CTI論壇(ctiforum)1月5日消息（記者李文杰):2015年12月12日，很多人在這個(gè)日子大概會(huì )想起“雙11”狂歡的余熱“雙12”，當消費者這一天逛著(zhù)淘寶、刷著(zhù)信用卡、用著(zhù)支付寶、余額寶的時(shí)候，很少人能夠意識到他們就處在互聯(lián)網(wǎng)金融之中，正是這些用戶(hù)組成了互聯(lián)網(wǎng)金融大數據中的一部分。
“雙12”這一天，中關(guān)村迎來(lái)了自己的“大數據日”，來(lái)自政府、銀行、征信、P2P平臺、電商、大數據服務(wù)商等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)精英齊聚中關(guān)村，共同探討大數據新金融生態(tài)。由行業(yè)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)大數據服務(wù)商GEO集奧聚合承辦“大數據+金融”分論壇同期召開(kāi)，本次論壇的主題為“大數據驅動(dòng)新金融生態(tài)”。現場(chǎng)眾多行業(yè)大佬們共同探討信息化金融革命，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛搶占第三方支付等金融領(lǐng)域話(huà)題，推動(dòng)傳統金融行業(yè)變革。GEO集奧聚合CDO丁磊和GEO集奧聚合高級副總裁林佳婕也同大家分享了對于大數據金融的理解以及GEO集奧聚合在金融能力、金融體系的演化過(guò)程。
大數據引發(fā)金融生態(tài)和資源配置的深刻變化
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，社會(huì )形態(tài)及組合方式發(fā)生了巨大的裂變，這個(gè)時(shí)代愈發(fā)高效、快捷和透明。互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，引發(fā)了金融生態(tài)和資源配置的深刻變化。數據顯示，中國大數據IT應用投資規模以五大行業(yè)最高，其中金融領(lǐng)域排在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和電信行業(yè)之后，占IT應用投資的17.5%，位居第三。對于天然具有數據屬性的金融業(yè)而言，新型金融業(yè)態(tài)對金融創(chuàng )新發(fā)展、風(fēng)控監管政策等方面提出了新問(wèn)題、新要求和新挑戰。
大數據在金融行業(yè)的應用主要集中在銀行、證券和保險三個(gè)部分，尤其銀行是金融類(lèi)企業(yè)中對于大數據投資最多，國內不少銀行已經(jīng)開(kāi)始嘗試通過(guò)大數據來(lái)驅動(dòng)業(yè)務(wù)運營(yíng)。銀行大數據應用具體可分為客戶(hù)畫(huà)像、精準營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管控和運營(yíng)優(yōu)化四個(gè)方面。
GEO集奧聚合成立于2011年，主要專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)金融、營(yíng)銷(xiāo)、汽車(chē)等行業(yè)的大數據服務(wù)。不僅是一家數據源的整合公司，還在整合數據的基礎上，通過(guò)數據挖掘、機器學(xué)習平臺，提取數據的價(jià)值，為客戶(hù)創(chuàng )造真正的價(jià)值。在至今為止四年多的時(shí)間里，對于經(jīng)驗和數據的不斷積累，讓GEO在金融能力和金融體系上逐漸演化成了兩大平臺--金融營(yíng)銷(xiāo)平臺和金融風(fēng)控平臺，在互聯(lián)網(wǎng)大數據深耕多年的他們通過(guò)這兩個(gè)平臺充分將大數據運用于金融行業(yè)，為客戶(hù)創(chuàng )造更大的價(jià)值。
傳統視角+大數據視角，更精準的營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)在本質(zhì)上就是在用戶(hù)的身份期的各個(gè)階段和用戶(hù)進(jìn)行對話(huà)，提升用戶(hù)的價(jià)值，這些階段包括潛客轉化、新客戶(hù)互動(dòng)、存量客戶(hù)提升和最后的防止客戶(hù)流失。金融營(yíng)銷(xiāo)平臺正是按照金融產(chǎn)品，包括信用卡、借貸產(chǎn)品、理財類(lèi)產(chǎn)品設置的營(yíng)銷(xiāo)平臺。能夠利用大數據描繪用戶(hù)畫(huà)像，并進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)，讓金融機構和用戶(hù)進(jìn)行最直接最有效的互動(dòng)。具體表現為能夠根據營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景進(jìn)行個(gè)性化的推薦，并能夠根據用戶(hù)的屬性進(jìn)行目標的投放和選取。
有一個(gè)有趣的例子就是，一個(gè)用戶(hù)他沒(méi)有信用卡，也沒(méi)有信貸，也沒(méi)有帳戶(hù)活動(dòng)，電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)也沒(méi)有反映。從金融機構的視角，他是一個(gè)低價(jià)值的客戶(hù)。但是從大數據的角度，則能夠了解到這個(gè)用戶(hù)更多的信息維度：他很關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財的產(chǎn)品和服務(wù)，關(guān)注房地產(chǎn)，每月平均在外地五天，有海外旅行的經(jīng)驗……通過(guò)這些信息，可以看到這對金融機構是一個(gè)高價(jià)值的用戶(hù)。GEO的金融營(yíng)銷(xiāo)平臺能夠把這兩個(gè)視角融合在一起，既結合金融機構傳統的視角，又結合大數據的視角，為用戶(hù)整體的畫(huà)像提供了很大的幫助。
