風(fēng)控理念轉變催生“用卡安全保障”
招商銀行信用卡無(wú)疑是其中的先行者，其在行業(yè)內首推的“五重安全保障”——刷卡密碼功能，交易信息提醒，24小時(shí)異常消費監測服務(wù)，消費明細Email告知，失卡保障——就是這種理念的很好展現。
金融科技助推信用卡風(fēng)控技術(shù)升級
近年來(lái)，伴隨著(zhù)信用卡在國內市場(chǎng)迅速普及，風(fēng)險事件也層出不窮，從線(xiàn)下延伸至網(wǎng)絡(luò )，呈現出多樣化特點(diǎn)。不法分子通過(guò)技術(shù)、詐騙或商業(yè)手段，以較低成本獲取持卡人重要信息，信用卡的安全問(wèn)題受到了越來(lái)越多持卡人與社會(huì )的關(guān)注。
與此同時(shí)，依靠技術(shù)進(jìn)步防范風(fēng)險，已經(jīng)成為監管部門(mén)與信用卡行業(yè)的共識。根據央行2017年的最新通知，為提高風(fēng)險防控精細化程度，目前各商業(yè)銀行均已配備銀行卡交易安全鎖功能。持卡人可根據自己的用卡習慣對境內線(xiàn)上無(wú)卡交易、線(xiàn)下刷卡交易，境外線(xiàn)上無(wú)卡交易、線(xiàn)下刷卡交易等交易類(lèi)型進(jìn)行分時(shí)段設置鎖定。例如，用戶(hù)在夜間熟睡狀態(tài)時(shí)，很難注意到銀行的刷卡消費短信提醒，這個(gè)時(shí)間段就可以關(guān)閉夜間交易功能，無(wú)論盜用者采取何種技術(shù)，都無(wú)法完成支付。
在金融與科技的結合上，招行信用卡又一次引領(lǐng)了行業(yè)的發(fā)展，在2015年率先在掌上生活App端推出了“一鍵鎖卡”功能。據業(yè)內人士透露，這是國內第一款由銀行自主研發(fā)的、可完全由用戶(hù)自助管控卡片的功能，可幫助用戶(hù)從賬戶(hù)層面屏蔽盜刷風(fēng)險。
生物識別成為信用卡風(fēng)控的下一個(gè)風(fēng)口
近年來(lái)，生物識別技術(shù)開(kāi)始慢慢進(jìn)入我們的生活，比如我們使用智能手機的時(shí)候，已經(jīng)習慣了使用指紋來(lái)代替密碼解鎖手機，而近段時(shí)間iPhoneX的刷臉解鎖也成為人們談?wù)摰慕裹c(diǎn)。
在金融領(lǐng)域，生物識別技術(shù)因其具有不易遺忘、防偽性能好、不易偽造或被盜、隨身“攜帶”和隨時(shí)使用的特點(diǎn)，也越來(lái)越受到重視，或將成為風(fēng)控的下一個(gè)風(fēng)口。例如人臉識別，通過(guò)采集現場(chǎng)人像與公安部數據進(jìn)行比對驗證，實(shí)現了更加精準的識別客戶(hù)身份，并借助動(dòng)態(tài)人像檢測技術(shù)，來(lái)識別被采集對象是否為活體。
據悉，招行信用卡目前已搭建了自己的生物識別技術(shù)平臺，并在不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中開(kāi)始使用。除了各家銀行廣泛使用的人臉識別外，招行信用卡還在積極研發(fā)聲紋識別技術(shù)，并已進(jìn)行了試點(diǎn)，客戶(hù)電話(huà)進(jìn)線(xiàn)過(guò)程中自然實(shí)現聲紋注冊及驗證，后期來(lái)電時(shí)系統通過(guò)聲紋就可以很快識別身份，進(jìn)入業(yè)務(wù)辦理環(huán)節，保障安全性的同時(shí)也有效提升了客戶(hù)體驗。
在信息和資金安全被日漸重視起來(lái)的今天，如何風(fēng)控，如何加強和改進(jìn)風(fēng)控可以說(shuō)是整個(gè)金融系統都不得不面對的深刻話(huà)題。招行信用卡能夠在這樣的宏觀(guān)環(huán)境下，依托金融科技，不斷創(chuàng )新找到新出口，也正是其“因您而變”經(jīng)營(yíng)理念的一脈相承。
