北京，2015年1月15日——2015年是中國全面深化金融改革的關(guān)鍵之年，是實(shí)現金融行業(yè)“十二五”規劃的收官之年，中國金融行業(yè)各項改革措施在經(jīng)歷了前幾年的醞釀之后即將步入全面的高潮期，得到全方位的落實(shí)。以銀行存款保險制度的實(shí)施為基礎，2015金融改革將進(jìn)一步推進(jìn)并完成利率的市場(chǎng)化，為“十三五”打下堅實(shí)的基礎。
IDC認為，隨著(zhù)中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境正發(fā)生深刻變革，在面臨挑戰的同時(shí)，也迎來(lái)了更大的發(fā)展機遇。目前，中國金融業(yè)的發(fā)展也正在進(jìn)入一種“新常態(tài)”，這意味著(zhù)增長(cháng)方式和經(jīng)營(yíng)模式的深刻變革，商業(yè)銀行已經(jīng)告別了主要依靠規模擴張實(shí)現業(yè)績(jì)高速增長(cháng)的發(fā)展模式。鑒于此，IDC總結出2015年中國金融行業(yè)的十大預測：
預測1：利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，銀行面臨利潤下降和優(yōu)勝劣汰的競爭局面
2015年將是中國金融行業(yè)利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵一年。利率市場(chǎng)化意味著(zhù)利差保護成為過(guò)去式，金融市場(chǎng)的價(jià)格基準重塑，銀行也面臨利潤不斷下降和優(yōu)勝劣汰的競爭局面。隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，未來(lái)中國的銀行業(yè)將更加重視風(fēng)險管理，完善的風(fēng)險管理和內部控制將真正成為銀行吸引客戶(hù)的重要核心競爭力。利率市場(chǎng)化考驗的是銀行的定價(jià)能力，銀行需大力優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高風(fēng)險定價(jià)能力，只有那些及時(shí)進(jìn)行戰略轉型、提升定價(jià)能力和風(fēng)險管控能力的銀行，才能夠在2015年脫穎而出。
預測2：進(jìn)一步強調自主與可控，金融行業(yè)信息化建設步入歷史新時(shí)期
中國金融行業(yè)的信息化發(fā)展正在步入歷史發(fā)展的新時(shí)期。中國金融行業(yè)在信息安全領(lǐng)域對“自主與可控”的強調力度是空前的，這一信息化發(fā)展戰略與建設模式將在未來(lái)很長(cháng)一段時(shí)期影響中國的金融行業(yè)。鑒于金融行業(yè)業(yè)務(wù)的特殊性，金融行業(yè)將會(huì )在滿(mǎn)足業(yè)務(wù)穩定需求的提前下，在采用國產(chǎn)與國外品牌產(chǎn)品之間做出適當平衡，核心是減少對國外產(chǎn)品依賴(lài)的同時(shí)避免一味排外。
預測3：互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統銀行加快轉型步伐，傳統銀行更加積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)
監管部門(mén)開(kāi)放與相對寬松的態(tài)度給了互聯(lián)網(wǎng)金融良好的發(fā)展空間，但是互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監管是保證其健康發(fā)展的基礎。互聯(lián)網(wǎng)金融最大的風(fēng)險是流動(dòng)性風(fēng)險，監管互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的標準是透明度而非商業(yè)銀行的標準。互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統銀行加快轉型步伐，傳統銀行憑借其在風(fēng)險控制和品牌信譽(yù)等方面的獨特優(yōu)勢，與互聯(lián)網(wǎng)的充分結合將會(huì )激發(fā)出更多的創(chuàng )新，而這背后將需要更多IT技術(shù)的支持。
預測4：移動(dòng)金融步入快速發(fā)展期，正在重構電子銀行的發(fā)展格局
中國移動(dòng)金融正在步入快速發(fā)展期，2015年將成為移動(dòng)金融的普及年，移動(dòng)金融正在重構電子銀行的發(fā)展格局。手機銀行在具備網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數據交換等優(yōu)勢的同時(shí)，又突出了手機的移動(dòng)性與便捷性。目前中國用戶(hù)對手機銀行支付尚存疑慮，由于智能手機系統的某些先天性不足，移動(dòng)支付安全一直受到手機安全漏洞和各類(lèi)手機木馬的威脅，因此解決安全隱患成為當務(wù)之急。同時(shí)，中國手機銀行領(lǐng)域的立法層級過(guò)低，這已經(jīng)成為影響行業(yè)規范制定與實(shí)施的瓶頸，預計2015年將會(huì )有更多相關(guān)政策出臺，從而保障移動(dòng)金融的健康發(fā)展。
預測5：繼續鼓勵民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，中國金融生態(tài)結構正在悄然變化
民營(yíng)銀行的開(kāi)業(yè)和鼓勵民營(yíng)資本更多進(jìn)入農村金融機構等標志著(zhù)中國金融體系改革向市場(chǎng)化方向邁出了一大步。未來(lái)民營(yíng)銀行的市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，將對中國金融生態(tài)結構產(chǎn)生積極的影響。2014年首批民營(yíng)銀行獲批和金融市場(chǎng)準入的逐漸放開(kāi)，其意義不僅限于解決民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資需求，更在于打破國有銀行的壟斷局面，建立市場(chǎng)化機制。民營(yíng)銀行打破金融壟斷，主要依賴(lài)的是相比國有銀行能夠按市場(chǎng)機制自主運作的優(yōu)勢，因此，包括監管機制等后續的一系列配套制度必不可少。民營(yíng)銀行必須走與國有銀行不同的差異化發(fā)展道路，創(chuàng )新是必然的選擇，其背后將是對信息技術(shù)的高度依賴(lài)。
