隨著(zhù)行業(yè)融合滲透的步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融從現象到概念、從概念到產(chǎn)業(yè)方興未艾，剛剛進(jìn)行的北京國際金融博覽會(huì )首次設置“互聯(lián)網(wǎng)金融”展區。阿里、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)系數入場(chǎng)的同時(shí)，傳統銀行也在尋求互聯(lián)網(wǎng)改造探索，相比二者的大手筆，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起下，逐漸管道化的電信運營(yíng)商在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中稍顯小眾，然而，擁有11億實(shí)名移動(dòng)用戶(hù)資源的電信運營(yíng)商也在悄然布局互聯(lián)網(wǎng)金融。
11月4日，中國電信翼支付與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付和杉德銀卡通等三家國內線(xiàn)下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)在北京簽署戰略合作協(xié)議。此次戰略合作將中國電信翼支付近5000萬(wàn)個(gè)人用戶(hù)和豐富的線(xiàn)下支付資金來(lái)源與三家企業(yè)的受理環(huán)境相結合，此舉預計將帶來(lái)超過(guò)50000家商戶(hù)實(shí)現翼支付近場(chǎng)或碼號支付服務(wù)，在全國范圍內激活中國電信手機支付市場(chǎng)。
手機支付特別是近場(chǎng)支付是電信運營(yíng)商進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域過(guò)程中一個(gè)重要的差異化競爭力。打造覆蓋全國、安全便捷的移動(dòng)支付線(xiàn)下受理環(huán)境是中國電信互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展契機的重要一環(huán)。
藍海格局
互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興金融模式，其借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò )小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。傳統金融機構主要為傳統金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新以及電商化創(chuàng )新等，非金融機構則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運作的電商企業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融方面的探索，主要在三個(gè)層面展開(kāi)：第一層，金融機構將互聯(lián)網(wǎng)作為傳統金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道和服務(wù)平臺。第二層，是為滿(mǎn)足因互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新的金融需求而進(jìn)行的探索。第三個(gè)層面，是互聯(lián)網(wǎng)和金融相互結合的產(chǎn)物，基于債權的P2P模式，基于股權的眾籌模式。
對于第三方支付而言，隨著(zhù)支付牌照持續發(fā)放，獲牌企業(yè)數量增至223家，政策環(huán)境的完善推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展。2012年中國第三方支付行業(yè)交易規模突破十萬(wàn)億大關(guān)，達12.9萬(wàn)億元。
無(wú)論是金融業(yè)務(wù)的運營(yíng)資歷，還是看第三方支付市場(chǎng)的份額，電信運營(yíng)商只能算是新來(lái)者。數據顯示，就市場(chǎng)份額而言，線(xiàn)下收單市場(chǎng)占比最高，為68.8%；其次為互聯(lián)網(wǎng)支付，占比28.3%；移動(dòng)支付市場(chǎng)尚處于起步階段。中國銀聯(lián)、支付寶、杉德、財付通等非獨立支付企業(yè)優(yōu)勢明顯；通聯(lián)、快錢(qián)、匯付、易寶、環(huán)迅等獨立第三方支付企業(yè)亦憑借其優(yōu)勢領(lǐng)域取得一定市場(chǎng)空間。
然而，電信運營(yíng)商在支付市場(chǎng)的基于自身業(yè)務(wù)的優(yōu)勢也是其他機構難以匹敵的。中國電信天翼電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理高宏亮表示，在用戶(hù)基數基礎上，如果運營(yíng)商提出基于互聯(lián)網(wǎng)金融的一些增值服務(wù)來(lái)說(shuō)，把信息流與資金流更好的結合，對用戶(hù)而言還是比較便利的。
