業(yè)自助金融服務(wù)系統。它通過(guò)采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )通訊技術(shù)將銀行的計算機管理系統通過(guò)各種工具延伸到企業(yè)，形成將銀行服務(wù)直接送到客戶(hù)辦公室的服務(wù)系統。它拉近了客戶(hù)與銀行的距離，使客戶(hù)不再受限于銀行的地理環(huán)境、空間距離和物體媒介的限制，足不出戶(hù)就可以享受到銀行的服務(wù)。同時(shí)通過(guò)計算機安全防范技術(shù)保證在提供充分業(yè)務(wù)方便性的同時(shí)，更有效地保障了企業(yè)資金的安全。

　　企業(yè)銀行系統是一套完整的、全新觀(guān)念的銀行應用系統，標志著(zhù)銀行對大客戶(hù)的服務(wù)手段得到了很達提高，最大程度地方便了客戶(hù)各項結算業(yè)務(wù)的辦理，加強了內部資金管理和運營(yíng)，增強了市場(chǎng)競爭實(shí)力，隨著(zhù)該系統功能的不斷完善和加強，作為銀行吸引大客戶(hù)、服務(wù)大客戶(hù)的重要手段，必將發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

二、 網(wǎng)上銀行與企業(yè)銀行

1、我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展狀況

　　國內銀行目前大多數已在網(wǎng)上建立了自己的網(wǎng)站，但由于起步較晚，總體網(wǎng)上銀行服務(wù)較歐美銀行落后3年以上。目前已提供網(wǎng)上在線(xiàn)服務(wù)的主要有中行、招行、建行和工行等，但服務(wù)范圍主要針對個(gè)人，對公業(yè)務(wù)只是開(kāi)展了一些查詢(xún)和管理功能。因此，從當前各銀行所開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò )業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況看，都還不能稱(chēng)為真正意義上的網(wǎng)上銀行。

　　從有關(guān)部門(mén)調查顯示，全球1000家大銀行中目前只有約100家可以提供在線(xiàn)交易服務(wù)。由此看來(lái)，我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展，還存在較多問(wèn)題需要認真解決，還有很長(cháng)的一段路要走，如防范風(fēng)險、確保網(wǎng)絡(luò )安全；建立法規和標準；抓好監管工作等。

2、 推廣企業(yè)銀行的目的

--國內商業(yè)銀行競爭：

　　企業(yè)客戶(hù)是銀行的大、優(yōu)客戶(hù)群，為銀行帶來(lái)了80%的經(jīng)濟效益，是各大商業(yè)銀行的首要競爭對象。因此我們對這部分客戶(hù)應提供更特殊、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，應該有為這部分客戶(hù)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)平臺。

--國外銀行參與競爭：

　　隨著(zhù)WTO步伐的加快，歐美銀行即將進(jìn)入中國金融市場(chǎng)，與中國銀行直面競爭。西方銀行服務(wù)手段非常齊全，不僅有網(wǎng)上銀行(Internet Banking)、電話(huà)銀行、家庭銀行和Call Center等，幾乎所有的銀行都還有專(zhuān)職為企業(yè)大客戶(hù)服務(wù)的企業(yè)銀行（PC Banking），通過(guò)銀行為企業(yè)提供的安全接入軟件聯(lián)到銀行系統，在PC Banking上為大客戶(hù)提供在線(xiàn)服務(wù)和網(wǎng)上銀行無(wú)法提供的特殊金融服務(wù)。美國最大的銀行--花旗銀行(City Bank)、香港匯豐銀行(HSBC Bank)等都是如此。在美國，幾乎所有具備條件的企業(yè)也都在使用PC Banking。為此，為適應開(kāi)放式金融市場(chǎng)的競爭，除了不斷規范國內銀行的經(jīng)營(yíng)流程和提高銀行管理水平外，在拓展金融服務(wù)手段，在競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)上，我們也應加大力度，不應放松。

--在競爭中制勝

　　企業(yè)銀行系統，一套專(zhuān)業(yè)為銀行大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的金融系統。它基于Intranet，既有網(wǎng)上銀行的拓展性，又能在保證支付安全的同時(shí)，避免Internet互聯(lián)網(wǎng)的不安全性。因此，在中國網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟還不成熟的今天，各大商業(yè)銀行要在競爭日益激烈國內金融市場(chǎng)上立于不敗之地，就必須使用相對安全的網(wǎng)絡(luò )，為大客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的、個(gè)性化的、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以此保證銀行80%經(jīng)濟效益的提升。而企業(yè)銀行系統正好不失為當前競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高金融市場(chǎng)競爭力的一項利器。

