一個(gè)產(chǎn)品應用能引發(fā)如此高度的關(guān)注，除了紅包大概就是ApplePay。昨日，ApplePay正式入華，包括銀聯(lián)以及接近20家銀行攜各種優(yōu)惠為其高調站臺與推廣。
有分析認為，作為后發(fā)者，在A(yíng)pplePay入華之初不應該過(guò)早寄予厚望，畢竟支付寶和微信支付接受度已經(jīng)很高，不過(guò)現狀是很多用戶(hù)已迫不及待地開(kāi)啟ApplePay應用。記者獲悉，ApplePay昨日綁卡數量遠超3000萬(wàn)張。
這一數字表現被認為不錯，尤其在昨日普遍反映綁卡并不順暢的前提下。但大部分分析人士并不認為ApplePay能在短期改變中國的移動(dòng)支付格局，目前也不清楚微信支付和支付寶會(huì )否采取措施積極應戰。
銀聯(lián)、銀行付費捍衛支付市場(chǎng)
中國是繼美國、英國、加拿大和澳大利亞后全球第五個(gè)、亞洲首個(gè)開(kāi)通ApplePay服務(wù)的國家。ApplePay入華首日推廣效果顯而易見(jiàn)。
最能衡量成效的綁卡數量也超過(guò)3000萬(wàn)張，有監管機構人士認為這個(gè)數字表現不錯。尤其需要提到的是，銀行業(yè)難得一見(jiàn)的團結盛況。昨日，包括民生銀行、中行、建行等十多家銀行先后發(fā)布消息支持ApplePay服務(wù)，并提供多種優(yōu)惠，比如中行提到開(kāi)通當月消費金額累計滿(mǎn)100元返現15元等。
且來(lái)自業(yè)內人士的分析，ApplePay對于銀聯(lián)和各大銀行而言不是“免費的午餐”，尤其在此之前，銀聯(lián)幾乎未有向他人支付費用的習慣。據國金證券研報，ApplePay收費模式是基于現有的信用卡和借記卡收費結構，從發(fā)卡行收取費用，約為交易金額的0.15%或0.5美分。
不過(guò)，目前ApplePay在中國的收費水平尚未有披露。相關(guān)方面說(shuō)這是一個(gè)很敏感的數字，但并未否認將向ApplePay支付手續費的事實(shí)。可能的協(xié)定是，在境外ApplePay收取的手續費將是0.15%，在中國境內，手續費應該有所下調。
這對銀聯(lián)而言不是一個(gè)很容易做出的改變，來(lái)自業(yè)內人士的消息，銀聯(lián)與ApplePay就雙方的合作博弈了兩三年，而現在做出這一改變，甚至也可能是來(lái)自高層的倒逼。當然，最根本的是，銀聯(lián)與銀行在支付市場(chǎng)幾近失守的危機感。
來(lái)自國金證券的總結：在我國，第三方支付在線(xiàn)上支付市場(chǎng)處于主導地位，支付寶和財付通合計占據近70%市場(chǎng)份額，同時(shí)伴隨互聯(lián)網(wǎng)賬戶(hù)O2O的使用，微信支付、支付寶通過(guò)導流的方式將線(xiàn)上消費者帶到線(xiàn)下，通過(guò)補貼優(yōu)惠鼓勵商家和消費者使用移動(dòng)支付方式結算交易，對銀聯(lián)的線(xiàn)下收單市場(chǎng)帶來(lái)了很大的沖擊。
因此ApplePay被認為是銀聯(lián)與微信支付、支付寶爭奪移動(dòng)支付市場(chǎng)的利器。移動(dòng)支付是一個(gè)尤為龐大的市場(chǎng)。根據央行數據，2015年前三季度移動(dòng)支付金額84.76萬(wàn)億元，同比增長(cháng)466%，移動(dòng)支付習慣已經(jīng)逐漸養成。
“從銀聯(lián)和監管等角度來(lái)看，和ApplePay合作都是個(gè)很好的開(kāi)端、范式，因為銀聯(lián)從來(lái)沒(méi)有給人付費的習慣，這是個(gè)新的商業(yè)模式，對銀聯(lián)‘躺著(zhù)掙錢(qián)’的習慣、思路將是一個(gè)很大的改變，這對完善第三方支付以及用戶(hù)體驗都有益處。”某第三方支付公司管理層認為。
從用戶(hù)角度而言，無(wú)疑多了一個(gè)便捷的渠道，不需要銀行卡就可以直接完成交易，在國外消費，ApplePay比微信和支付寶更方便，即使不走出國門(mén)，ApplePay也提供了更多的選擇。
