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日本移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展一瞥

2006/07/14

　　近幾年來(lái)，隨著(zhù)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò )從2．5G向3G演進(jìn)，從亞洲到歐洲，全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)呈現快速增長(cháng)態(tài)勢。在日本，NTTDoCoMo等移動(dòng)運營(yíng)商均把移動(dòng)支付作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)予以積極推進(jìn)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐正在不斷加快。

日本移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展狀況

　　2004年7月，NTTDoCoMo推出了FeliCa移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，DoCoMo在其推出的具有移動(dòng)支付功能的手機中使用了索尼公司的FeliCaIC芯片技術(shù)。FeliCaIC芯片能夠運用于諸如手機、筆記本電腦等移動(dòng)終端，能夠存儲包括個(gè)人或企業(yè)確認信息、銀行賬號、信用卡賬號等數據。用戶(hù)在零售店、車(chē)站等配置了特殊讀卡器的設備前晃動(dòng)裝有FeliCaIC芯片的移動(dòng)終端，就可以完成諸如購物或購買(mǎi)車(chē)票等支付行為。用戶(hù)要使用這項業(yè)務(wù)，必須事先為手機充值，之后才能進(jìn)行消費，并且每次使用的最高限額為470美元。

　　為了大力推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，2005年4月，NTTDoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元（9．45億美元），擁有了三井住友信用卡公司34％的股份。DoCoMo還推出一款新的信用卡，用于和三井住友的信用卡相匹配。三井住友信用卡公司則加快了其信用卡網(wǎng)點(diǎn)和連鎖店特殊終端的建設步伐，使移動(dòng)信用卡支付業(yè)務(wù)能在全日本鋪開(kāi)。隨著(zhù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，2006年3月，NTTDoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關(guān)聯(lián)企業(yè)UCCard18％的股權。瑞穗銀行成為NTTDoCoMo通過(guò)注資方式開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的第二家銀行。

　　隨著(zhù)NTTDoCoMo移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的成功開(kāi)展，KDDI也于2005年秋天推出基于FeliCa技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。近兩年來(lái)，KDDI也在積極尋求與銀行的合作。2006年4月，KDDI宣布將和東京三菱UFJ合作，籌建首家以移動(dòng)電話(huà)作為主渠道的銀行。雙方合作的預備銀行有望在2006年年內開(kāi)始運轉。KDDI移動(dòng)支付用戶(hù)來(lái)自其au業(yè)務(wù)品牌之下的移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)。用戶(hù)在新的銀行開(kāi)設賬戶(hù)后，便可使用手機替代傳統借記卡在零售點(diǎn)進(jìn)行非接觸式購物，資金會(huì )被直接從賬戶(hù)余額中扣減。

日本發(fā)展移動(dòng)支付的經(jīng)驗

將FeliCaIC芯片移入手機，方便用戶(hù)操作

　　FeliCaIC芯片技術(shù)是一種近距離非接觸支付技術(shù)，最早應用在交通系統，乘客可在特殊的閱讀器前晃動(dòng)FeliCaIC卡購買(mǎi)車(chē)票。將FeliCaIC芯片植入手機是NTTDoCoMo的一大創(chuàng )舉。用植入FeliCaIC芯片的手機進(jìn)行移動(dòng)支付，用戶(hù)可不必像短信、WAP等方式需要輸入繁瑣的文字信息或者瀏覽手機尋找相關(guān)消息，可以節省大量時(shí)間。另外，在手機處于關(guān)機狀態(tài)下，用戶(hù)依然能夠完成支付。這樣不僅擴展了FeliCaIC卡的應用范圍，而且使用起來(lái)十分便利。

　　可以預見(jiàn)，近距離非接觸通信技術(shù)將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流技術(shù)。但是，目前采用近距離非接觸通信技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)尚受到終端價(jià)格較高、可選擇的種類(lèi)較少等因素的制約。因此，未來(lái)需要成本更低、更具開(kāi)放性的近距離非接觸通信技術(shù)應用在移動(dòng)支付中。日本NTTDoCoMo預見(jiàn)到了這一點(diǎn)，因此在業(yè)務(wù)推廣的初期，他們將移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的目標客戶(hù)鎖定在了高端用戶(hù)。

通過(guò)注資的方式掌控金融機構，調動(dòng)其積極性

　　為了推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，NTTDoCoMo通過(guò)注資的方式，獲得了三井住友信用卡公司的一部分股份，這增強了NTTDoCoMo對移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的掌控力度，對推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)非常有利。時(shí)隔一年，NTTDoCoMo又以同樣的方式，與瑞穗銀行合作，加快推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。NTTDoCoMo的這一舉措，進(jìn)一步證明了通過(guò)注資的方式與銀行保持緊密合作的正確性。

　　在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，采用注資的方法顯然能夠調動(dòng)金融機構的積極性。但隨著(zhù)用戶(hù)需求的不斷提升和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規模效應的形成，這種方式可能就不再適用。這是因為隨著(zhù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)日益走向普及，就需要多家金融機構聯(lián)合提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，移動(dòng)運營(yíng)商如果還采取注資的控股方式，一來(lái)成本過(guò)高，二來(lái)會(huì )違反政府反壟斷的相關(guān)規定。

　　雖然NTTDoCoMo的通過(guò)注資控股掌控金融機構的合作方式，只是在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)初期采取的權宜之計，但仍不失為一個(gè)調動(dòng)金融機構積極性的好方法。

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