3、 企業(yè)銀行與網(wǎng)上銀行的區別

--服務(wù)媒介

　　網(wǎng)上銀行基于INTERNET互聯(lián)網(wǎng)建立；企業(yè)銀行由企業(yè)通過(guò)撥號或專(zhuān)線(xiàn)接入銀行內部網(wǎng)享受服務(wù)。

--服務(wù)對象

　　網(wǎng)上銀行基于INTERNET互聯(lián)網(wǎng)，主要針對廣大的網(wǎng)民提供個(gè)人服務(wù)，即對私業(yè)務(wù)；企業(yè)銀行是定位于為企業(yè)--銀行的大、優(yōu)客戶(hù)群體提供服務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統。銀行80%的經(jīng)營(yíng)效益主要來(lái)源于這大約占銀行客戶(hù)20%的企業(yè)客戶(hù)群體。該系統幫助銀行競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，為全行的經(jīng)營(yíng)找到最佳切入點(diǎn)，從而提高全行經(jīng)營(yíng)效益。如德國德勒斯頓銀行將主要經(jīng)營(yíng)對象定位為《財富》雜志評出的全球前100強企業(yè)，荷蘭皇家銀行的主要客戶(hù)群定為排名前15名的國家和《財富》雜志排名前500名的大企業(yè)。

--交易速度

　　網(wǎng)上銀行的交易速度受數以?xún)|計的INTERNET互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數的限制，經(jīng)常出現網(wǎng)絡(luò )擁擠和阻塞。據權威資料顯示，目前全球上網(wǎng)用戶(hù)已有1億多個(gè)，預計到2003年將增加到5億，屆時(shí)亞洲地區上網(wǎng)用戶(hù)會(huì )超過(guò)3億。同時(shí)，網(wǎng)頁(yè)中圖片較多，網(wǎng)頁(yè)下載速度慢，導致網(wǎng)上銀行客戶(hù)無(wú)法忍受長(cháng)時(shí)間的等待而中斷交易。而企業(yè)銀行系統基于銀行內部網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò )質(zhì)量高，用戶(hù)群和業(yè)務(wù)類(lèi)型相對集中，屏蔽了許多的游戲、聊天等INTERNET業(yè)務(wù)，客戶(hù)交易高速快捷。經(jīng)測試，在33.6kbps撥號連接情況下，某典型網(wǎng)上銀行登陸即需要30秒左右，在線(xiàn)交易需要35秒，查詢(xún)余額需要8秒；而企業(yè)銀行系統單筆交易從提交到出現交易結果，交易時(shí)間＜5秒，一般記賬時(shí)間僅為2秒。同時(shí)，系統支持交易批量倒入和提交功能，更是大大提高了系統的業(yè)務(wù)處理速度。

--業(yè)務(wù)功能

　　目前網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)還主要停留于查詢(xún)，真正實(shí)現結算交易的為數不多；系統的交易管理和監控功能不強。測試結果表明，國內網(wǎng)上銀行的查詢(xún)功能也不完善，在某些網(wǎng)上銀行查詢(xún)支付指令時(shí)，無(wú)界面顯示。

　　企業(yè)銀行除提供完善的查詢(xún)功能外，主要為企業(yè)提供在線(xiàn)交易服務(wù)，并提供強大的對系統運行和操作員的管理和監控功能，如系統允許止付與撤消--當客戶(hù)發(fā)送一條支付信息后，由于某種原因希望收回這條支付信息，可以通過(guò)企業(yè)銀行管理功能進(jìn)行止付及撤消；同時(shí)，該系統為集團客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，集團大客戶(hù)可加強公司賬務(wù)的內部監控強度，提高資金運作效率。另外，系統使銀行發(fā)展代理行變?yōu)楝F實(shí)，即系統支持銀行發(fā)展其他金融機構代理某些金融業(yè)務(wù)，如轉帳、簽發(fā)匯票和匯兌等，以擴大銀行的經(jīng)營(yíng)范圍和營(yíng)業(yè)額。