與微信支付和支付寶線(xiàn)下二維碼支付不同的是，ApplePay屬于近場(chǎng)支付，也就是平常所說(shuō)的NFC支付，而其合作方銀聯(lián)也擁有商戶(hù)支付終端的數量?jì)?yōu)勢。目前銀聯(lián)和商業(yè)銀行共布置了大概400萬(wàn)臺支持NFC的pos機。根據人民銀行監管要求，要在2017年全面支持NFC，在這個(gè)過(guò)程中，受理終端的優(yōu)化也將不斷加速推進(jìn)。
移動(dòng)支付格局短期內難改
ApplePay的一個(gè)優(yōu)勢是不存在資金沉淀過(guò)程，只是一個(gè)第三方支付工具。但與第三方支付不同，相當于一張銀行卡，通過(guò)銀聯(lián)清算，資金就到了商戶(hù)銀行賬戶(hù)上。而支付寶與微信支付會(huì )存在一個(gè)資金沉淀期，有監管部門(mén)人士認為這是兩大第三方支付工具相對ApplePay的一大軟肋。
“對騰訊和阿里而言，是個(gè)挑戰。銀行除了融資、存款、理財，支付也是一個(gè)重要功能，差點(diǎn)失守，這一次銀行配合上去了，再一起去推商戶(hù)，會(huì )有非常快的進(jìn)展。”上述監管部門(mén)人士稱(chēng)。
不過(guò)目前業(yè)內人士，包括分析師趨向一致的觀(guān)點(diǎn)是短期內ApplePay還難以撼動(dòng)中國的移動(dòng)支付格局。
目前ApplePay在中國支持在包括家樂(lè )福、麥當勞、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在內的超市、餐廳、咖啡廳等日常消費場(chǎng)所使用。有第三方支付機構人士認為，應用場(chǎng)景打開(kāi)需要過(guò)程，且現在合作銀行也只有19家，發(fā)展過(guò)程會(huì )很漫長(cháng)。
另一第三方支付機構人士也認為，從春節微信、支付寶那么炫目的數據來(lái)看，ApplePay作為后發(fā)者，還需要市場(chǎng)運作，不應該過(guò)早寄予厚望。
來(lái)自騰訊之前披露的數據，去年除夕，微信紅包、QQ紅包收發(fā)總量超122億個(gè)，達上年同期7.5倍；其紅包對手方，支付寶在除夕夜推出的四輪“咻一咻”，共產(chǎn)生3245億次互動(dòng)，這一數據帶來(lái)的一個(gè)客觀(guān)結果是引導更多用戶(hù)綁定微信支付和支付寶。相關(guān)方人士透露，目前支付寶活躍的實(shí)名用戶(hù)達到4億，相對ApplePay首日綁卡量仍有很大的安全距離。
國金證券分析師張帥說(shuō)，支付寶和微信已經(jīng)完成了大部分的用戶(hù)習慣培養，ApplePay推出的意義更多的是在于加速整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，加速商戶(hù)受理環(huán)境的成熟，短期內對移動(dòng)支付市場(chǎng)格局影響不大，長(cháng)期來(lái)看ApplePay是銀聯(lián)對抗微信支付寶的利器。東方證券銀行業(yè)首席分析師王劍也認為，目前ApplePay優(yōu)惠券、返現、紅包等優(yōu)惠以及受理端沒(méi)有完全成形，真正勝出還需要很長(cháng)的時(shí)間，暫時(shí)并不會(huì )給我國移動(dòng)支付市場(chǎng)帶來(lái)很大的沖擊。
被視為直接壓力承受方的微信支付和支付寶當前也未出臺應戰措施。微信支付對ApplePay的來(lái)臨選擇了沉默，支付寶相關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，歡迎更多的全球科技企業(yè)，進(jìn)入中國第三方支付市場(chǎng)，共同為用戶(hù)和商家提供服務(wù)，并進(jìn)一步表示，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)的深度融合，商家對支付服務(wù)的需求亦不再限于支付。基于互聯(lián)網(wǎng)，由支付衍生的會(huì )員營(yíng)銷(xiāo)、數據化運營(yíng)等服務(wù)，開(kāi)始為商家貢獻越來(lái)越多的價(jià)值。
“支付寶將著(zhù)力于此，用互聯(lián)網(wǎng)、大數據的方式，為所有商家提供更多的支持與服務(wù)，反哺線(xiàn)下商業(yè)。支付寶亦會(huì )繼續保持開(kāi)放，與更多合作伙伴一起，用產(chǎn)品和數據，服務(wù)更多的用戶(hù)與商家。”該人士稱(chēng)。
