一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個(gè)省市區……1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關(guān)批準逮捕。其中，“e租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團董事會(huì )執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關(guān)批準逮捕。
這個(gè)曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò )平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著(zhù)怎樣的黑幕？“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪(fǎng)，還原了鈺誠集團及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。
打著(zhù)“網(wǎng)絡(luò )金融”旗號非法集資500多億
“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò )科技有限公司運營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，并對其運營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著(zhù)“網(wǎng)絡(luò )金融”的旗號上線(xiàn)運營(yíng)。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門(mén)和金融監管部門(mén)發(fā)現“e租寶”經(jīng)營(yíng)存在異常，隨即展開(kāi)調查。
公安機關(guān)發(fā)現，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動(dòng)資金持續緊張，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險；同時(shí)，鈺誠集團已開(kāi)始轉移資金、銷(xiāo)毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關(guān)統一行動(dòng)，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實(shí)施抓捕。
辦案民警表示，此案案情復雜，偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務(wù)管理混亂，經(jīng)營(yíng)交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數據的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200余冊證據材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專(zhuān)案組動(dòng)用兩臺挖掘機，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。
警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營(yíng)中心，并下設融資項目、“e租寶”線(xiàn)上銷(xiāo)售、“e租寶”線(xiàn)下銷(xiāo)售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著(zhù)“e租寶”的運行而設置。
辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線(xiàn)至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬(wàn)名。
假項目、假三方、假擔保：三步障眼法制造騙局
“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說(shuō)，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常懺悔。
“e租寶”對外宣稱(chēng)，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權轉讓的形式發(fā)標融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實(shí)。
“我們虛構融資項目，把錢(qián)轉給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達到事實(shí)挪用的目的。”丁寧說(shuō)，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買(mǎi)資料。
采訪(fǎng)中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買(mǎi)企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構項目的事實(shí)。
“據我所知，‘e租寶’上95％的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監雍磊稱(chēng)，丁寧指使專(zhuān)人，用融資金額的1．5％－2％向企業(yè)買(mǎi)來(lái)信息，他所在的部門(mén)就負責把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線(xiàn)。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過(guò)鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過(guò)款，對方因此掌握了公司的營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證等資料；但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶(hù)被凍結后，他才從公安機關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機關(guān)嚴懲這種行為，還我們一個(gè)清白。”王先生氣憤地說(shuō)。
根據人民銀行等部門(mén)出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，網(wǎng)絡(luò )平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設資金池，不提供信用擔保。據警方調查，“e租寶”將吸收來(lái)的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。
不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院教授李?lèi)?ài)君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔保機構，將給債權人帶來(lái)極大風(fēng)險。
“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱
“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽(tīng)信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預期年化收益率在9％至14．6％之間，遠高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。
投資人張先生表示，“e租寶”的推銷(xiāo)人員鼓動(dòng)他說(shuō)，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢(qián)還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬(wàn)塊錢(qián)比較的話(huà)，在銀行放一年才賺2000多塊錢(qián)；放在‘e租寶’那邊的話(huà)，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢(qián)。”
投資人席女士則稱(chēng)，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來(lái)。”
對此，李?lèi)?ài)君表示，最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實(shí)際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性，承諾保本保息本身就違背客觀(guān)規律。銀監會(huì )更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險提示。
但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷(xiāo)公司，直接面對老百姓“貼身推銷(xiāo)”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會(huì )“熱心”地為他們提供開(kāi)通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時(shí)間，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人，客戶(hù)遍布全國。
非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用
據警方調查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
據多個(gè)犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來(lái)的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現金、房產(chǎn)、車(chē)輛、奢侈品的價(jià)值達10余億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價(jià)值1．3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指、豪華轎車(chē)、名表等禮物，還先后“獎勵”她5．5億元人民幣。
“鈺誠系”的一大開(kāi)支還來(lái)自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1．8萬(wàn)元，但調任北京后，月薪就飛漲到100萬(wàn)元。據張敏交代，整個(gè)集團拿著(zhù)百萬(wàn)級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元。
多位公司高管稱(chēng)，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室幾十個(gè)秘書(shū)全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買(mǎi)空。
不僅如此，2014年以來(lái)，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營(yíng)銷(xiāo)”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開(kāi)出席各種活動(dòng)。
公司的花銷(xiāo)在水漲船高，資金回籠的壓力也越來(lái)越大。雍磊說(shuō)，“e租寶”只要一天沒(méi)有新項目上線(xiàn)，丁寧就會(huì )立刻催問(wèn)。
實(shí)際上，“鈺誠系”的高管們對公司的實(shí)際狀況都心知肚明。“‘e租寶’的窟窿只會(huì )越滾越大，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒(méi)錢(qián)還給老客戶(hù)，也不能還給新客戶(hù)。”張敏說(shuō)，自己曾在2015年9月讓公司的數據中心進(jìn)行測算，結果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達到9億，此后贖回量逐月遞增。
這個(gè)預測，與公安機關(guān)此前的分析結果非常吻合。
丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來(lái)的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開(kāi)支。
“e租寶”涉嫌非法集資犯罪
根據“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機關(guān)認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準或者假借合法的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)吸存，第二是以媒介、短信、推薦會(huì )等形式公開(kāi)吸存，第三是通過(guò)私募、股權等其他的手段來(lái)承諾還本付息或者回報，第四是向社會(huì )公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò )平臺公開(kāi)向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。
“對于已經(jīng)構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產(chǎn)不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪。”他認為，“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車(chē)輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現了他們主觀(guān)上非法占有投資者資金的目的，這是導致吸收來(lái)的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。
李?lèi)?ài)君則指出，金融是一種以高風(fēng)險為特征的行業(yè)，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風(fēng)險自擔；而如果投資者參與的金融活動(dòng)涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風(fēng)險。
最新進(jìn)展：有關(guān)部門(mén)正在加緊取證追贓挽損
辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜，財務(wù)管理混亂，其資金流向還在調查之中。目前，公安機關(guān)正在與銀監會(huì )、人民銀行等部門(mén)通力配合，加快工作進(jìn)度，全力以赴進(jìn)行調查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。
有關(guān)部門(mén)表示，投資人應及時(shí)、主動(dòng)報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時(shí)、不如實(shí)報案、登記而損害自身合法利益；同時(shí)，請投資人依法維權，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類(lèi)非法活動(dòng)。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。