--客戶(hù)化

　　網(wǎng)上銀行對各類(lèi)客戶(hù)提供統一標準的服務(wù)，但在客戶(hù)要求日益復雜的今天，很難滿(mǎn)足現代以客戶(hù)為中心的服務(wù)要求。各大商業(yè)銀行必須打破傳統的批量化和標準化經(jīng)營(yíng)理念，從客戶(hù)需求出發(fā)，充分體現以質(zhì)勝出和客戶(hù)驅動(dòng)，為客戶(hù)提量身度造的個(gè)性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。企業(yè)銀行正好是想客戶(hù)所想，為客戶(hù)所為。各大銀行可根據自己的服務(wù)理念，建立具有自我特色、滿(mǎn)足客戶(hù)需求的企業(yè)銀行。如系統可根據不同需求設置系統交易時(shí)間；可根據企業(yè)不同時(shí)段的需求設置參與交易賬號、設置賬號交易限額和操作員資金交易限額等。銀行業(yè)可在此系統的基礎上，積極創(chuàng )新，完善服務(wù)方式，提供各種代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，豐富金融服務(wù)品種，提升服務(wù)質(zhì)量，在日漸激烈的金融競爭中勝出。

--安全性

• 信息安全：
  
  網(wǎng)上銀行采用INTERNET互聯(lián)網(wǎng)作交易媒質(zhì)，必須面對全世界黑客的威脅和病毒的侵害，交易信息容易受到除銀行專(zhuān)網(wǎng)外的其他子網(wǎng)和黑客的非法攻擊。而企業(yè)客戶(hù)是銀行的大客戶(hù)群體，交易資金量巨大，對網(wǎng)絡(luò )安全性的要求就更為苛刻。企業(yè)銀行建立在銀行INTRANET基礎之上，通過(guò)開(kāi)戶(hù)行的一個(gè)出口面向專(zhuān)業(yè)客戶(hù)群體，客戶(hù)與銀行的連接可根據具體情況采用專(zhuān)線(xiàn)或撥號方式，保證了網(wǎng)絡(luò )的獨立性和安全性，從而保障網(wǎng)絡(luò )信息安全。同時(shí)，交易數據加密傳送，采用雙向基于1024位的密鑰的身份認證，使非法用戶(hù)撥通后無(wú)法進(jìn)行合法數據通訊，保證了信息傳遞的安全性；數據庫加密存放，可有效防止外部侵入，保障信息的安全。
  
  
• 2 資金安全：
  
  網(wǎng)上銀行客戶(hù)從IE終端直接將交易提交服務(wù)器，對票據要素是否篡改和票據簽發(fā)的抵賴(lài)性沒(méi)有有效控制，對銀行和企業(yè)雙方的資金安全沒(méi)有有效保護；企業(yè)銀行的客戶(hù)端使用信雅達通過(guò)國家密碼委員會(huì )認證的需開(kāi)機口令的支付密碼器，每筆交易計算出一組加密數字，與銀行端根據相同的算法得出的密碼核對，確定支付信息的合法性，提高票據的防篡改性和防抵賴(lài)性，從而提高了資金的安全性。
  
  
• 交易安全：
  
  網(wǎng)上銀行在對客戶(hù)操作權限控制時(shí)，通常使用口令和密碼，客戶(hù)私鑰和證書(shū)都在硬盤(pán)保存，降低交易安全性；企業(yè)銀行對交易安全性從多個(gè)層面進(jìn)行了考慮：如可根據需要設定系統交易時(shí)限，在交易時(shí)間內，發(fā)送的支付信息有效，超過(guò)交易時(shí)限，交易無(wú)效；銀行端可強行簽退，啟動(dòng)、切斷各類(lèi)交易，保障交易安全；企業(yè)端設置多級操作員權限，各自掌握自己的IC卡和密碼。操作員私鑰和CA證書(shū)都存放于IC卡，加、解密過(guò)程都在卡內完成，從而提高了交易安全性；簽發(fā)票據時(shí)，利用操作員私鑰對交易信息加密產(chǎn)生MAC，提高交易的防抵賴(lài)性。系統嚴格賬戶(hù)管理，通過(guò)指定參與系統使用交易賬戶(hù)，設定帳戶(hù)交易限額和操作員操作限額，保障資金交易安全。

--運作成本

　　網(wǎng)上銀行用戶(hù)除交納電話(huà)費外，還要支付信息費；目前國內網(wǎng)絡(luò )信息傳遞速度慢，容易掉線(xiàn)，導致一項交易費時(shí)過(guò)長(cháng)，從而使企業(yè)交易費用增加。而企業(yè)銀行采用企業(yè)利用普通電話(huà)直接撥號進(jìn)入企業(yè)銀行系統，無(wú)須交納上網(wǎng)費用。系統交易高速快捷，降低了單位交易時(shí)間的系統使用費；同時(shí)系統支持脫機簽票、提供交易批量提交功能，減少企業(yè)在線(xiàn)時(shí)間，降低交易成本，從而使企業(yè)真正實(shí)現"lowest cost，highest profit"。

