曾幾何時(shí)，手機只是手機。之后，它成了我們的照相機、錄音機、甚至是電視機。采用近場(chǎng)移動(dòng)商用方案（NFC）公布后，它又變成了錢(qián)包，而這只是NFC影響我們生活的開(kāi)始，并伴隨著(zhù)金融電子化的步伐，推動(dòng)一場(chǎng)“消滅銀行卡”的革命。
“嘀消費”
近日，記者體驗了一把“刷手機”。
挑選完中意的小商品，記者拿著(zhù)一臺最新款帶有NFC功能的手機來(lái)到收款臺，告知售貨員用手機支付。售貨員在一臺和普通刷卡POS機外觀(guān)非常近似的POS機上輸入商品金額，并按下確定按鈕。此時(shí)，只需將手機背面和POS機的屏幕貼在一起，“滴”一聲后，支付完成。POS自動(dòng)打出銷(xiāo)售清單，而手機錢(qián)包中的現金金額也顯示減少。
充值也非常簡(jiǎn)單，以招行為例，將銀行卡和手機錢(qián)包綁定的TOUCH卡關(guān)聯(lián)，便可以通過(guò)手機上的招行“手機錢(qián)包”客戶(hù)端，進(jìn)行隨時(shí)充值，每次最多1000元。
不過(guò)，并非所有手機都有此功能。以HTC為例，HTC中國區總裁任偉光介紹，目前只有四款手機具有NFC功能，一款去年推出，與銀聯(lián)合作，另三款和招行合作，分別是Desire C、One XC和X16G。就外觀(guān)而言，NFC手機和普通手機幾乎沒(méi)有差別。
HTC推出的三款手機價(jià)格從1599到4999不等，覆蓋高、中、低三檔。不過(guò)，電信領(lǐng)域生產(chǎn)NFC基礎芯片的一位廠(chǎng)商介紹，“目前，由于NFC芯片和天線(xiàn)的成本，NFC手機相比普通手機需要增加七八美金。”他認為，國內的手機市場(chǎng)競爭十分激烈，增加0.1美金的成本都承擔著(zhù)很高的利潤風(fēng)險，因此至少得市場(chǎng)價(jià)3000元以上的手機品牌才有能力承擔。
記者體驗了幾臺不同的POS機，整體感覺(jué)比較容易刷上，等待時(shí)間也很短，大約2-3秒，過(guò)程中不需要輸入密碼或者簽字，較為便捷。
多位行業(yè)人士介紹，未來(lái)NFC有可能成為手機的“標配”，像藍牙、wifi功能一樣，成為手機的新賣(mài)點(diǎn)。NFC技術(shù)在國外已被炒得火熱，NFC論壇目前已有140多位成員，包括手機生產(chǎn)商、電信運營(yíng)商、金融機構和軟件開(kāi)發(fā)商等。諾基亞早在2006年就曾發(fā)售此類(lèi)手機。
萬(wàn)事達預測，未來(lái)3年將會(huì )有50%的手機帶有NFC功能。而招行介紹，今年下半年，中國市場(chǎng)上包括三星、HTC等會(huì )推出20款左右的NFC手機，2012年中國移動(dòng)的定制手機中會(huì )有50%支持NFC。
另一個(gè)關(guān)鍵的重點(diǎn)——閃付POS預計今年底將突破100萬(wàn)臺，并同時(shí)在50個(gè)城市建立100個(gè)閃付商圈。中國央行要求2012年各行停止磁條卡的發(fā)行，這也將大力推動(dòng)非接受物理環(huán)境的完善。
銀行支付化學(xué)反應
與以往的手機+SD卡、或手機+sim卡支付模式不同，此次記者體驗的是將銀行卡加載在內置安全芯片的NFC手機上的新模式，是國內商業(yè)銀行首次攜手手機終端廠(chǎng)商實(shí)現的手機線(xiàn)下支付。
對于消費者而言，直觀(guān)的感受是再也見(jiàn)不到“卡”，用招行零售金融總部常務(wù)副總裁劉建軍的話(huà)來(lái)說(shuō)“手機和支付起了化學(xué)反應”，而非“物理相加”。
定制的核心是在手機生產(chǎn)時(shí)，把和銀行卡的安全證書(shū)寫(xiě)在手機內置的芯片上，對銀行的系統必須和手機進(jìn)行調試，從而達到刷手機和刷銀行卡相同的效果。簡(jiǎn)單而言，可以理解為將金融IC卡的芯片嵌入到手機中，但需要和手機的技術(shù)和硬件相協(xié)調，類(lèi)似于通過(guò)手機的通道，進(jìn)行銀行支付。
“是個(gè)比較復雜的過(guò)程，每個(gè)廠(chǎng)家都需要和合作的銀行做好安全測試和系統對接。”HTC中國區副總裁林祖榮介紹。
換言之，比如目前和招行合作的定制手機只能和招行銀行卡關(guān)聯(lián)，通過(guò)招行銀行卡對手機錢(qián)包進(jìn)行充值和使用，其他銀行的銀行卡無(wú)法使用。
不過(guò)芯片本身可以寫(xiě)入很多信息，故而如果未來(lái)其他銀行希望合作，可以在新生產(chǎn)的手機上寫(xiě)入多家銀行卡的信息，甚至公交卡信息。目前電信推出的“翼支付”已經(jīng)可以支持在一張芯片上關(guān)聯(lián)10家銀行卡及公交卡的信息。
兩方均不排他。劉建軍表示，會(huì )選擇中高端以上的知名手機品牌及運營(yíng)商合作，HTC則同時(shí)在和銀聯(lián)、重慶農商行等進(jìn)行合作，并不排斥其他銀行。
如果雙方找到恰當的合作模式，這似乎是一個(gè)雙贏(yíng)之局。
根據招行和HTC的合作內容，HTC所有出廠(chǎng)的這三款手機都為招行定制機，但雙方均不愿透露手機的出貨量。
從消費者的角度而言，這一模式的主要障礙之一是需要更換手機，而同類(lèi)的其他支付產(chǎn)品只需要更換SIM卡或者SD卡即可完成支付。以電信推出的“翼支付”為例，同樣適用手機支付，但只需更換新的SIM卡，價(jià)格不過(guò)數十元，消費87元以上的客戶(hù)還可免費贈送，目前“翼支付”SIM卡已經(jīng)發(fā)行800萬(wàn)張，幾乎覆蓋全國各個(gè)省市。
一分鐘延伸閱讀
NFC
Near Field Communication，
即近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)（即近場(chǎng)通訊）。適用于移動(dòng)支付、公交卡、門(mén)禁卡、車(chē)票門(mén)票、文件傳輸、電子名片、游戲配對、智能海報等。你可以通過(guò)帶有能的手機購物、簽到、刷公交卡或門(mén)票，和別人交換名片、傳輸文件、聯(lián)機玩游戲等。即使你的手機沒(méi)電，仍能把它當做一個(gè)交通卡使用，和我們手中的各種感應卡片完全一樣。
