2017年證監會(huì )最嚴新規《證券期貨投資者適當性管理辦法》自7月1日正式施行，《辦法》涵蓋機構包括證券、期貨、基金等金融經(jīng)營(yíng)機構，主要是對于以下四個(gè)方面的嚴格把控。
第一，是關(guān)于對普通投資者的特別保護。考慮到我國資本市場(chǎng)以普通投資者為主，且普通投資者相對于專(zhuān)業(yè)投資者在資金實(shí)力、信息獲取、專(zhuān)業(yè)知識等方面處于弱勢地位，風(fēng)險承受能力和自我保護能力較低，為實(shí)現實(shí)質(zhì)公平，應給予特別保護。
第二，是關(guān)于投資者類(lèi)別轉化。規定普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者可以互相轉化，目的是在對投資者進(jìn)行分類(lèi)保護的同時(shí)，尊重符合條件的投資者自主選擇的權利。
第三，是關(guān)于不匹配購買(mǎi)。考慮到既要尊重投資者自由選擇權，也要對投資者給予底線(xiàn)保護，對于主動(dòng)要求購買(mǎi)超出其風(fēng)險承受能力產(chǎn)品的投資者，經(jīng)營(yíng)機構要確認其不屬于風(fēng)險承受能力最低類(lèi)別，并進(jìn)行書(shū)面風(fēng)險測評警示后，如投資者堅持購買(mǎi)，才可以向其銷(xiāo)售。
第四，是關(guān)于錄音錄像、留痕安排的要求。全過(guò)程錄音錄像，永久留痕，一旦發(fā)生適當性糾紛，錄音錄像文件也可作為證據，有利于保護投資者和經(jīng)營(yíng)機構雙方的合法權益。
根據以上要求可見(jiàn)，適當性管理對于金融公司來(lái)說(shuō)，現在是必須嚴格執行的一個(gè)條例。但是從另一方面來(lái)說(shuō)，落實(shí)適當性服務(wù)，不僅僅是金融公司的風(fēng)控要求，更是真正以客戶(hù)為中心，提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，提升金融公司核心競爭能力，推動(dòng)行業(yè)可持續發(fā)展。
米領(lǐng)金服投資者適當性管理系統，幫助金融企業(yè)對投資者實(shí)施高效適當性管理。米領(lǐng)金服-適當性管理系統，針對金融、證券、基金股票等行業(yè)，通過(guò)大數據、機器學(xué)習、問(wèn)卷等方式，對用戶(hù)風(fēng)險承受能力進(jìn)行綜合測評，幫助金融企業(yè)對投資者做合規的適當性管理。該系統結合用戶(hù)不斷累積的投資行為等數據指標進(jìn)行調節，綜合評價(jià)其風(fēng)險承受能力，最終實(shí)現投資者風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險的精準匹配。嚴格執行匹配標準，對不匹配的產(chǎn)品在用戶(hù)提交高風(fēng)險二次確認材料前，限制購買(mǎi)，從而更好保護投資者。
米領(lǐng)通信專(zhuān)為金融投顧企業(yè)打造的SmartOffice智能分析與互動(dòng)的投顧服務(wù)解決方案，是提供包括CRM客戶(hù)管理、智能投顧、風(fēng)險測評、銷(xiāo)售管理、訂單管理、會(huì )員體系等應用的全能銷(xiāo)售支撐系統。米領(lǐng)金服可以與SmartOffice金融投顧解決方案完美集成，從而為金融企業(yè)提供獨一無(wú)二的“認證-投顧-管理”一體化平臺，具有以下優(yōu)勢：
數據安全
- 金融機構下的客戶(hù)和產(chǎn)品信息不會(huì )保存在米領(lǐng)金服系統中，免去安全隱患。
- 對客戶(hù)數據的請求和查看都有著(zhù)嚴格的渠道和權限管制。
存證留痕
- 保存投資者的基本信息檔案。
- 保存投資者歷次的風(fēng)險測評、回訪(fǎng)、相關(guān)認證材料等信息。
- 保存投資者對相關(guān)操作執行和確認的信息。
任務(wù)式認證管理
- 根據監管政策要求或金融機構業(yè)務(wù)需要，可以視不同客戶(hù)的業(yè)務(wù)情況而自動(dòng)或手動(dòng)的匹配和發(fā)送指定認證任務(wù)項，減少繁瑣的集中式認證流程所造成的客戶(hù)流失。
- 同時(shí)，金融機構可按需對認證項目自定義管理。
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