此外，電信運營(yíng)商具有國有大型企業(yè)的企業(yè)品牌優(yōu)勢。一位省運營(yíng)商管理層告訴記者，他們曾經(jīng)去參觀(guān)過(guò)第三方支付企業(yè)，很多企業(yè)資金流量都有上億規模，也有很多外資企業(yè)紛紛進(jìn)入。如此一來(lái)，資金安全性就成為大問(wèn)題。因此國家出臺了注冊資金方面的規范來(lái)提高準入門(mén)檻。上述人士表示，電信運營(yíng)商作為國企進(jìn)入支付領(lǐng)域對于穩定金融有積極作用。
差異化競爭力
近場(chǎng)支付方面的優(yōu)勢是其邁向互聯(lián)網(wǎng)金融的重要切入點(diǎn)。
在產(chǎn)業(yè)價(jià)值逐漸向互聯(lián)網(wǎng)廠(chǎng)商轉移，運營(yíng)商不再是產(chǎn)業(yè)鏈的核心的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，開(kāi)放創(chuàng )新成為運營(yíng)商轉型的必由之路。在支付領(lǐng)域引入合作成為運營(yíng)商的共同選擇，繼中移動(dòng)和光大銀行簽約共同推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展、中聯(lián)通與中信銀行簽署手機錢(qián)包業(yè)務(wù)合作協(xié)議后，中電信以“能力開(kāi)放、資源共享”為主旨的合作全面展開(kāi)。中國電子商務(wù)中心分析師龐敏麗表示，隨著(zhù)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的標準出臺，市場(chǎng)主要推動(dòng)力量在NFC終端、受理環(huán)境、用戶(hù)及商戶(hù)使用習慣等多方面拓展推廣，線(xiàn)下應用場(chǎng)景將成為移動(dòng)支付市場(chǎng)的爆發(fā)核心。
此次中國電信翼支付與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付和杉德銀卡通等三家國內線(xiàn)下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)合作實(shí)現了雙方的優(yōu)勢互補。據悉，中國電信負責翼支付用戶(hù)發(fā)展，豐富線(xiàn)下支付資金來(lái)源；銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付、杉德銀卡通負責線(xiàn)下受理環(huán)境建設和維護，拓展消費商圈。中國電信集團市場(chǎng)部總經(jīng)理劉平表示，通過(guò)本次合作，中國電信翼支付5000萬(wàn)個(gè)人用戶(hù)將可在全國超過(guò)50000家商戶(hù)使用翼支付刷手機或輸入手機號碼支付。
銀聯(lián)商務(wù)是國內最大的POS收單服務(wù)機構，業(yè)務(wù)覆蓋全國337個(gè)地級以上城市，服務(wù)商戶(hù)240余萬(wàn)家。通聯(lián)支付在全國設有34家省級分公司，業(yè)務(wù)覆蓋保險、物流、批發(fā)、綜合賣(mài)場(chǎng)、B2C網(wǎng)購等多個(gè)行業(yè)。來(lái)自中國經(jīng)濟最活躍的長(cháng)三角地區的杉德銀卡通業(yè)務(wù)輻射全國，為超過(guò)60家金融機構提供POS收單專(zhuān)業(yè)服務(wù)。
業(yè)內人士表示，此次中國電信與三家國內線(xiàn)下POS收單領(lǐng)軍企業(yè)的攜手進(jìn)一步做大了手機近場(chǎng)支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，也減少了資源重復投入，推動(dòng)了中國手機近場(chǎng)支付的發(fā)展。
打造入口與平臺
目前電信運營(yíng)商的移動(dòng)支付產(chǎn)品聚焦于小額支付，未來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò )的融合的加強，以及安全環(huán)境的構建，移動(dòng)支付走向大額支付也是大勢所趨。中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平曾經(jīng)撰文表示，隨著(zhù)身份認證技術(shù)和數字簽名技術(shù)等安全防范軟件的發(fā)展，移動(dòng)支付不僅能解決日常生活中的小額支付，也能解決企業(yè)間的大額支付，完全替代現在的現金、支票、信用卡等銀行結算支付手段。
有了在支付領(lǐng)域的積累與沉淀，電信運營(yíng)商邁向互聯(lián)網(wǎng)金融也變得順理成章。高宏亮曾在通信展期間表示，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，中國電信基于六力模型：響應監管、服務(wù)民生、共享資源、合作多贏(yíng)，和各商業(yè)銀行、銀聯(lián)合作商戶(hù)共同發(fā)展一個(gè)事業(yè)。
據悉，中國電信也在和銀行和一些基金公司合作，準備推出余額理財產(chǎn)品。“我相信在不久的將來(lái)，中國電信銷(xiāo)售管家、汽車(chē)易通，等等的價(jià)值鏈客戶(hù)，也都會(huì )享受到這個(gè)由中國電信支付企業(yè)給大家提供的基于信息流之上的資金流服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。”高宏亮表示。
