手機支付到底該怎么搞用戶(hù)說(shuō)了算
許可 2009/03/04
關(guān)于手機支付到底該怎么搞，眾說(shuō)紛紜，不過(guò)有一點(diǎn)可以肯定，那就是手機支付值得一搞!從一組數據可以看出來(lái)：2007年，日本無(wú)線(xiàn)增值服務(wù)市場(chǎng)規模達到1076億美元，其中63%的收入來(lái)自訂票、股票交易和網(wǎng)絡(luò )買(mǎi)賣(mài)等電子商務(wù)，只有37%來(lái)自游戲、音樂(lè )等純內容服務(wù)。雖然國內電子商務(wù)所占比例可能不到10%，但毋庸置疑，電子商務(wù)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，而電子商務(wù)的發(fā)展，在很大程度上依賴(lài)手機支付的發(fā)展。
下面就重點(diǎn)來(lái)討論一下手機支付到底該怎么搞，姑且算是拋磚引玉吧。
在這里我先斗膽下個(gè)結論：手機支付該怎么搞，還得看用戶(hù)，還得看怎樣用戶(hù)體驗最好，用戶(hù)最買(mǎi)賬。電信運營(yíng)商以前做很多事情都是典型的“技術(shù)導向”，從IPTV到GPRS，至今很有很多老百姓不明白這幾個(gè)字母的含義，更別提花錢(qián)去開(kāi)通這樣的業(yè)務(wù)了。當然，也有成功的例子，小靈通對外不宣傳phs，而說(shuō)小靈通，便宜，誰(shuí)都能懂。手機支付再也不能犯這樣的錯誤。
當然，“用戶(hù)導向”、“用戶(hù)體驗”說(shuō)起來(lái)容易，到底在手機支付上來(lái)說(shuō)該怎么做呢？
對于手機支付，用戶(hù)最在意的無(wú)非是幾個(gè)東西：
一、安全性。現金支付一手交錢(qián)一手交貨，安全得不得了，所以從8歲的小孩到80歲的老太太都會(huì )用。怎么確保支付的安全性，同時(shí)讓用戶(hù)覺(jué)得是安全的，這是手機支付必須解決的問(wèn)題，也是之前中國移動(dòng)的手機錢(qián)包和中國聯(lián)通的手機銀行在推廣過(guò)程中碰到的障礙之一。
二、便捷性。老百姓覺(jué)得取錢(qián)麻煩，帶錢(qián)麻煩，找零麻煩，才有了銀行卡支付等電子支付，手機支付怎樣解決這樣的問(wèn)題？在中國移動(dòng)的手機錢(qián)包曾經(jīng)主要采用SMS的形式，歐洲很多運營(yíng)商也采用這種方式，結果造成用戶(hù)在現場(chǎng)支付時(shí)非常的不方便——試想一下，在超市付款時(shí)，后邊派著(zhù)一條長(cháng)龍，這邊廂你還在短信來(lái)短信去的，半天也交不了錢(qián)，下次你還好意思用嗎？
要解決這些，真正為客戶(hù)提供良好的支付體驗，手機支付需要做到以下幾點(diǎn)：
一、采用“近距離非接觸式智能卡”+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式，為用戶(hù)提供從小額支付到大額支付服務(wù)。
把信用卡縮小成一個(gè)小小的芯片內置在手機中，從而實(shí)現手機取代信用卡，提供便捷的現場(chǎng)支付體驗，這是手機支付做得最好的韓國和日本的運營(yíng)商不謀而合的選擇，日本NTTDocomo采用的是felica技術(shù)，而韓國SKT采用的Moneta芯片。
同時(shí)提供小額支付和大額支付服務(wù)，如果不提供大額支付服務(wù)，用戶(hù)還得帶著(zhù)信用卡或者銀行卡。當然可以先通過(guò)超市購物支付等小額支付建立起用戶(hù)的通過(guò)手機支付的習慣，習慣有了用戶(hù)自然而然就認為“手機就是錢(qián)包”了，哪還會(huì )去分它是小額還是大額呢？
有人會(huì )問(wèn)，用戶(hù)之所以不習慣就是怕不安全，這個(gè)好辦。為了保證安全性：1、在使用手機刷卡時(shí)，可以讓用戶(hù)必須輸入許可密碼，才能進(jìn)入支付界面——這樣就不怕手機丟了被人亂刷。2、在進(jìn)入之后，可以設定一次消費多少錢(qián)以下不需要收入支付密碼——這樣可在保證安全性的基礎上，盡可能確保支付的便利性，如公交刷卡之前可以先輸入許可密碼支付刷就可以，不需要在后面很多人情況下還得急哄哄的輸支付密碼。3、大額支付設定支付密碼——可以保證大額支付的絕對安全。
多說(shuō)一句，如果中國移動(dòng)僅僅將手機支付定位在為SP業(yè)務(wù)提供支付，將會(huì )走進(jìn)死胡同。
二、借助手機終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為手機支付用戶(hù)提供轉賬、股票買(mǎi)賣(mài)及金融信息服務(wù)等。
手機支付相對傳統信用卡、銀行卡和現金支付最大的優(yōu)勢就是互動(dòng)，可以通過(guò)手機實(shí)現互動(dòng)，實(shí)現實(shí)時(shí)的賬戶(hù)管理，現在有了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，更是如虎添翼。
