被疫情加速的銀行數字化
近年來(lái)，金融科技發(fā)展迅猛，監管部門(mén)不斷鼓勵和號召銀行等金融機構充分發(fā)揮科技成果在拓展服務(wù)渠道、擴大服務(wù)覆蓋面等方面的作用，推動(dòng)金融服務(wù)“無(wú)處不在、無(wú)微不至”，為市場(chǎng)主體和人民群眾提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，起到普惠民生的作用。
2020年初起，本就在穩步推進(jìn)中的銀行數字化變革被突如其來(lái)的新冠肺炎疫情加速。受疫情影響，企業(yè)和個(gè)人對銀行的服務(wù)渠道、服務(wù)方式有了新的訴求，一方面是在咨詢(xún)和辦理復雜業(yè)務(wù)時(shí)，仍然需要人與人的服務(wù)；另一方面，為確保衛生和安全，越來(lái)越多的人開(kāi)始傾向非接觸式服務(wù)。去年，中國人民銀行、財政部、銀保監會(huì )、證監會(huì )和國家外匯管理局等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機構加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線(xiàn)上服務(wù)，引導企業(yè)和居民通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機APP等線(xiàn)上方式辦理金融業(yè)務(wù)。各銀行紛紛強化了遠程視頻銀行服務(wù)，借助技術(shù)手段實(shí)現多種線(xiàn)下業(yè)務(wù)的線(xiàn)上化辦理。
遠程視頻銀行突破了時(shí)間和空間的限制，使得銀行“面對面”的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)可以融合到線(xiàn)上各個(gè)渠道，大大提升了產(chǎn)品和服務(wù)的觸達能力，為銀行的服務(wù)創(chuàng )新、運營(yíng)轉型和網(wǎng)點(diǎn)變革打開(kāi)新空間。作為區域性股份制商業(yè)銀行的代表，長(cháng)沙銀行屢屢創(chuàng )新金融服務(wù)模式，遠程視頻銀行系統的建設和應用在該行受到了高度重視。
遠程視頻銀行——降本增效控風(fēng)險
長(cháng)沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)，是湖南首家上市銀行。目前，全行擁有30家分行（直屬支行），營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現了湖南省地市州覆蓋，依托手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行和電話(huà)銀行，為廣大客戶(hù)提供365天*24小時(shí)服務(wù)，著(zhù)力打造智慧金融、縣域金融、綠色金融、科技金融四大特色戰略品牌。
對于長(cháng)沙銀行來(lái)說(shuō)，借助遠程視頻銀行，可以實(shí)現銀行內各業(yè)務(wù)領(lǐng)域降本、增效、控風(fēng)險。從業(yè)務(wù)的角度看，建設遠程視頻銀行，可以對業(yè)務(wù)場(chǎng)景的擴展及業(yè)務(wù)創(chuàng )新形成強有力的支撐，改變過(guò)去的業(yè)務(wù)模式，化被動(dòng)為主動(dòng)。一方面通過(guò)將盡量多的金融服務(wù)線(xiàn)上化、數字化來(lái)擴大服務(wù)半徑，另一方面通過(guò)支持客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)后可即時(shí)辦理業(yè)務(wù)的方式來(lái)縮短服務(wù)路徑，追求極致的客戶(hù)體驗，讓客戶(hù)隨時(shí)隨地享受到網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。
通過(guò)遠程視頻銀行系統，長(cháng)沙銀行在貸款用途核實(shí)、貸前調查信息核實(shí)、視頻見(jiàn)證類(lèi)業(yè)務(wù)、集中授權類(lèi)業(yè)務(wù)，以及微信生態(tài)遠程視頻等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現了大范圍的線(xiàn)上化運作，在滿(mǎn)足金融服務(wù)合規要求的前提下，極大提升了辦事效率和客戶(hù)體驗。
以貸款用途核實(shí)為例，長(cháng)沙銀行客戶(hù)通過(guò)H5頁(yè)面或小程序，客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)PAD2.0，雙方使用遠程視頻進(jìn)行場(chǎng)地核實(shí)，并進(jìn)行場(chǎng)地定位，達到貸款用途的真實(shí)性核實(shí)目的。目前，在家裝分期貸款用途真實(shí)性核實(shí)等場(chǎng)景，遠程視頻銀行為信貸審核提供了有效手段，解決了貸款用途真實(shí)性難以核實(shí)的問(wèn)題。
