開(kāi)業(yè)不足一年，微眾銀行行長(cháng)曹彤便選擇了離開(kāi)。這位赴任前剃了光頭，雄心勃勃期待“從頭開(kāi)始”，甚至為“下海”放棄了局級身份的傳統金融人，恐怕從未想過(guò)自己職業(yè)生涯的這次轉型會(huì )如匆匆的結束。
因為聯(lián)系不到本人，市場(chǎng)充斥著(zhù)對曹彤“出走”理由的各種猜測。是沒(méi)能挺過(guò)傳統金融人與互聯(lián)網(wǎng)的磨合之痛？還是與眾多平安系高管的理念不合？但不管怎樣，背后都折射出互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展迷途。互聯(lián)網(wǎng)銀行路在何方，或許需要重新審視。
曹彤“出走”的N個(gè)版本
2015年9月10日下午，微眾銀行正式對外確認，行長(cháng)曹彤因個(gè)人原因確認離職，正在走流程。
在銀行業(yè)工作20余年的曹彤先后供職于中國人民銀行、招商銀行、中信銀行，擔任微眾銀行行長(cháng)前為中國進(jìn)出口銀行副行長(cháng)。
對于曹彤的“出走”有各種版本：
1) 被平安系包圍 各方角力難以避免
作為一家新成立的銀行，總要有各派人馬的磨合。在微眾銀行的全明星高管團隊中，董事長(cháng)顧敏、首席信息官馬智濤、首席風(fēng)險官王世俊、首席合規官及首席運營(yíng)官萬(wàn)軍、副行長(cháng)梁瑤蘭以及黃黎明均來(lái)自平安系。在11名高管(董事長(cháng)、行長(cháng)、7個(gè)副行長(cháng)，董秘、消費信貸總監)中，在平安系有過(guò)工作經(jīng)歷的達到了7個(gè)。
值得注意的是，在曹彤離職后，微眾高管團隊將主要以平安系為主。有消息稱(chēng)，公司監事長(cháng)李南青將接替曹彤擔任行長(cháng)，公開(kāi)資料顯示，在出任微眾銀行監事長(cháng)之前，李南青是平安銀行董秘。而監事長(cháng)一職由原副行長(cháng)梁瑤蘭接任，在加入微眾銀行前，梁瑤蘭是原平安銀行信用卡中心總經(jīng)理。
各家媒體的報道對此更有佐證：
一財：某知情人士告訴記者，曹彤本就是金融業(yè)少壯派的代表，年少得志，已經(jīng)是中管干部了。可到了微眾銀行遇到的都是年富力強的金融骨干，各方角力顯然難以避免。
“在一家銀行里沒(méi)有自己的人，難度有多大？”某知情人士告訴記者，盡管曹彤本身也有一些想法，也很有銀行的管理經(jīng)驗，但微眾銀行確實(shí)比較特殊，完全在做創(chuàng )新的事情，從協(xié)調資源到溝通監管，再到產(chǎn)品研發(fā)都很有挑戰性。
南都：一位微眾銀行內部員工告訴記者，曹彤在微眾銀行期間，高管之間并未發(fā)生分歧沖突。但曹彤的行事風(fēng)格確實(shí)與微眾銀行董事長(cháng)顧敏有所不同。
2) 傳統金融人與互聯(lián)網(wǎng)的磨合之痛
傳統銀行人與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，注定要有一定磨合期。二者無(wú)論是在思維和理念上，還是在具體的公司治理層面都容易產(chǎn)生分析。媒體的報道中也有佐證：
上海證券報：有知情人士向記者表示，微眾銀行作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)銀行其經(jīng)營(yíng)方式更加突出互聯(lián)網(wǎng)基因，公司治理也更具特色，因此，在磨合中難免出現分歧，這才是離職最終的原因。
3) 并非不看好互聯(lián)網(wǎng)金融
離職后的曹彤并未離開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，有消息稱(chēng)，他將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng )業(yè)，做以資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺。或許這能側面看出，曹彤并非不看好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，離開(kāi)或有其他因素。
互聯(lián)網(wǎng)銀行路在何方？
曹彤的離職引發(fā)業(yè)界對互聯(lián)網(wǎng)銀行未來(lái)走向的關(guān)注和討論，更反映了互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展困境。
環(huán)繞在互聯(lián)網(wǎng)銀行頭頂的光環(huán)早已黯然失色。因為遠程開(kāi)戶(hù)功能遲遲無(wú)法實(shí)現，互聯(lián)網(wǎng)銀行目前只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶(hù)做身份驗證，開(kāi)立的賬戶(hù)為弱實(shí)名賬戶(hù)。根據監管要求，弱實(shí)名賬戶(hù)不能吸收存款。
微眾銀行資產(chǎn)端來(lái)源大部分都是同業(yè)拆借，一方面成本較高，另一方面因為喪失了作為銀行吸收存款的優(yōu)勢，資金不足，業(yè)務(wù)無(wú)法做大，這可能是束縛互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的最大困境。
就在曹彤確認離職前一天，9月9日，招商銀行剛恢復了對微眾銀行的核身接口，該接口一度在9月7日被招行關(guān)閉，導致招行用戶(hù)無(wú)法買(mǎi)入微眾銀行產(chǎn)品。這一事件充分暴露出互聯(lián)網(wǎng)銀行不能開(kāi)戶(hù)的弱點(diǎn)——命運掌握在別人手里。
但監管層對遠程開(kāi)戶(hù)政策的態(tài)度謹慎，令互聯(lián)網(wǎng)銀行只能在夾縫中生存。央行支付結算司副司長(cháng)樊爽文曾表示，通過(guò)人臉識別遠程開(kāi)戶(hù)應該先訂立一個(gè)普遍性的標準，在此基礎上再制定金融標準，因為開(kāi)戶(hù)是打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的基礎，因此央行對此十分謹慎。
既然遠程開(kāi)戶(hù)問(wèn)題并非短期能夠解決，那么，互聯(lián)網(wǎng)銀行未來(lái)路在何方？
互聯(lián)網(wǎng)銀行只能走“輕資產(chǎn)”模式，就像微眾銀行的定位是一家連接客戶(hù)和傳統金融機構的平臺，其盈利模式并不是傳統的存貸利差或者銀行的中間業(yè)務(wù)收入，而是來(lái)自于與合作金融機構的業(yè)務(wù)成果分享。
當然，對于曹彤的離職也沒(méi)有必要過(guò)度解讀，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展并非一蹴而就，還是且行且珍惜吧！
