作為一項新興技術(shù)，云計算將掀起繼個(gè)人計算機和互聯(lián)網(wǎng)之后的第三次IT浪潮。然而，當前，整個(gè)社會(huì )也將在以云計算等為代表的新興技術(shù)的推動(dòng)下發(fā)生深刻的變革。同時(shí)，作為保險行業(yè)也必然要通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)推動(dòng)自身的變革，在降低運營(yíng)成本的同時(shí)，保證服務(wù)的質(zhì)量和速度，從而提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度。
我國保險信息化發(fā)展歷程與現狀
隨著(zhù)中國經(jīng)濟從計劃經(jīng)濟向市場(chǎng)經(jīng)濟的轉型，經(jīng)濟增長(cháng)方式從粗放型向集約型的轉變，我國的保險機構從過(guò)去的一家獨大發(fā)展到今天的近百家，保險市場(chǎng)體系逐步完善，逐步建立起了覆蓋全國的信息服務(wù)和支撐體系，全行業(yè)對信息化的認識水平不斷提高，信息化發(fā)展的基礎環(huán)境進(jìn)一步改善。我國保險信息化發(fā)展共分為兩大階段：
第一階段，從手工到自動(dòng)化。大型機和個(gè)人計算機時(shí)代重點(diǎn)關(guān)注的是信息處理，旨在提升信息處理速度。這一階段保險信息化的重點(diǎn)是完成從手工業(yè)務(wù)處理到計算機自動(dòng)化處理的演變，注重的是業(yè)務(wù)處理效率的提升和操作成本的降低，通過(guò)開(kāi)發(fā)各種系統逐漸實(shí)現了信息化應用對保險價(jià)值鏈的全覆蓋。
第二階段，從自動(dòng)化到集中化。隨著(zhù)個(gè)人計算機的普及，如何將每一臺電腦上的海量信息快速傳遞出去，以使得信息能與其他電腦共享，成為亟待解決的課題，因此互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應運而生。互聯(lián)網(wǎng)將分散的計算機連在一起，使得整個(gè)社會(huì )的信息處理節點(diǎn)變得互通互聯(lián)，信息能夠快速的傳遞和充分的共享。
現階段，雖然我國信息化建設取得一定成績(jì)，但我國保險業(yè)信息化建設還存在許多可以改進(jìn)和完善的方面。
首先，信息化的總體水平仍然不高。信息化在推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新、提升管理質(zhì)量、提高資金運轉效率、有效防范風(fēng)險、創(chuàng )新銷(xiāo)售服務(wù)手段和降低經(jīng)營(yíng)成本等方面，還存在著(zhù)較大的差距。
其次，資金和人力投入不足。IT治理剛剛起步，大部分公司沒(méi)有建立較為完善的IT治理結構，一些公司的IT治理也只是"形似"，難以適應保險業(yè)日益明顯的綜合經(jīng)營(yíng)趨勢。
第三，科技創(chuàng )新的意識和能力薄弱。當前，保險信息化領(lǐng)域模仿、抄襲等同質(zhì)化現象較為嚴重，一些公司自主開(kāi)發(fā)、運維能力薄弱，創(chuàng )新意識和能力不足。
第四，大量數據資產(chǎn)閑置。相對粗放的管理造成了業(yè)務(wù)流程不規范、信息標準體系不統一，從而導致了信息系統割裂、數據資產(chǎn)難以利用，這不僅制約了信息化效能的發(fā)揮，也制約了保險業(yè)的科學(xué)發(fā)展。
云計算推動(dòng)保險信息化新變革
云計算并不是新技術(shù)，它更多的是一種理念，是通過(guò)對現有的信息處理和信息傳遞技術(shù)進(jìn)行有機的組合，建立安全、便捷的信息消費模式，推動(dòng)信息消費環(huán)節的變革，促進(jìn)社會(huì )發(fā)展。