通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，手機支付可提供包括賬戶(hù)查詢(xún)、轉賬等所有銀行服務(wù)，同時(shí)還應提供股票購買(mǎi)等證券交易服務(wù)，此外還可以提供即時(shí)金融消息等信息服務(wù)，這些都是其他支付方式無(wú)法比擬的，也可以借此構建手機支付的獨特競爭優(yōu)勢。
三、借助對用戶(hù)的了解可以提供“信用擔保”服務(wù)。
要說(shuō)除了老婆/老公誰(shuí)最了解你，答案非運營(yíng)商莫屬！移動(dòng)運營(yíng)商可以根據你的ARPU值、業(yè)務(wù)使用情況、通話(huà)記錄、在網(wǎng)情況、位置信息、位置變動(dòng)信息，再加上注冊信息，基本可以把你全方位、準確描繪出來(lái)：年齡、收入、活動(dòng)范圍、社會(huì )關(guān)系、消費行為……，這比僅靠資金和銀行存取款信息去了解用戶(hù)的銀行要強得多。
憑借這樣無(wú)孔不入的了解，運營(yíng)商可以說(shuō)已經(jīng)是超越銀行成為最能為用戶(hù)提供“信用擔保”的人！所以，如果有一天電視上的廣告語(yǔ)變成“中國移動(dòng)通信，移動(dòng)信用專(zhuān)家”，你千萬(wàn)不要驚訝，因為它的確能做好這件事。
而且，運營(yíng)商這么做是非常有必要的！隨著(zhù)電子商務(wù)逐漸成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的大頭，運營(yíng)商的定位勢必隨著(zhù)轉型，中國從“移動(dòng)通信專(zhuān)家”到“移動(dòng)信息專(zhuān)家”的轉型就是這樣的原因。而讓電子商務(wù)高效運轉就離不開(kāi)“信用”，試想一下，如果阿里巴巴不解決支付信用的問(wèn)題，淘寶將不值一文。其實(shí)，運營(yíng)商在這方面已經(jīng)有所進(jìn)展，不管是有意或是無(wú)意。在中國移動(dòng)移動(dòng)秘書(shū)業(yè)務(wù)中有一項重要的業(yè)務(wù)是通過(guò)12580訂機票，主要是針對全球通用戶(hù)。而且主要采用的是先出票后付款的方式，如果不是對用戶(hù)的了解，中國移動(dòng)是萬(wàn)萬(wàn)不敢這么做的。
并且這反過(guò)來(lái)還可成為減少客戶(hù)離網(wǎng)的有效武器。因為中國移動(dòng)可以將在網(wǎng)時(shí)長(cháng)和信用額度緊密結合起來(lái)——在網(wǎng)時(shí)間越長(cháng)，提供越高的信用擔保。
四、手機支付最重要的定位應在于提高用戶(hù)的忠誠度和在網(wǎng)粘性，而非收入型業(yè)務(wù)。
不論是SKT還是NTTdocom在推手機支付業(yè)務(wù)時(shí)，都不會(huì )給手機支付下收入“指標”，而是下達用戶(hù)規模“指標”和活躍度“指標”，因為他們對手機支付的定位就在于提高用戶(hù)的忠誠度。甚至KTF還會(huì )向信用卡公司支付傭金而換取用戶(hù)的忠誠從而在客戶(hù)使用其他應用提高ARPU值中盈利。
五、采用“金融服務(wù)收費”模式而非傳統“電信服務(wù)收費”模式。
不管是中移動(dòng)的手機錢(qián)包還是聯(lián)通的手機銀行，之前基本上是采用月租費+使用費的“電信服務(wù)收費”模式——即使這個(gè)月你什么都沒(méi)干，也得交月租費。這完全違背了手機支付作為金融服務(wù)的游戲規則！即使是信用卡，只要你一年刷滿(mǎn)6次還免年費呢，你一個(gè)手機錢(qián)包憑什么啥都沒(méi)干一個(gè)月就非得收5元錢(qián)呢？
事實(shí)上，通過(guò)“金融服務(wù)收費”模式可以收到更多，且用戶(hù)更高興。1、增值服務(wù)收費，如提供信用或者認證服務(wù)；2、交易提成；3、廣告收入，構建電子商務(wù)平臺，憑借運營(yíng)商手里動(dòng)輒上億的用戶(hù)規模還怕廣告商不買(mǎi)單？
六、運營(yíng)商有必要構建C2C的移動(dòng)商城。
個(gè)人認為，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，移動(dòng)C2C將壓倒互聯(lián)網(wǎng)C2C成為C2C電子商務(wù)的主流，這一塊不容忽視，運營(yíng)商值得下大力氣去做。如果運營(yíng)商不好好做，阿里巴巴這樣的企業(yè)可不會(huì )客氣。到時(shí)會(huì )在很大程度上影響運營(yíng)商手機支付的發(fā)展。
通信世界網(wǎng)(www.cww.net.cn)
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