作為號碼生態(tài)圈構建者——電話(huà)邦第一時(shí)間受邀并出席了本次大會(huì )，同時(shí)電話(huà)邦大數據副總裁劉強也受邀在會(huì )中分享了“通話(huà)大數據在金融風(fēng)控中的應用及價(jià)值”，與來(lái)自政府機構及協(xié)會(huì )、國內外知名銀行、監管機構、支付平臺、消費金融公司等金融和支付領(lǐng)域大咖和精英們共同探討了金融反欺詐問(wèn)題，以及大數據風(fēng)控的發(fā)展趨勢。
欺詐問(wèn)題成痛點(diǎn)央行征信受局限
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，據統計，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達到了20638.72億元，預計2017年網(wǎng)貸成交量可達到3.2萬(wàn)億。同時(shí)，國家也出臺了相關(guān)政策對互聯(lián)網(wǎng)金融予以支持，央行及銀監會(huì )提出了一系列金融支持新消費領(lǐng)域的細化政策措施。
但值得注意的是，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景大好，又有國家政策支持，但行業(yè)發(fā)展中還是存在諸多阻礙前行的難題，例如欺詐問(wèn)題，就已經(jīng)成為所有金融機構的痛點(diǎn)。所以，對迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，如何增強風(fēng)險防范水平成為行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。
其實(shí)，欺詐問(wèn)題的發(fā)生與一些用戶(hù)缺少征信記錄有關(guān)，據悉目前央行征信中心覆蓋人群在8.8億人左右，其中擁有信貸記錄的人群僅為3.8億人，整個(gè)中國市場(chǎng)大概有將近4億人是沒(méi)有任何的征信信息和金融屬性的數據可以挖掘的，而擁有完整的信用歷史、信用數據的人只有1億左右。
在這種情況下，為了能夠保證行業(yè)的健康發(fā)展，大多數金融機構開(kāi)始嘗試利用大數據做征信，通話(huà)大數據憑借在刻畫(huà)用戶(hù)畫(huà)像、識別逾期風(fēng)險、幫助風(fēng)險定價(jià)和分析償還能力等方面的突出優(yōu)勢，得到眾多金融機構的重視和認可。
依托號碼大數據電話(huà)邦金融風(fēng)控大數據產(chǎn)品受青睞
提到通話(huà)大數據就不得不提電話(huà)邦，經(jīng)過(guò)6年的積累電話(huà)邦構建了一個(gè)中國最大最全的號碼數據庫，擁有最全面、精準的通話(huà)大數據資源。數據庫中收錄了8000萬(wàn)商業(yè)機構的1.1億個(gè)電話(huà)號碼，以及1.05億個(gè)眾籌標記號碼，數據總量超過(guò)12億，并保持400萬(wàn)號碼的日更新速度。
這些數據中，除了電話(huà)邦自行爬取的數據外，還有來(lái)自運營(yíng)商、手機廠(chǎng)商、安全類(lèi)軟件、垂直網(wǎng)站、中國可信號碼數據中心等渠道的數據，通過(guò)這些渠道電話(huà)邦覆蓋了絕大部分公開(kāi)市場(chǎng)可得的號碼數據，這些自有數據是電話(huà)邦的核心競爭力，是電話(huà)邦轉戰金融風(fēng)控數據服務(wù)的強大支撐，同時(shí)也是行業(yè)競爭者短時(shí)間內無(wú)法逾越的護城河。
這些號碼數據與企業(yè)和個(gè)人ID緊密關(guān)聯(lián)，是蘊藏豐富經(jīng)濟價(jià)值的富礦，電話(huà)邦依托這座富礦和自身強大的數據分析能力，推出了五款金融風(fēng)控大數據產(chǎn)品：邦秒爬、邦秒配、催收分、活躍分和邦企查。
邦秒爬在申請人強授權后，幫助金融機構快速采集用戶(hù)的運營(yíng)商通話(huà)數據，為金融機構提供風(fēng)險分析的數據支持。
邦秒配則對申請人的通話(huà)對象進(jìn)行識別匹配，輸出黃頁(yè)信息、標記信息和金融標簽等字段，幫助金融機構做更精細化的風(fēng)險管理和用戶(hù)畫(huà)像。
催收分針對申請人的催收及疑似催收等通話(huà)行為進(jìn)行統計分析，輸出158個(gè)數據字段，供金融機構進(jìn)行建模分析，提前預知風(fēng)險，目前已與眾多金融機構達成合作，KS值最高已達0.45.
活躍分為金融機構提供號碼當前狀態(tài)查詢(xún)服務(wù)，如忙音、停機、關(guān)機等狀態(tài)。
邦企查則用于驗證企業(yè)名稱(chēng)、號碼、與地址的真實(shí)匹配性。
電話(huà)邦這一系列的風(fēng)控大數據產(chǎn)品，有效幫助金融機構降低了逾期率以及壞賬，得到眾多金融機構的青睞和認可，目前蘇寧金融、團貸網(wǎng)、浦發(fā)銀行、買(mǎi)單俠、微貸網(wǎng)、現金巴士、拍拍貸、人人貸、薩摩耶金服等幾十家金融機構均在使用電話(huà)邦產(chǎn)品。
隨著(zhù)普惠金融在各種場(chǎng)景與對象的覆蓋以及深化，電話(huà)邦的金融風(fēng)控大數據產(chǎn)品也將發(fā)揮更大的價(jià)值，同時(shí)電話(huà)邦也在不斷努力實(shí)現通話(huà)數據價(jià)值最大化，所以2017年11月23號電話(huà)邦將在京舉辦“號碼大數據風(fēng)控新勢力”電話(huà)邦金融風(fēng)控大數據產(chǎn)品發(fā)布會(huì )，與業(yè)界同仁共聚一堂共同探討如何用通話(huà)大數據構建風(fēng)控新生態(tài)，歡迎各位蒞臨。