首先，使用云技術(shù)可以降低保險公司經(jīng)營(yíng)成本。由于使用云技術(shù)無(wú)需對IT設施進(jìn)行前期投資，而是根據公司的實(shí)際需求直接提供服務(wù)。因此，保險公司不需要大量的IT設備，也不需要大量的人才去維護和修復IT設備。既能充分釋放IT資源，又能降低能源消耗，實(shí)現低碳經(jīng)營(yíng)。特別是對于囊中羞澀的中小保險公司，可以騰出大量資金，擴張業(yè)務(wù)范圍，增強自身競爭實(shí)力。
其次，使用云技術(shù)可以提高保險公司經(jīng)營(yíng)效率。通常一家保險公司服務(wù)器的整體使用效率是不高的，有時(shí)使用效率只有10%-20%。而使用云服務(wù)，只有當客戶(hù)有需求時(shí)才會(huì )開(kāi)啟，當不需要使用時(shí)則可關(guān)閉，從而真正提高IT設施的使用效率。并且一個(gè)專(zhuān)業(yè)的云服務(wù)中心相較各公司獨立的IT部門(mén)來(lái)說(shuō)，冗余級別大大減少，可以改善業(yè)務(wù)流程，避免重復任務(wù)和低效。
無(wú)障礙使用環(huán)境是采用云計算的另一個(gè)好處。無(wú)論保險公司是大是小、其員工數量是多是少，任何員工都可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)獲取其所需的文件和數據，在家中或是現場(chǎng)，而不必拘泥于辦公室，只要任何一個(gè)能訪(fǎng)問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)的地方，員工都可得到所需的信息。這樣，員工也許只需一臺手機或是掌上電腦，便可輕松完成工作。
最后，云技術(shù)的使用與數據儲存更安全。或許有人會(huì )擔心云技術(shù)的使用安全，因為云服務(wù)承載了太多的信息與機密，若一旦被不法分子所攻克，后果不堪設想。然而實(shí)際上，哪家公司可以保證自身公司的數據安全性一定高于云服務(wù)提供商？要知道，云服務(wù)商每年都會(huì )花費數百萬(wàn)元資金用以保障數據的安全性，再加上一支專(zhuān)業(yè)的信息管理團隊，可以將事故風(fēng)險發(fā)生的概率降到最低。
“保險云”將成為未來(lái)發(fā)展趨勢
云計算已是大勢所趨，作為一種新的商業(yè)基礎設施，它所帶來(lái)的商業(yè)機會(huì )將體現在兩個(gè)方面：新的交付模式和大數據時(shí)代帶來(lái)的新洞察。做為服務(wù)國民經(jīng)濟發(fā)展的保險行業(yè)，能否抓住云計算的這個(gè)技術(shù)浪潮，對行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。未來(lái)，“保險云”將帶來(lái)的保險服務(wù)方式的改變：保險客戶(hù)可以在一個(gè)保險門(mén)店完成所有保險公司的投保、理賠、保全等保險服務(wù)。
首先，充分運用云計算技術(shù)，積極創(chuàng )新促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。未來(lái)保險行業(yè)更多的競爭將是產(chǎn)品和服務(wù)的差異化競爭，而差異化競爭必須有IT技術(shù)強有力的支持。移動(dòng)展業(yè)、移動(dòng)理賠保全已普遍推廣，可以預見(jiàn)在幾年后，人們使用傳統電腦將會(huì )越來(lái)越少，更多的事情人們通過(guò)平板電腦、手機終端等利用服務(wù)云的方式完成，保險業(yè)的IT部門(mén)必須從技術(shù)創(chuàng )新的跟隨者轉變?yōu)榧夹g(shù)創(chuàng )新的先行者。
第二，保險公司IT部或第三方科技公司應順應云發(fā)展趨勢。保險公司信息技術(shù)部或第三方IT科技公司應順應云計算發(fā)展趨勢，在為公司各業(yè)務(wù)模塊提供服務(wù)的同時(shí)，加大云計算的探索實(shí)踐。第一是利用已經(jīng)開(kāi)發(fā)上線(xiàn)的信息系統模塊，同時(shí)為其他中小型保險公司提供核心業(yè)務(wù)、財務(wù)系統等公用模塊的租用服務(wù)，不但能縮短新保險公司籌建時(shí)間，也將成為科技公司的一個(gè)新的盈利點(diǎn)。