大數據讓金融機構更了解客戶(hù)
貸前驗真篩選、貸后逾期預測、催收建模溝通
在金融機構信貸流程的各個(gè)階段，風(fēng)險控制可能是金融理財最核心的業(yè)務(wù)。金融的信貸包括：貸前、貸后和摧收管理。GEO金融風(fēng)控平臺專(zhuān)注于小額貸款，并結合了運營(yíng)商信息。在貸前，首先幫助金融機構驗真金融客戶(hù)的身份真實(shí)性。然后利用反欺詐系統對客戶(hù)進(jìn)行篩選。最后則通過(guò)其他信用評分、授信服務(wù)等確保用戶(hù)的誠信度。在貸后則會(huì )通過(guò)大數據預測用戶(hù)發(fā)生逾期的可能性。在最后的催收階段，會(huì )建立催收預測模型以求更好地與用戶(hù)溝通，增加催收成功的可能性和概率。
就貸前驗真篩選舉例，一個(gè)年輕人，剛踏入社會(huì )，收入不高，從未有過(guò)信貸記錄。從傳統的金融視角來(lái)看，這個(gè)用戶(hù)申請信用卡成功的幾率很小。但是，從大數據的視角來(lái)看，這個(gè)用戶(hù)的特征包括有穩定的水電煤、通訊以及網(wǎng)絡(luò )的使用和繳費記錄，并有著(zhù)豐富的線(xiàn)上線(xiàn)下社交活動(dòng)，喜歡訂閱書(shū)籍，也許還是社會(huì )福利院的志愿者。通過(guò)這些大數據，金融機構會(huì )得到這個(gè)人更新、更豐富的信息，包括行為穩定、興趣廣泛，健康向上，符合申請信用卡的條件。因此，通過(guò)這些大數據維度，可以給更多人提供信用卡的服務(wù)，使得普惠金融成為現實(shí)。
掌控數據，贏(yíng)得市場(chǎng)
對于天然具有數據屬性的金融業(yè)而言，數據就是業(yè)務(wù)本身，只有掌控數據，才有可能贏(yíng)得市場(chǎng)。大數據的出現既為金融行業(yè)帶來(lái)了機遇，也帶來(lái)了挑戰。
從潛在的機遇來(lái)看，海量的數據為企業(yè)提供了精確把握用戶(hù)群體和個(gè)體網(wǎng)絡(luò )行為模式的基礎，通過(guò)對這些數據的整合和充分利用，就可以實(shí)現個(gè)性化、精確化和智能化地進(jìn)行廣告推送和服務(wù)推廣服務(wù)，創(chuàng )立比現有形式性?xún)r(jià)比高數倍甚至數十倍的全新商業(yè)模式。同時(shí)，企業(yè)也可以通過(guò)對大數據的把握，挖掘數據更深層的價(jià)值，開(kāi)發(fā)出更貼近用戶(hù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)，探索出降低運營(yíng)成本的方法和途徑。
從挑戰來(lái)看，說(shuō)到大數據，很大程度上說(shuō)的是對于線(xiàn)上數據的整理和利用。其實(shí)這部分中國的整個(gè)產(chǎn)業(yè)與歐美國家的差距并不大，用到的很多技術(shù)跟歐美是完全同步的。但是，如何把線(xiàn)上數據滲透到線(xiàn)下服務(wù)當中去，比起一些領(lǐng)先的發(fā)達國家來(lái)說(shuō)，中國市場(chǎng)還是有很大的改進(jìn)空間的。對于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，除了線(xiàn)上線(xiàn)下數據的整合，還有就是數據的安全關(guān)聯(lián)。
跟線(xiàn)下數據交互的時(shí)候，不僅僅是關(guān)聯(lián)，還必須提安全關(guān)聯(lián)。在線(xiàn)下，大都是通過(guò)手機號、姓名、身份證號這樣的一些直接關(guān)系到用戶(hù)隱私的信息來(lái)識別用戶(hù)、連接用戶(hù)。而一旦連接到實(shí)體的人，就必須考慮到安全問(wèn)題。所以，安全關(guān)聯(lián)是數據交換中一個(gè)非常重要的基礎。安全的數據關(guān)聯(lián)能夠很大程度上解決用戶(hù)信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，線(xiàn)上線(xiàn)下數據安全關(guān)聯(lián)對金融行業(yè)來(lái)說(shuō)不僅是數據的升級，是產(chǎn)業(yè)的升級，更是對于傳統的業(yè)務(wù)模式的更深度的挖掘和思考。
結語(yǔ)
大數據之于各行各業(yè)的作用都是不言而喻的，很多人都在說(shuō)未來(lái)所有的生意都是在做大數據的生意。對于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，大數據是原本就存在的基因，現在對于金融行業(yè)大數據應用并不是創(chuàng )新，而是對于這個(gè)基因更深度、更多維度的挖掘，從而在金融營(yíng)銷(xiāo)和金融風(fēng)控方面，帶來(lái)了更好的效果，創(chuàng )造了最直接的價(jià)值。用GEO集奧聚合CDO丁磊的一句話(huà)來(lái)說(shuō)，大數據營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控使得金融服務(wù)變得更加有效和普惠。
關(guān)于GEO集奧聚合：
GEO集奧聚合是一家領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)大數據服務(wù)商，聚焦互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)、金融、汽車(chē)等行業(yè)，致力于深度挖掘大數據的商業(yè)價(jià)值。