這樣一套安全、穩定、流暢且合規的遠程視頻銀行系統的背后，是網(wǎng)易云信強大的音視頻和即時(shí)通信技術(shù)能力的支撐和保障。
音視頻技術(shù)：助力遠程視頻銀行建設
遠程視頻銀行在政策合規、數據安全以及通話(huà)質(zhì)量等方面都比一般行業(yè)有著(zhù)更高、更嚴格的要求。線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)受到國家相關(guān)法律法規的嚴格規定和管控，通話(huà)和錄制必須符合相關(guān)規定，比如貸款和理財雙錄、三親見(jiàn)政策等要求，辦理業(yè)務(wù)時(shí)對視頻通話(huà)的穩定性、流暢性和清晰度都要求極高。另外，為確保數據安全，防止數據泄露導致客戶(hù)財產(chǎn)安全受到威脅，線(xiàn)上面簽業(yè)務(wù)通常要求支持錄制私有化或內外網(wǎng)互通。針對上述硬性要求，網(wǎng)易云信為銀行定制推出遠程視頻面簽解決方案，助力建設安全性、穩定性、可用性三高的遠程視頻銀行系統。
- 在長(cháng)沙銀行遠程視頻銀行項目中，網(wǎng)易云信采用了私有化的部署方案，支持視頻雙錄，滿(mǎn)足金融服務(wù)合規要求和數據安全要求的同時(shí)，保障了高性能。云信音視頻私有化部署的流媒體服務(wù)器采用與公有云同等架構，流媒體傳輸服務(wù)與控制服務(wù)分離，傳輸服務(wù)底層采用高性能IO框架，配合高效Pipeline可以提供很強的高并發(fā)和高吞吐能力；同時(shí)，控制面采用高性能QUIC協(xié)議，在80%的弱網(wǎng)丟包下依舊能保持信令連接的高可靠。除此之外，流媒體服務(wù)器在進(jìn)程級別以及機器級別采用了智能負載均衡分配策略，既保證了私有系統中的各臺媒體轉發(fā)服務(wù)器的負載均衡，也可以做到服務(wù)器的高可用，任意一個(gè)節點(diǎn)出現不可用，分配調度服務(wù)器會(huì )立即感知并調整分配策略，保證音視頻業(yè)務(wù)的正常運行。
- 在通話(huà)質(zhì)量保障方面，基于用戶(hù)場(chǎng)景對于視頻清晰度與流暢度的不同要求，在精準探測帶寬的基礎上，網(wǎng)易云信提供清晰策略、流暢策略和編碼平衡策略等三種算法進(jìn)行視頻調控，保障銀行與客戶(hù)視頻通話(huà)過(guò)程中清晰度與流暢度實(shí)現最優(yōu)效果。同時(shí)，通話(huà)過(guò)程中全程智能網(wǎng)絡(luò )狀況探測，碼率和幀率自動(dòng)動(dòng)態(tài)調整，通過(guò)智能FEC、PLC算法保證弱網(wǎng)下的音視頻通話(huà)流暢穩定，80%網(wǎng)絡(luò )丟包情況下音視頻通話(huà)正常。在一些特殊情況下（手機信號差、手機電話(huà)進(jìn)線(xiàn)），客戶(hù)端通訊網(wǎng)絡(luò )有中斷或通訊網(wǎng)絡(luò )被占用，網(wǎng)易云信服務(wù)端和客戶(hù)端會(huì )啟用實(shí)時(shí)會(huì )話(huà)保持功能，保證通話(huà)不中斷，避免二次重復呼叫。
云信遠程視頻面簽解決方案在畫(huà)質(zhì)和音質(zhì)表現上同樣優(yōu)秀。獨家視頻畫(huà)面增強算法，清晰度最高支持1080P；支持16KHz和48KHz兩種音頻采樣率，高品質(zhì)的音頻編解碼器支持全頻帶，提供智能的語(yǔ)音前處理算法，包括降噪、回音消除、自動(dòng)增益、人聲檢測、嘯叫處理等，真實(shí)還原聲音的全部細節。
值得一提的是，為滿(mǎn)足銀行的質(zhì)檢和風(fēng)控識別等需求，云信支持在線(xiàn)實(shí)時(shí)質(zhì)檢，質(zhì)檢員可通過(guò)旁路的方式在線(xiàn)質(zhì)檢，支持事后對錄像文件進(jìn)行回放質(zhì)檢，支持單獨錄制一份音頻文件的能力，可與語(yǔ)音識別系統對接，實(shí)現自動(dòng)質(zhì)檢功能，實(shí)現語(yǔ)音轉文字的智能質(zhì)檢需求；支持音視頻通話(huà)過(guò)程中，柜員端遠程對客戶(hù)現場(chǎng)畫(huà)面進(jìn)行截圖，進(jìn)行圖像留檔，也支持對接智能圖像視覺(jué)識別系統，實(shí)現各種核身類(lèi)等風(fēng)控識別。
在政策和技術(shù)的雙重驅動(dòng)下，銀行正朝著(zhù)數字化和智能化的目標大步前進(jìn)著(zhù)。未來(lái)，網(wǎng)易云信仍將以?xún)?yōu)質(zhì)的融合通信技術(shù)和服務(wù)，持續助力金融服務(wù)模式創(chuàng )新，為廣大企業(yè)和居民提供更高效便捷的業(yè)務(wù)辦理體驗。