預測6：統一中外資銀行市場(chǎng)準入標準，中國金融市場(chǎng)正加速對外開(kāi)放
中國金融市場(chǎng)正在加速對外開(kāi)放步伐，中國銀監會(huì )統一中外資銀行的市場(chǎng)準入門(mén)檻，這是中國金融行業(yè)市場(chǎng)對外開(kāi)放程度的一個(gè)新標志。在機構設立方面，明確規定外資銀行應建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應的信息科技架構，體現了對信息技術(shù)應用的重視。外資銀行和中資銀行相比較，最大的優(yōu)勢就是完備的運行管理機制與風(fēng)險定價(jià)能力，而這一切的背后正是IT技術(shù)的支持。預計未來(lái)五年，外資銀行在中國業(yè)務(wù)發(fā)展將逐步迎來(lái)一個(gè)業(yè)務(wù)增長(cháng)期。
預測7：互聯(lián)網(wǎng)保險正在從過(guò)去的新渠道發(fā)展成為新業(yè)態(tài)，將引領(lǐng)保險行業(yè)的創(chuàng )新
互聯(lián)網(wǎng)保險的監管辦法體現了中國監管機構對發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險的鼓勵和包容態(tài)度，同時(shí)強調了建立風(fēng)險防范的底線(xiàn)思維原則，并把保護消費者利益放在首要位置。互聯(lián)網(wǎng)保險正在從新渠道向新業(yè)態(tài)轉變。互聯(lián)網(wǎng)保險在給用戶(hù)提供實(shí)惠的同時(shí)，最重要的就是提升用戶(hù)體驗。其發(fā)展的背后是大數據等信息技術(shù)的支持，未來(lái)保險行業(yè)的創(chuàng )新將更多地與信息技術(shù)融合。大數據時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)保險可以最大程度地滿(mǎn)足不同客戶(hù)的個(gè)性化需求，優(yōu)化客戶(hù)的體驗，根據客戶(hù)需求設計出真正讓客戶(hù)滿(mǎn)意的產(chǎn)品和服務(wù)。
預測8：保險行業(yè)步入新一輪高速發(fā)展期，保費收入與IT投入將呈現快速增長(cháng)態(tài)勢
2014年“新國十條”的發(fā)布在中國保險行業(yè)發(fā)展過(guò)程中具有里程碑意義，其中明確鼓勵保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，切實(shí)增強保險業(yè)自主創(chuàng )新能力，支持保險公司積極運用網(wǎng)絡(luò )、云計算、大數據、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)銷(xiāo)售渠道和服務(wù)模式創(chuàng )新，信息技術(shù)將在新一輪保險業(yè)務(wù)增長(cháng)中扮演關(guān)鍵角色.iDC預計，未來(lái)幾年中國保險行業(yè)保費收入將保持兩位數增長(cháng)，預計到2020年，中國保險行業(yè)的保費收入將達到4.72萬(wàn)億元，與此同時(shí)，中國保險行業(yè)IT投入規模將達到約377.6億元，是2013年度保險行業(yè)IT投入的近三倍。從目前到2020年，中國保險行業(yè)的IT投入將保持每年兩位數的增長(cháng)。
預測9：保險行業(yè)步入新一輪高速發(fā)展期，保費收入與IT投入將呈現快速增長(cháng)態(tài)勢
大數據在中國金融行業(yè)的應用還處于初級階段，目前大數據洞察客戶(hù)需求的應用已經(jīng)初見(jiàn)成效，但是大數據分析的發(fā)展還任重道遠。隨著(zhù)大數據應用模型的不斷成熟，未來(lái)幾年基于大數據技術(shù)的應用場(chǎng)景也將日益豐富，大數據在金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新領(lǐng)域的應用價(jià)值與效益將進(jìn)一步顯現。不僅在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)條線(xiàn)，在反洗錢(qián)、客戶(hù)評級、績(jì)效考核等領(lǐng)域也將卓有成效。大數據能力將成為保險公司未來(lái)的核心競爭力，資產(chǎn)化、重數據化也將成為大數據時(shí)代保險行業(yè)的發(fā)展趨勢。
預測10：云服務(wù)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展良機，金融行業(yè)云發(fā)展呈現新局面
云計算在中國正在進(jìn)入一個(gè)快速發(fā)展期，目前主要以私有云為主，未來(lái)幾年隨著(zhù)用戶(hù)對云服務(wù)的接受度不斷提高，云服務(wù)產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)新的發(fā)展良機。鑒于金融行業(yè)的特殊性，建立有政府背景的金融行業(yè)云是發(fā)展方向。由政府牽頭引導，打造“自主可控、安全可信”的云服務(wù)平臺，不僅可以降低中小企業(yè)人才成本、技術(shù)成本、資金成本、管理成本等經(jīng)營(yíng)門(mén)檻，還可以在推動(dòng)中小企業(yè)信息化建設水平，加強信息資源整合與資源共享等方面發(fā)揮積極作用。
IDC中國公司行業(yè)研究與咨詢(xún)服務(wù)部高級研究經(jīng)理方正總結道：“當前，中國金融行業(yè)的業(yè)務(wù)與信息技術(shù)正在步入深度的融合，大數據、云計算、移動(dòng)支付等技術(shù)不斷成熟，并衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)，正在深刻地改變著(zhù)金融業(yè)務(wù)內容、范圍和方式。隨著(zhù)利率市場(chǎng)化改革的加速，未來(lái)中國金融行業(yè)將更加重視新技術(shù)創(chuàng )新，IT技術(shù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新領(lǐng)域的支撐作用將更為顯著(zhù)。”