第三，抓住大數據時(shí)代特性，利用云計算開(kāi)展數據挖掘。目前社會(huì )已進(jìn)入大數據時(shí)代，據預測，全球移動(dòng)數據的流量在2010年到2015年之間將猛增26倍，至2015年僅移動(dòng)數據量預計每月將超過(guò)6EB。對于保險業(yè)來(lái)說(shuō)，數據正在呈現指數級變大，大得甚至有些超乎想象。壽險業(yè)數據增長(cháng)是指數級增長(cháng)，電話(huà)銷(xiāo)售模式的業(yè)務(wù)員通話(huà)記錄、網(wǎng)銷(xiāo)模式的購買(mǎi)記錄等等這些都產(chǎn)生大量的非結構化數據。
最后，“保險云”落地的瓶頸及應對措施。保險行業(yè)是數據流最多的行業(yè)之一，天生具有利用云計算技術(shù)的基礎和優(yōu)勢。初期可考慮通過(guò)在公有云的設施基礎上搭建虛擬的私有云服務(wù)，就像VPN在公用的互聯(lián)網(wǎng)設施上搭建虛擬的私有網(wǎng)路一樣的模式。但實(shí)現保險業(yè)云計算的關(guān)鍵困難還是云服務(wù)落地的問(wèn)題，如：客戶(hù)數據、經(jīng)營(yíng)數據、財務(wù)數據放在云服務(wù)提供方是否安全等。
各大廠(chǎng)商紛紛布局保險信息化
隨著(zhù)云計算概念的進(jìn)一步落地，各大IT廠(chǎng)商加快了布局保險信息化的步伐，紛紛推出了“云保險”解決方案。
日前，IBM就宣布與中國大地保險展開(kāi)合作，通過(guò)部署企業(yè)內容管理解決方案（ECM），幫助中國大地保險構建新的核保運營(yíng)管理體系，提高核保系統的運行效率、準確性和成本效益，提升訂單、客戶(hù)、員工等信息管理的高效性及企業(yè)決策的有效性。此外，該項目的成功實(shí)施不僅優(yōu)化了中國大地保險關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)險、削減成本并提高收入，更增強了中國大地保險業(yè)務(wù)能力，助力業(yè)務(wù)人員更快地響應不斷變化的業(yè)務(wù)挑戰，率先在車(chē)險和人身險服務(wù)領(lǐng)域實(shí)現內容生命周期的靈活化管理。
除了IBM等傳統以解決方案見(jiàn)長(cháng)的廠(chǎng)商，作為全球PC領(lǐng)導者的惠普也已在去年宣布對其人壽、健康及年金策略管理系統進(jìn)行升級，幫助保險供應商提高敏捷性、降低風(fēng)險，同時(shí)加快新產(chǎn)品的交付速度。惠普對其 RADIENCE Administration 和 INGENIUM 系統進(jìn)行了升級，以幫助企業(yè)提高實(shí)現“瞬捷”企業(yè)所必不可少的敏捷性。在當今這個(gè)對獲得“瞬捷”服務(wù)充滿(mǎn)期望的時(shí)代，企業(yè)和政府需迅速、有效地響應瞬息萬(wàn)變的業(yè)務(wù)及公眾需求。
此外，作為企業(yè)通信廠(chǎng)商的Avaya在今年年初也宣布，利安人壽保險股份有限公司采用了Avaya IP Office解決方案，增強員工協(xié)作能力，并節省約30%的通信費用。包括Avaya 8300媒體服務(wù)器在內的Avaya系統高效連接了利安人壽的總部和分支機構，并可隨利安人壽的業(yè)務(wù)成長(cháng)而擴展，從而滿(mǎn)足公司在江蘇省以及全國其他地區業(yè)務(wù)拓展的需要。
同時(shí)，作為國內管理軟件巨頭的用友也早已瞄準了保險信息化這一領(lǐng)域。其用友BQ商業(yè)分析可實(shí)現保險業(yè)的精細化管理，緊跟客戶(hù)不斷變化的入保需求和服務(wù)需求。首先，將客戶(hù)分析，通過(guò)內部客戶(hù)管理系統、呼叫中心記錄信息等途徑，將所有客戶(hù)信息進(jìn)行分門(mén)別類(lèi)。另外，用友BQ具有專(zhuān)業(yè)的報表透視、挖掘、鉆取等手段，對報表數據進(jìn)行分析，并能立體的解讀各類(lèi)分析模型、KPI管理模型。