　　由此看來(lái)，不論是考慮交易安全性、交易速度，還是考慮企業(yè)使用成本、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，我們都必須大力發(fā)展企業(yè)銀行，企業(yè)銀行在吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、大客戶(hù)方面具有網(wǎng)上銀行無(wú)可比擬的優(yōu)越性。企業(yè)銀行不僅可以規避在線(xiàn)交易風(fēng)險，使銀行為企業(yè)提供"零距離服務(wù)"，提升銀行為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量，還可以通過(guò)發(fā)展代理行，拓展銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，從而為銀行帶來(lái)更大的經(jīng)濟效益。

三、信雅達企業(yè)銀行--在國內市場(chǎng)占有率第一

1、 給企業(yè)帶來(lái)的利益

• 節省成本：企業(yè)銀行可以幫助企業(yè)節省大量往返于銀行與企業(yè)之間的交通費和人力資源，節省大量手工制單出票時(shí)間，減少管理成本，如：業(yè)務(wù)人員的工資支出，場(chǎng)地租金及裝修成本等等。
• 提高工作效率：在企業(yè)銀行中交易高速快捷，縮短了企業(yè)與企業(yè)間的交易周期，提高了企業(yè)（資金）運作速度。如證券基金清算、電力系統、電信系統。
• 提高資金利用率：企業(yè)銀行系統實(shí)現實(shí)時(shí)在線(xiàn)交易，縮短了企業(yè)資金周轉周期，提高了資金利用率。
• 提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力：企業(yè)銀行系統使企業(yè)不用分心于財務(wù)管理，而專(zhuān)心于自己的業(yè)務(wù)管理，從而使企業(yè)在降低成本的同時(shí)，更有效地提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力。
• 提高集團企業(yè)內部資金利用率：增強集團企業(yè)對下屬機構的資金監控和管理功能；
• 為B2B業(yè)務(wù)奠定資金支付基礎；
• 享受全方位金融理財服務(wù)：足不出戶(hù)、輕松享受銀行提供的全方位金融理財服務(wù)，運籌帷幄盡在彈指之間。

2、給銀行帶來(lái)的利益

• 提高競爭地位：增加金融服務(wù)渠道，為客戶(hù)提供多樣性選擇，并可實(shí)施7×24小時(shí)服務(wù)。為給銀行帶來(lái)80%經(jīng)濟效益的企業(yè)客戶(hù)提供更快捷、更個(gè)性化、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，增強了在日益激烈的銀行競爭中的地位；
• 發(fā)展代理行：由于系統在線(xiàn)交易安全，可實(shí)現將某些金融機構如信用社、外資銀行發(fā)展為國內商業(yè)銀行的代理行，代理簽發(fā)匯票、匯兌和轉帳等業(yè)務(wù)，從而拓展銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，增強競爭力；
• 保護銀行正當權益：增強了支付的不可抵賴(lài)性，保護了銀行資金的正當權益；
• 降低服務(wù)成本：通過(guò)將顧客業(yè)務(wù)轉移到低成本的作業(yè)渠道，可以節省大量的人力資源，符合成本效益原則。據有關(guān)數據顯示，網(wǎng)上處理一宗銀行交易，其經(jīng)營(yíng)成本是傳統銀行的1/53；
• 低成本市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)：推銷(xiāo)新產(chǎn)品與新服務(wù)，并快速得到反饋信息，進(jìn)行低成本市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和低成本市場(chǎng)研究；及時(shí)獲得客戶(hù)需求，實(shí)現以客戶(hù)為中心，及時(shí)制定相應的市場(chǎng)發(fā)展策略；

