不久前的某日，巴西出生的企業(yè)家伊戈爾·費托薩(Igor Feitoza)在其銀行的Facebook頁(yè)面上留下一條憤憤不平的留言。
他寫(xiě)道：“我上周五剛存的錢(qián)，準備支付賬單和員工的工資，結果現在卻沒(méi)法取錢(qián)。我倒要看看，你們會(huì )不會(huì )支付我的過(guò)期賬單和員工工資。”在此之前，他在這家銀行耗費了“荒唐的”三個(gè)小時(shí)。
費托薩并不是那周受到蘇格蘭皇家銀行(RBS)技術(shù)故障打擊的眾多不滿(mǎn)客戶(hù)之一，而是澳大利亞市值最大的銀行——澳大利亞聯(lián)邦銀行(Commonwealth Bank of Australia，簡(jiǎn)稱(chēng)CBA)的客戶(hù)。該行號稱(chēng)數字化程度最高的銀行之一，但那周發(fā)生的支付和在線(xiàn)系統故障給這一名聲蒙上陰影。
RBS和CBA發(fā)生的技術(shù)故障除了在社交媒體上引發(fā)大量吐槽以外，還凸顯出這樣一個(gè)現實(shí)：全球最大銀行經(jīng)常搞不定其IT平臺承受的越來(lái)越高的要求。RBS的技術(shù)故障竟然導致大約60萬(wàn)筆支付和直接扣賬交易不知去向。
研究公司Celent的數據顯示，各銀行去年的信息技術(shù)支出大約為1880億美元，預計這一數字會(huì )以每年近5%的速度遞增，明年將達到2000億美元以上。
像RBS這樣的許多銀行，受到幾十年期間逐漸積累的電腦系統的困擾，這些系統可能來(lái)自并購，也可能來(lái)自新產(chǎn)品推出，它們構成了一個(gè)成本高昂的復雜的系統大雜燴。
美國最大銀行之一的一名技術(shù)高管表示：“此類(lèi)程序有許多只能執行四分之三的功能。這就是那種技術(shù)‘債務(wù)’，它們隨著(zhù)時(shí)間的推移而不斷積累。一旦出點(diǎn)什么問(wèn)題，會(huì )導致整個(gè)系統崩潰。”
據Celent介紹，這些往往老化而不聽(tīng)話(huà)的系統的維護成本消耗了銀行IT支出的四分之三。也就是說(shuō)，只有四分之一的支出被投入創(chuàng )新技術(shù)，以應對正在迅速出現的來(lái)自眾多高科技集團和初創(chuàng )企業(yè)的威脅，后者試圖在支付等領(lǐng)域竊取銀行的市場(chǎng)份額。
畢馬威(KPMG)歐洲金融服務(wù)部門(mén)主管比爾?邁克爾(Bill Michael)表示：“對于一個(gè)技術(shù)設備上投入顯著(zhù)超過(guò)世界上其他多數產(chǎn)業(yè)的行業(yè)，這是最缺乏創(chuàng )新精神的做法。所以說(shuō)這里存在一個(gè)矛盾。”
由于很多銀行在金融危機后的環(huán)境中難以獲得高于資金成本的回報，不論對銀行管理人員還是股東來(lái)說(shuō)，這些扶搖直上的成本和低效率正變得越來(lái)越不可接受。
去年，RBS曾因2012年一次更大規模的系統癱瘓，向監管機構支付了創(chuàng )紀錄的罰金。該行曾希望投入7.5億英鎊更換其核心處理引擎，以便徹底解決問(wèn)題。然而，在最近一次訪(fǎng)談中，該行首席執行官羅斯?麥克尤恩(Ross McEwan)承認，要把RBS系統和應用軟件的數量從3000余個(gè)降下來(lái)，還需要做很多工作。
亞洲的銀行投入信息技術(shù)的資源高于歐美競爭對手。它們的支出增長(cháng)更快，而且它們的信息技術(shù)支出有更大一部分投向新項目，而不是用于維護舊系統。然而，它們也很難做到零故障運營(yíng)。
今年1月，鏈接中國工商銀行(ICBC)賬戶(hù)與券商賬戶(hù)的一個(gè)系統發(fā)生故障，導致49億元人民幣的資金轉移中斷，影響90家券商的近5.5萬(wàn)用戶(hù)。工行是中國最大的銀行。
隨著(zhù)監管機構對銀行提出越來(lái)越高的要求，讓銀行提交海量數據（涵蓋從壓力測試到反洗錢(qián)檢查的方方面面），各銀行正競相確保各自的系統跟得上。
德意志銀行(Deutsche Bank)的內部人士將該行今年在美國壓力測試中“不及格”歸咎于多年來(lái)對信息技術(shù)投資不足，導致該行達不到美國監管機構的要求。
在出現多起備受關(guān)注的黑客攻擊事件之后，人們對網(wǎng)絡(luò )安全的關(guān)注日益提高。去年，曾有7600萬(wàn)客戶(hù)的資料從摩根大通(JPMorgan Chase)的電腦系統中失竊，這是黑客攻擊的一個(gè)事例。
高管們表示，對網(wǎng)絡(luò )安全的這種關(guān)注是推動(dòng)變革的催化劑，它迫使銀行簡(jiǎn)化和升級其IT系統。上述美國技術(shù)高管表示：“要確保安全，就需要做到一致、干凈、及時(shí)更新至最新?tīng)顟B(tài)，并得到優(yōu)良的管理。”
Celent資深分析師詹姆斯?奧尼爾(James O'Neill)預計，十年內，多數大銀行將從使用成本高昂的大型計算機對客戶(hù)數據進(jìn)行隔夜處理，轉向使用靈活得多的云端服務(wù)。
即使沒(méi)有其他推動(dòng)力，受過(guò)COBOL語(yǔ)言訓練的開(kāi)發(fā)人員的短缺也將迫使銀行完成這一轉型。COBOL語(yǔ)言目前驅動(dòng)著(zhù)多數銀行大型計算機。澳大利亞的CBA銀行已轉向一種基于云技術(shù)的系統，而德意志銀行最近也將許多應用程序外包給一家云計算服務(wù)提供商。
奧尼爾表示：“遺留系統阻礙創(chuàng )新的報道有點(diǎn)言過(guò)其實(shí)。我并沒(méi)有說(shuō)它們會(huì )永遠運行下去，而是說(shuō)它們在提供新產(chǎn)品和服務(wù)方面做得還不錯。”
不過(guò)，和許多行業(yè)一樣，銀行正在認識到需要利用“大數據”的威力，為客戶(hù)提供更好的數字化服務(wù)。
畢馬威的邁克爾表示，他的銀行客戶(hù)知道這方面的工作事關(guān)重大。“他們看到了技術(shù)在音樂(lè )和家庭購物領(lǐng)域的威力。迄今他們的適應相對緩慢，但他們等待的時(shí)間越長(cháng)，就越難完成這一調整。”