3、信雅達企業(yè)銀行的優(yōu)勢

• 信雅達企業(yè)銀行的功能
  1、 企業(yè)端功能：操作員管理、查詢(xún)打印、聯(lián)機交易、憑證號管理、幫助
  2、 銀行端管理功能：操作員管理、客戶(hù)管理、企業(yè)IC卡發(fā)放管理、業(yè)務(wù)管理、數據與交換行管理
  3、 銀行端監控功能：實(shí)時(shí)監控系統發(fā)生的交易，包括交易的統計信息和明細信息。
• 信雅達自93年開(kāi)始從事金融軟件開(kāi)發(fā)，對金融業(yè)務(wù)和技術(shù)理解深刻；
• 信雅達公司銀行產(chǎn)品包括安全產(chǎn)品、客戶(hù)服務(wù)中心、票據光盤(pán)縮微系統、事后監督系統等銀行各個(gè)層面，具有強大的產(chǎn)品整合能力；
• 信雅達公司是一家金融安全產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)公司，其安全產(chǎn)品在工、農、中、建、交等各大商業(yè)銀行和中國人民銀行得到廣泛推廣使用，因此企業(yè)銀行系統的安全性具有強大的安全基礎：公司自行研制、自主生產(chǎn)的支付密碼系統通過(guò)國家密碼管理委員會(huì )認證；信雅達SSL安全代理/安全網(wǎng)關(guān)通過(guò)公安部鑒定；
• 信雅達公司員工由大專(zhuān)院校畢業(yè)生和金融界資深顧問(wèn)、專(zhuān)家組成，并依托浙江大學(xué)建立了安全研究中心，具有強大的技術(shù)優(yōu)勢；
• 信雅達公司專(zhuān)設有企業(yè)銀行事業(yè)部，40多名員工專(zhuān)職于系統的開(kāi)發(fā)和服務(wù)；
• 信雅達公司在全國有25個(gè)分公司和辦事處，具有遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，能為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)快捷的售后服務(wù)，
• 信雅達公司自97年開(kāi)始推出該系統，至今在全國工、農、中、建、交和華夏、浦發(fā)、中信等各大商業(yè)銀行三十多家客戶(hù)中得到廣泛使用，市場(chǎng)占有率第一，產(chǎn)品成熟度高，產(chǎn)品化強；
• 信雅達企業(yè)銀行成功案例簡(jiǎn)介
  
  中國工商銀行浙江省分行
  
  　　中國工商銀行浙江省分行為了更好地為企業(yè)客戶(hù)服務(wù)、擴大業(yè)務(wù)范圍，早在1999年年底，采用各地市分散模式，全省推廣了企業(yè)銀行系統，并同時(shí)推出了代理功能，實(shí)現了工商銀行與信用社的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)，使信用社能夠代理工行簽發(fā)匯票和匯兌，從而將信用社的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)納入工商銀行的業(yè)務(wù)范圍。目前浙江省工商銀行已將除民生銀行外的其他商業(yè)銀行都發(fā)展成了工行的代理行。
  
  　　杭州市工行目前企業(yè)銀行日資金劃撥量達數十個(gè)億，發(fā)展客戶(hù)300多家，典型客戶(hù)如：浙江國信、浙大海納、東方通信、浙大青春寶、人保、電力局、公交公司等，實(shí)現年創(chuàng )收3000萬(wàn)。今年2月，杭州市工行考慮客戶(hù)發(fā)展的關(guān)系，正著(zhù)手將系統前置機移植到小型機，使系統峰值處理能力有了進(jìn)一步提高。
  
  中國建設銀行廣東省分行
  
  　　中國建設銀行廣東省建行企業(yè)銀行系統于2000年6月份投產(chǎn)，采取各地市分散模式。系統功能有賬戶(hù)查詢(xún)、利率、匯率查詢(xún)、同城付款、異地付款、還貸還息、集團內部轉賬、到賬通知等。
  
  　　現該系統已在全省珠海、中山等八個(gè)地市推廣，用戶(hù)數量大量增加。現廣州地區已有20多家用戶(hù)，包括大型集團公司、公路建設集團、證券公司營(yíng)業(yè)部等。某集團公司有20多個(gè)子公司，開(kāi)設140多個(gè)賬戶(hù)。在使用企業(yè)銀行系統后，實(shí)現集團內部資金劃撥、實(shí)時(shí)到帳，每天發(fā)生20多筆交易，金額幾千萬(wàn)元。從今年1月1日至2月15日止已累計交易1200多筆，交易金額13億元以上，由于證券公司營(yíng)業(yè)部每天需做資金清算，將資金轉入總公司，單筆交易都在1億元以上。該系統已得到許多銀行用戶(hù)的支持和認可，紛紛申請使用企業(yè)銀行系統。使銀行用戶(hù)提高了管理和工作效率，同時(shí)也節省了銀行柜臺工作量，提高了建行在同行業(yè)中服務(wù)競爭力和聲譽(yù)。建行并計劃陸續在全省其他地市推廣。